淺析財商教育研究進展述評範文

它不是一般的思想教育和知識教育，而是從觀念到行為貫穿在日常生活許多領域之中的全方位的教育。財商教育是一個新興的教育領域和系統工程，需要社會、學校、家庭高度重視和大力支援。隨著我國社會主義市場經濟體制的不斷完善，財商教育的重要性也隨之凸顯。本文根據已有研究成果，就近年來國內外財商教育研究作一簡要述評。

一、國外的財商教育研究進展

財商是由美國日裔學者羅伯特・清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中最先提出的，它包括兩方面的能力：一是正確認識財富以及財富增長規律的能力(即價值觀);二是正確應用財富及財富增長規律的能力。財商主要由以下四個方面的知識構成：一是財務知識，即閱讀理解數字的能力;二是投資知識，也就是錢生錢的科學;三是市場知識，即有關供給與需求的科學;四是法律知識，即有關會計、法律及稅收之類的規定。他認為財商實際上是才能和技巧的結合，財商可以要求人們不要為金錢工作，而要讓金錢為你工作，要求人們必須真正瞭解金錢及其內在的規律。

西方理財教育萌芽於上世紀經濟大蕭條時期，由於人們經歷過經濟的衰退，因而格外關注自己手頭財富的保值。自50年代以來，美國絕大多數州政府就已經先行一步，先後在中學和大學開始經濟學、管理學相關課程的改革，讓學生獲取最基本的理財知識。

20世紀70年代，美國理財教育進入初步形成期。美國學者尼爾・古德費雷在《錢不是長在樹上的》中明確提出了少年兒童理財教育的目的：8歲懂得要掙錢必須要靠勞動，並且學會存錢;9歲學會簡單制定用錢計劃，買東西能夠貨比三家;10歲時懂得節省，以備不時之需;12歲時能夠制定並執行稍長時間的開支計劃，逐步樹立起正確的金錢觀。這些內容最初只是本書作者個人的指導性建議，但後來被廣泛運用於美國各所學校的理財教育中，並且帶動了教學改革。

20世紀80年代以後，美國理財教育進入了成熟深化期。20世紀80年代初，羅伯特・清崎在其《富爸爸，窮爸爸》一書中正式提出了財商的概念，從人的基本素質的角度進一步解釋了理財教育。這一概念的提出，一方面促進了理財教育的發展，也為理財教育提供了正式的理論依據。同時期，美國學者安德森也系統地論述了理財教育概念。他認為理財教育就是能夠讓更多的人學會設立理財目標，認識收入的作用，制訂、應用並不斷調整理財計劃的一系列環節。簡而言之，理財教育就是教人們更大限度地積累財富、更加合理地使用財富，這為美國乃至國際理財教育進一步指明瞭方向，同時也得到了美國政府的大力支援。

到了20世紀90年代，美國理財教育理論和實踐不斷成熟，進入了多樣化發展時期，形成了以學校理財教育為主導，理財機構、社群、家庭為輔助，四者全方位結合的教育模式。而專家學者也從未停止研究，1997年，美國經濟學教育國家委員會的專家道格拉斯和加內特就美國中國小理財教育對孩子成年後理財行為的影響進行了實證研究。結果表明，兒時的理財教育對於他們日後更好地積累財富、更有計劃地使用財富有潛移默化的影響。2017年，美國立法把理財課程作為基礎教育的一個內容。美國教育部資助發起了一個“為美國而儲蓄”的計劃，全國34個州的3000所中國小也參加了這項計劃，普及財商教育。2017年2月，時任美聯儲主席的艾倫・格林斯潘在國會發表講話時，談到需要給學校的孩子進行財務知識的教育，他說：“為了我們國家的發展進步，財商教育是世界第一的國家保持自己實力的關鍵。”

二、我國的財商教育研究進展

20世紀90年代以來，隨著市場經濟的發展和國外理財教育思想的傳播，理財教育日益為我國教育理論和實踐領域所關注，理財教育從理念走進了學校實踐。我國自推行素質教育以來進行了新課程改革，將理財教育滲透到中國小課本中。在國小《品德與社會》新課標中有一個《花錢的學問》的專題，重點介紹錢是怎樣得來的，如何花錢的一些基礎知識和技能，以及如何在消費時維護自己的合法權益等問題，讓學生掌握理財中的最基本知識，培養最基本的素質。作為國際金融城市的上海，在青少年理財教育方面也已經領先發展，在當地中國小教材中分別設有儲蓄、保險、消費、理財等內容，一些學校還通過實踐教學開展理財教育。另外，一些電視臺、廣播臺、報社和網站也相繼開設了青少年理財教育專欄響應理財教育。可以說，在我國作為國家或地方教育政府層面，理財教育也已經從一個教育領域逐漸滲透到學生平時的課堂學習之中了，下一步我們需要做的是將其中一些零散的資源進行相應的整合，以更好地發揮它們的效用。

目前，國內學術界還沒有關於財商的統一定義，有代表性的觀點主要有兩種。第一種觀點是最為流行的，認為財商是一個人認識財富和駕馭金錢的能力，主要指個人在財富管理方面的智力和能力，是打理錢財的智慧。第二種觀點則認為財商是評價一個人財經素質的指標，是對個體的經濟知識和經濟能力在同齡人中相對位置的度量。

王志綱在其書《財智時代：王志綱的觀點》中提出了“財智時代”的觀點。他認為，我們現今所處的時代，被西方人稱為知識經濟時代，中國則處在農業文明、工業文明、後工業文明並存時期，它有個更加貼切的說法――財智時代。它不同於純粹的知識經濟時代，也不同於以往以財為主、以智為輔的財富時代，而是一個“財智平等、以財求智、以智生財、財智相融的特別時期”。熊開輝在其《fq財商：如何提高駕駁金錢的能力》中將財商觀念的內容分為金錢觀、價值觀、學習觀、職業觀、風險觀、未來觀、成功觀等。《中國青年研究》雜誌社的劉俊彥社長認為財商包括以下幾個要素：對金錢的認識、如何發現並把握商機，或者說是如何創造財富、日常理財能力及消費素質等。中國財商教育的先行者――湯小明，也是《富爸爸，窮爸爸》一書在中國的推行者，他解釋道，財商即財富智商，是指一個人認識和駕馭金錢運動規律的能力，它包括觀念、知識、行為三個層次的東西……財商將決定一個人一生受金錢左右的程度和他的富裕程度。