近些年來，銀行業一些新案、大案、要案層出不窮，作案手段、惡劣程度讓人觸目驚心，發生在現金業務、代理業務、清算業務和安全保衛領域等部位和業務環節的案件仍然佔據多數，一些操作環節有章不循、屢查屢犯的現象還時有發生，暴露出部分商業銀行內部管理鬆馳、處罰不嚴、基層營業機構管理不到位等諸多問題，嚴重影響和制約了銀行業的健康發展。
一、商業銀行案件防範的意義
發展與穩定猶如一對孿生兄弟，形影不離，特別是在銀行業，二者相輔相成的關係表現的更為突出，發展是核心，穩定是保障，沒有穩定發展就無從談起，穩定主要表現為做好案件防範，切實有效抓好案件防範工作已成為推動業務經營不斷髮展的主題和可靠保證。特別是在國際經濟金融危機的形勢下，積極探討案件防範工作面臨的新情況，切實做好案件防範工作顯的更為迫切，已成為各家銀行工作的重要內容，同時該項工作也受到了監管部門的特別關注。
二、商業銀行案件防範的難點
（一）案件防範意識不到位。不論是領導層還是一般員工，對案件防範的認識不到位，片面的認為案件主要是指大案要案，操作上的一些小問題不是案件，沒有考慮到往往是這些小問題才導致了大案件；認為業務發展是主要的，案件防範是次要的，重發展、輕風險的思想還比較嚴重。
（二）制度執行不到位。再完善的制度落實不到位也是空談。有章不循，操作不規範在實際中普遍存在，常常認為差一些要件不會有大的問題，過分相信自己，沒有嚴格按照操作規程進行操作，導致出現了“大錯不犯，小錯不斷”的現象，久而久之，形成風險漏洞越來越多、越積越大，為案件的發生埋下了隱患。
（三）監督檢查不到位。沒有監督檢查，制度就無法真正落實到位，而在工作中，不論是專門的監督檢查部門還是業務部門自身，監督檢查常常流於形式，過多的注重紙式材料，忽視了現場檢查，致使在重要工作環節上不能嚴格履行制度，規章制度的嚴肅性和相互制約的作用受到了限制，以致引發了案件。
（四）案件防範手段不到位。目前，工作中主要強調硬體手段的防範，而忽視了員工對案件防範的關心程度、理解程度、執行程度，忽視了員工的思想變化、情緒變化、家庭變化、環境變化，缺乏對案件防範措施的創新性、有效性。
三、商業銀行案件防範的對策
（一）推行風險教育，強化案件防範意識
風險教育在案件防範工作中起到關鍵作用，必須要將其常態化，主要從一下幾個方面著手：一是開展政紀教育。通過多種形式，深入開展學習實踐科學發展觀和黨性黨紀教育，進一步提高各級領導人員廉潔合規意識和拒腐防變的能力；二是開展法紀教育。要對全體員工特別是新進行員工開展職業操守教育、廉潔從業教育、法規制度教育，增強員工遵章守紀、按章操作的意識；三是開展案例警示教育。充分利用各類宣傳教育資源，學習案例，警示各崗位員工自覺遵守職業操守，從思想根源上消除風險案件隱患；四是開展風險要點教育。從分析案件和重大違規事件暴露出的突出問題入手，梳理、提煉若干易於記誦、便於執行的風險防範要點，使員工耳熟能詳，形成操作上的自覺。
（二）完善制度建設，強化制度落實
制度完善是案件防範的前提，制度落實是案件防範的關鍵，二者要有機結合。一是根據業務發展和內控管理需要，在制度跟進、流程完善、系統優化等方面建立和完善持續整改機制；完善案件防控及整改工作聯席會議制度，定期召集相關部門分析案件防控形勢；落實案件防控及整改重點聯絡行制度。二是嚴格執行黨內、行內民主生活會、述職述廉、民主測評等各項基本制度，從作風建設、遵守廉潔從業規定、組織人事工作、執行迴避制度、改進成本管理和執行財經紀律等方面加強對領導人員的監督，將案件防範納入領導人員考核範圍，促使其重視並嚴格落實制度。
(三)加大監督檢查力度，強化問責機制
失去監督的權力必然會被濫用，必須監督對權力的監督，對員工行為進行檢查。抓好自查和互查，在加強各業務部門自身監督檢查和崗位之間的相互監督檢查的同時，專門監督檢查部門進行專項檢查，既包括人的監督，也包括物的監督，實現人機共防。一方面，對在檢查中該發現的問題而不能發現，或對已發現的問題視而不見、查而不報、查而不究的，要堅決追究檢查者的`責任。另一方面，要對在日常檢查中發現的薄弱環節和違紀違規行為嚴格落實整改措施，對各類案件或苗頭性問題，只有做到發現一件，嚴肅查處一件，不斷加大打擊和懲處的力度，才能產生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案。
（四）創新防範手段，強化渠道建設
在依靠傳統防範方式的同時，要不斷創新手段。逐級落實談話制度，近距離的瞭解員工的思想動態；深入推進紀檢監察特派員制度，合理確定考核目標內容，科學編制考核評價指標，並納入全行內控與合規考核體系之中，持續關注並消除員工的不良思想；拓寬渠道建設，充分發揮網上舉報、網上排查的作用，為員工舉報違規違紀行為提供必要的渠道和途徑；完善風險預警機制，多層面收集案件隱患資訊或普遍存在的典型問題，及時進行風險提示，跟蹤評價防範結果；建立員工家屬溝通聯絡制度，通過家訪、召開家屬座談會等形式向員工家屬通報情況，在家屬與單位、家屬與員工之間架起互相理解的橋樑,攜手共築一道穩定員工隊伍思想和防範經濟案件發生的後方防線。
可見，要防範商業銀行案件的發生，必須做到思想到位，制度到位，監督到位，創新到位。只有這樣，才能真正夯實整個管理基礎，提高整體管理水平，從而實現長治久安，安全運營。
20xx年3月31日接到合規部通知後，非常重視此項工作，於當日日終後組織全體員工學習了農行和田李玉廣案例剖析，並在會後對照自身工作進行了討論及自查，現將自查情況彙報如下：
1、ATM鈔箱鑰匙由支行庫管員管理，人員變動時嚴格按照規定辦理交接，並在重要物品交接登記薄中進行登記。
2、保險櫃鑰匙由櫃員輪流保管，人員變動時做到了平行交接，並在重要物品交接登記薄中進行登記。
3、辦理銀行卡批量開卡業務時，由單位人力資源管理部門核實客戶身份證原件，經核實無誤後向營業部提供客戶身份證影印件，由營業部經聯網核查無誤後辦理開卡。若核查不能通過時，聯絡客戶本人提供另一身份證明檔案方可辦理。營業部在辦理該業務時完全按照上述操作流程處理，不存在風險隱患。
存在沒有身份證原件的情況下，憑身份證影印件辦卡的個別現象 ，該類業務是因代發工資批量辦卡時客戶未及時給單位提供身份證影印件，造成後期補辦時由單位經辦人員代辦的現象，營業部根據聯網核查後按代理人代辦處理了該類業務。 辦理銀行卡開卡業務時，個別櫃員存在先開卡後核查現象，已對櫃員做出批評教育。
4、大額存取款嚴格按照規定辦理，執行預約制度，並履行審批手續。
5、企業網銀辦理時存在提供資料不全的現象，現正督促企業整改。
吐哈分行營業部將以此案件為警鐘，在較長時間內對照自身工作不斷進行自查、排查及剖析工作，嚴格控制風險，為吐分行合規經營做出自己的貢獻。
按照聯社關於防範銀行業金融機構從業人員參與非法集資的通知的要求，我社高度重視，並立即行動組織人員再次開展了員工參與非法集資的排查工作。
在接到通知後，我行及時將通知傳達到全體員工，要求員工認真領會通知精神，統一思想認識，認清參與非法集資的危害性，並教育廣大員工必須嚴格遵守銀行業從業職業操守和行內各項制度，自覺抵制非法集資。同時加強對開戶、支付、結算、重要憑證管理、大額存取款、代客理財等業務及員工行為的排查，防範被非法集資、民間借貸利用，切實防範因員工參與引發的重大案件和風險事件發生。通過此次排查我行未發現員工有涉及社會融資行為。
此次排查我社領導高度重視認真安排部署，並將其作為一項長期工作來抓，進行了有效的組織與安排。
一、組織學習，提高認識、統一思想
組織員工進行了非法集資相關知識和案例的學習，提高了員工對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。通過對相關法律知識及《員工職業操守》的學習，有效的強化了員工的法律和責任意識，進一步統一了員工的思想。使得員工能夠自覺抵制非法集資，並對身邊的人進行抵制非法集資的宣傳，使更多的人免受非法集資的危害。
二、相互監督，加強溝通
1、員工之間形成相互監督，要求既要關注員工工作狀況，也要關注員工工作以外的生活情況，最後責任落實到各部門負責人。要求部門負責人對員工行為定期排查，及時彙報。形成監督的雙向結合，對風險進行了有效防控。
2、是加強員工自我保護。為更好地保護員工權益，一方面，我社組織查詢每名員工的個人信用報告；安排專人對員工個人信用報告進行分析，及時瞭解員工是否存在不合理的對外擔保、高額負債、頻繁進行授信審批查詢或擔保查詢等可疑情況；同時也讓員工定期瞭解自己的徵信記錄，珍惜自己的個人信用。另一方面，按照上級行規定動作，組織員工負責任填寫非法集資風險排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實際行動保護自己、提醒自己遠離非法集資。
三、自查自糾，加強內控管理水平
我行共有在職員工30人，各自對其經手的業務進行了全面自查，各網點負責人對其各網點的員工有關的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業務操作環件的合規情況進行了細緻的檢查，對有關賬戶的發生額及餘額進行了全面對帳，並確保對賬結果真實有效，及對員工8小時外行為排查。經過排查我社所有員工中沒有發現有變相提高存款利率或向存款經辦人和關係人支付費用或佣金等方式違規吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財、利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構、向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保、向民間借貸資金提供擔保、無允許非本社員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公室或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。通過此次排查我社將把防範此類風險作為案件防控工作重點來抓，保持持續、嚴密的防控態勢，提前做好風險處置預案，並通過加強對賬、走訪客戶、加大常規及專項審計力度等多種形式。內查外核，進一步防範案件風險。
四.整改措施及今後工作思路
今後，我行將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展非法集資及高利貸的學習活動，將學習知識貫穿於整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防範操作風險。
（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全體員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，業務流程合規操作手冊、信貸管理檔案等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防範我社內部操作風險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規範員工言行，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防範操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痺思想。
（三）積極參加員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防範意識和防範能力。
（四）樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
此次排查雖然結束，但在今後的工作中我支行會繼續緊抓“非法集資風險排查”不放鬆，持續保持案防的高壓態勢。對員工異常行為進行分析監測，規範員工行為。做到有效預防和及早發現、化解案件風險，為全行又好又快發展提供堅實的保障。
一、銀行高息攬儲情況介紹
我國銀行信貸創紀錄式的增長，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，導致各大銀行在20xx年信貸吃緊，今年，央行兩次上調存款準備金更是收緊了貨幣流動性，進而引發銀行間存貸比接近甚至超過75%的監管紅線。各大銀行紛紛推出各項優惠來加大對客戶儲蓄存款的吸收力度，與此同時，變相高息攬儲行為也有所抬頭。
20xx年，銀行儲蓄存款成為各大銀行的香餑餑。銀行之間為了爭奪資金源，紛紛展開各種手段，而在銀行攬儲大戰的背後，這將導致市場更為混亂，並可能衍生出巨大的風險。而銀行之間為了吸引儲蓄而變相提高利率，這是一種違規的做法，國家監管部門已以絕定對此展開跟蹤查處。
現在各銀行為了吸引儲蓄，除了提高儲存利率外，還想到了其它的辦法，除了給達到一定存款金額的儲戶每月定期送米、油等禮物外，優惠還將加碼。如日均存款餘額達到100萬元以上，將每月送兩三百元的購物卡，一直送到客戶不再存這筆錢為止。並且各銀行這種“攬儲大戰”不斷升級，已從送米、送油升級至送數碼相機、手機、膝上型電腦甚至大額現金。一些客戶去銀行存款時也學會了貨比三家，討價還價。除了贈送各類禮品外，一些銀行甚至提出直接給存款客戶返點。據瞭解，目前業內最常見的返點率是萬分之五。也就是說，如果客戶在銀行存款100萬元，往往可以得到500元的現金返利。以此類推，存款500萬元則可以得到2500元。一位城市商業銀行業務經理告訴記者，目前他們銀行的返點政策為每月獎勵日均額的萬分之五，一年算下來可以達到千分之六。“比如你存100萬元在我們銀行，一年除了利息之外，返點都有6000元。如果金額大，還可以申請更高的返點。”而某股份制銀行為吸引到更多的存款，甚至用金條來代替利息。根據不同的存款金額來送不同的金條，用金條來代替利息收益。最高的把26.7萬元存入一年就可以拿到30克的99。99%純度金條。
二、出現的問題
（一）信貸衝動的惡果
熱衷放貸的銀行怎麼會對儲蓄存款這麼感興趣呢？因為存貸比觸及監管紅線，許多銀行面臨無錢可貸局面，這是銀行攬儲的主要動機之一。
今年，央行連續兩次上調法定存款準備金率，凍結了約6000億元資金，近期更是通過公開市場操作加大回收市場流動性的力度，加上去年的“放貸潮”，導致部分銀行資金吃緊，存貸比逼近中國銀監會制定的75%的“紅線”。而早在初，為了鼓勵銀行放貸以刺激經濟增長，銀監會一度允許符合條件的中小銀行適當突破貸存比75%的比例限制，這在當時對鼓勵中小銀行放貸發揮了積極作用。
然而今年以來，為了在保增長的同時管理好通脹預期，監管層多次要求銀行注意控制信貸增長速度，貸存比不得高於75%也再次成為重要的監管手段之一。如今，從已公佈的上市銀行年報看，國有商業銀行的存貸比已經下降為57.6%，交行、中行仍高於70%，而各家股份制商業銀行的存貸比已經超過了75%的警戒線。於是，一些銀行總行便層層下壓指標，要大量攬儲補充資金充足率。
金融機構採取各種方式高息攬存，有的採取月末組織臨時性存款，以借款虛增存款等不正當手段擴大存款。而這種不正當的競爭行為，將嚴重影響正常的金融秩序。
（二）攬儲風險隱憂
調查顯示，在有存款意向的客戶中，有54%的人會根據各家銀行的優惠條件進行選擇儲蓄，這也就無怪乎各大行爭相採取送禮返現等優惠活動來吸引儲戶了。對於這些優惠行為，很多業內人士也擔心，此種現象會導致市場混亂，尤其是一些客戶經理與熟悉客戶之間的這種頻繁操作也容易衍生出內部監管漏洞問題，有較大的風險存在。因為為了吸引存款，往往放鬆了對風險的控制，比如銀行以匯票的形式給企業放款，企業將錢存入銀行，銀行再按七折開出承兌匯票，企業再將錢存入銀行，如此反覆，銀行存借款增加了，企業也獲得了資金，雙方各獲所需。但這種情況下銀行往往不會對這些企業進行嚴格的審查，而這些企業也往往不是太好的企業，銀行很容易揹負風險。
目前各銀行以暗度陳倉的方式攬儲，其實已經在打政策的擦邊球。我國實行的是統一的利率制度，由央行制定存款利率，商業銀行應當按照央行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。銀監會早已出臺相關檔案，把返點、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進行嚴加管制。此外，央行也曾經發布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規定，要求“各金融機構必須嚴格執行中國人民銀行規定的存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率”。
面對近乎白熱化的存款爭奪戰，也有專業人士注意到了其中蘊含的風險。“存款的大量增加意味著成本的上升，如果銀行不能有效地運用這部分負債，可能導致收益率低下甚至是負收益。另外，資產負債的貨幣錯配風險也值得關注。
（三）導致各種犯罪事件的發生
雖著儲存大戰的升級，一些銀行工作人員利用職務之便，在攬儲數百萬元后，攜款私逃，或利用高息攬儲的名義進行詐騙活動，給銀行在社會上的聲譽帶來了極其惡劣的影響，而在這種詐騙作案過程中，一個最關鍵的角色：被收買和招募的銀行工作人員。“那些銀行工作人員的角色就是幫助資金掮客向受害單位辦理高息儲存手續。而在辦理了每個客戶的高額儲存業務後，那些“內鬼”就利用職務之便，獲取受害單位的印鑑，並交給犯罪嫌疑人，從而便於犯罪嫌疑人進行偽造印章並提取存款。而這些人的違法犯罪行為最終給國家帶來了很大的經濟損失。
三、整改措施
（一）開展個性化金融服務
如：中國農業銀行開展的農行“金鑰匙春天行動”就是農業銀行深化零售業務轉型，是加強客戶服務能力的一項重要舉措。中國農行通過為客戶提供個性化、專業化的個人金融服務，將此作為落實中央“擴內需、保增長”總體部署的具體實踐活動。通過新品推薦、理財組合、與客戶互動等系列活動，分階段、分層次展開營銷，向客戶提供各類金融服務。通過完善個人金融產品營銷支援體系，統一網點環境形象，建設多層次營銷隊伍，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度營銷服務水平。
（二）開闢中間業務增加銀行新盈利點
銀行可以加大中間業務開發力度，使其成為新的盈利增長點。據統計，像國際業務、銀行卡、基金、代理保險業務、國際結算、外匯寶、基金託管、外國政府轉貸等業務構成其中間業務的主體。銀行可以把中間業務收入作為一項重要指標納入分支行經營目標責任制考核內容，並據此制定下發銀行全年發展計劃。而下屬各支行應該早啟動、早規劃、早部署、早動員，實現銀行中間業務發展的開門紅。積極確定中間業務的發展目標、重點發展品種，針對部分重點發展業務制定了專項考核獎勵辦法。並廣泛召開中間業務的產品論證會，並廣泛開展基層調研工作。
根據關於對徵信工作進行全面自查工作的通知精神，提高徵信業務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進徵信系統服務質量，現結合本支行在辦理徵信業務工作實際情況進行了自查，現對自查做以下彙報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理徵信業務時，嚴格按照中國人民銀行《徵信業管理條例》執行，遵循合規、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，未發現並做到無無權查詢和越權查詢。並且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、身份證號碼、聯絡號碼、查詢原因、查詢日期進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，並對登記簿進行儲存。
四、現我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料儲存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其資訊絕不對外宣傳，保證其查詢資訊不洩漏，影響個人信譽。
五、對其查詢的個人與單位徵信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，徵信資訊僅供參考，不應簡單以個人與單位徵信系統存在負面資料為由，正確使用徵信系統，合規開展徵信業務。
六、對個人貸款戶進行貸款後管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸後檢查的企業徵信查詢，按照先登記授權，後查詢的原則辦理查詢業務。
七、自查中未發現有存在無客戶授權委託書查詢客戶信用報告的現象，以“貸後管理”為由查詢已結清或銷戶的客戶信用報告的現象。未發現在非工作時間查詢客戶信用報告的現象。建立徵信查詢工作制度。建立查詢登記簿，相關領導簽字，做到“授權一筆，登記一筆，查詢一筆”。根據《關於秦農銀行開業前後徵信系統執行的有關通知》中徵信查詢委託書進行查詢，貸款徵信查詢基本能夠做到一份授權委託對應一筆徵信查詢書，但是也有企業貸後管理徵信查詢和後期貸後管理中用的是一份查詢書。查詢使用者密碼使用規範，專人查詢。
安全責任重於泰山，抓好安全工作，是確保分行業務順利開展的重要前提，“沒有安全就沒有一切，把安全放在首位”，這是零售業務部從領導到部門員工始終牢固樹立的思想。為了切實貫徹落實分行保衛部《關於加強安全用電嚴防火險的通知》，在部門領導的指揮下，全體員工對我部室安全工作進行了徹底全面地排查治理，竭盡全力的消除各類安全隱患，防止安全事故的發生。具體對以下幾方面進行了安全隱患自查，並採取了相應的整改措施：
一是加強用電防火安全教育宣傳。結合工作崗位、生活等用電實際，部門領導及時組織員工傳達並學習了保衛部《關於加強安全用電嚴防火險的通知》，利用每天班後時間組織員工學習《綜合治理安全保衛應知應會知識讀本》，開展安全用電宣傳教育，增強員工安全用電意識，養成安全用電習慣，克服麻痺大意思想和僥倖心理。
二是明確責任，落實責任人制度。每間辦公室設立安全責任人一名。責任人每日要認真進行安全檢查，在每日班後，對全部安全部位進行集中、系統的巡查，發現問題及時解決。同時，重點檢查電源開關、門窗、電腦、飲水機等易發生隱患的物品，並責成他人清潔辦公所轄區域，切斷全部電源，最後將檢查情況填寫在《安全檢查日記》中。
三是檢查過程中，員工們將交叉錯雜的電源線理順，將電線板破損問題及時上報到相關部門。現相關部門已經進行了維修，但有些問題已無法修整完好，例如房屋漏水和踏腳板鬆懈等問題，需相關部門進一步進行修繕。
四是禁止使用大功率電器，禁止私自亂接插頭插座。電暖氣、熱得快、電褥墊等違章用電裝置堅決杜絕使用。電器線路插座周圍要保持乾淨整潔，不得堆放任何易燃物和其它雜物，做到消除隱患不留死角，並養成外出時隨手關燈、關空調的好習慣。
我部門時刻把安全放在首位，日間工作完全按照安全制度執行，部門領導狠抓工作落實，對各項安全工作進行定期、不定期全面檢查，發現問題，及時解決，把各種安全隱患消除在萌芽中。在今後的工作中，我們將繼續做到安全工作的日常化、制度化、規範化，把安全工作視為日常工作的重中之重，永不放鬆！
為進一步落實員工行為排查制度，切實搞好員工行為排查的工作，以切實加強基礎管理，掌握員工思想行為動態，及時解決苗頭性、傾向性問題，有效防範和化解操作風險。我部組成以主任唐淑敏、副主任韓成武為組員的行為排查小組。對15名員工的興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常工作表現進行了排查。現將我部排查情況報告如下：
一、排查教育活動。
以深入開展員工行為排查為契機，我部開展了規章制度學習和依法合規文化建設、案例剖析為主要內容的教育活動。通過每日晨會在開展了《員工違規行為處理辦法》和《雙十禁》學習教育活動。
二、排查方式。
1、採取上評下和員工互評的方式，填寫《員工行為排查預警表》針對員工興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常行為表現四大項21個方面進行全面排查。
2、通過與員工單獨座談、家訪、朋友採訪等方式，以確保排查工作取得實實在在的成效。
三、重點排查內容。
1、興趣愛好排查重點關注：是否偏愛高風險、高回報的投資方式、參與股票、期貨等投資活動；是否經常大額購彩票、玩性質遊戲機、經常打牌等；是否參與涉黃、涉賭活動；
2、家庭狀況重點關注是否超出家庭正常收入購置房屋、車輛；家庭經濟是否出現異常波動；
3、社會交際方面重點關注，是否借債、是否有信用卡大額透支，是否與客戶存在非正常利益關係；
4、日常行為表現重點關注是否未按時輪崗；是否經常出現業務差錯；是否越權處理業務；是否前期受到紀律處分又在類似崗位；是否使用他人印章系統辦理業務；是否有意測試他人密碼。
我部能夠聯絡實際，找準自己的風險點，將員工行為排查工作納入日常工作中，密切關注員工八小時內外的行為和動態，關注傾向性、苗頭性問題或重大風險隱患、重大案件線索等。截至目前，全行員工都能夠牢記崗位職責與任務，樹立企業形象，嚴格遵守相關規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，各種表現均正常，尚未發現所屬員工存在不良思想傾向和問題苗頭。
根據中國銀監會辦公廳印發的《中國銀監會辦公廳關於開展銀行業金融機構自助裝置專項檢查的通知》我社群支行 非常重視此項工作，於當日日終後組織職工學習了該通知精神，並在會後對照自身工作情況進行了討論及自查，現將自查整改情況報告如下：
一、自查物件和範圍
我社群支行自助裝置為在行穿牆式裝置。
二、自查內容
（一）基礎管理情況：
1、我社群支行堅持每天早晚2次檢查自助裝置執行情況，保證自助裝置全天24小時正常執行。
2、已做到機具每天清潔衛生、定期保養維護自助裝置，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規範整潔。
3、加鈔時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現金清分做到在封閉環境中進行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內現金進行分別清點 加鈔完畢後做取款測試。
4、加鈔過程按要求做到全程監控，雙人加鈔，錄影記錄清晰，已做到每月3次檢視監控錄影。
5、自助裝置管理人員按規定更換密碼並記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢後，按要求入庫（櫃）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進行記錄。
6、更換自助裝置管理員、加鈔員嚴格按照總部要求進行備案，按要求進行記錄。
7、我社群支行嚴格執行總部統一制定的自助裝置業務管理制度和操作規程，保證自助裝置正常執行。
8、嚴格執行總部統一制定的自助裝置安全防範制度和操作規程。
9、客戶操作區有隔斷擋板及一米線，使廣大儲戶能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機具、修改密碼、調閱監控等操作技能。
11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和貼上物及虛假廣告。
(二)安全防範設施建設情況：
1、已安裝視訊監控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進、出鈔口現金裝填過程的實時錄影；回放錄影客戶面部特徵及進、出鈔口現金裝填過程影象清晰。
2、已安裝防窺罩，所有攝像機都不能看到客戶密碼操作。
3、影象資料記錄採用數字錄影裝置。
4、視訊影象疊加時間和日期資訊，資料儲存時間大於30天。
5、已有總部統一安裝的安全提示和24小時服務電話。
6、視訊監控系統時間與自助裝置時間保持同步。
7、有獨立的使用者操作區域，已設定一米線、防窺罩、防窺擋板。
8、自助裝置採用實體磚。
今後，我社群支行將進一步組織員工學習《銀行自助裝置、自助銀行安全防範規定》。嚴格執行總部統一制定的自助裝置安全防範制度和操作規程。提高員工思想認識，增強防範風險防控能力，嚴格按照總部要求及相關制度規範操作，確保我社群支行自助裝置業務安全執行，穩健發展。
支行
20xx年6月26日
為切實有效地做好我單位保密管理工作,確保黨和國家祕密的安全,確保政令暢通,按照市委辦公室、市政府辦公室《關於在全市組織開展專項保密檢查的通知》的要求，我單位立即行動，認真按照規定對保密工作進行了專項檢查，並將自查情況報告如下：
一、強化領導，全面落實保密工作責任。
為加強對保密工作的領導，我單位根據實際情況，明確了保密工作分管領導和直接責任人。由保密工作直接負責人負責涉密檔案的接收、整理、歸檔和銷燬等工作。為確保各項措施落實到位，我們將保密工作列入了個人的崗位目標責任制考核範圍，作為年終評先獎優的重要內容，極大地增強了全體工作人員的保密責任感。
二、多措並舉，全力確保涉密資訊保安。
1、是加強計算機管理工作。
指定專人從事計算機保密管理工作，所有計算機都設定了開機密碼，並能作到定期更換，同時明確非涉密單機不得處理涉密資訊。對於計算機磁介質（軟盤、U盤、行動硬碟等）的管理，採取專人保管、涉密檔案單獨存放，嚴禁攜帶存有涉密內容的磁介質到上網的計算機上加工、貯存、傳遞處理檔案，形成了良好的安全保密環境。
2、是落實保密制度，嚴格規範管理。
認真貫徹執行上級保密部門的有關規定和要求，全面執行《保密法》、《國家祕密載體保密管理規定》及其它的規章制度，涉密檔案在收發、傳閱、使用、保管和清退等各個環節做到登記明確、手續清楚，不擅自擴大知悉範圍。對檔案及保密廢資料回收銷燬工作做了具體要求，嚴格落實涉密資訊廢資料的登記銷燬程式。嚴格涉密資訊流轉的規範性，對上網資訊嚴格審查、嚴格控制、嚴格把關，做到“上網資訊不涉密、涉密資訊不上網”。
3、是加大督促檢查力度，堵塞管理漏洞。
了對計算機及其網路保密工作的督促檢查，採取自查與抽查相結合，常規檢查與重點檢查相結合等方式，對計算機及其網路管理制度的落實情況、涉密網路的.建設和使用情況以及涉密計算機、涉密網路採取的管理和防範措施的落實情況進行檢查，確保不出失密、洩密等問題。
4、是狠抓保密工作人員的培訓和學習。
及時傳達學習上級關於加強保密工作的檔案精神，積極組織參加各類培訓，通過多種途徑來學習、宣傳《保密法》、《中國共產黨機關公文處理條例》、《國家行政機關公文處理辦法》等保密法律法規，運用典型事例開展保密教育，使全體人員的保密意識明顯提高，極大地推動了保密工作的順利開展。
三、以檢查為契機，建立保密工作長效機制。
經過專項檢查，我單位落實了保密工作分管領導和直接責任人，涉密資訊和涉密網路都由專人負責，不存在移動儲存介質留有涉密內容的情況，全體人員能夠按照相關制度要求做好保密工作。我們將以這次專項檢查為契機，進一步加強保密工作管理措施，儘快建立保密工作規章制度。
成都成華支行自20xx年3月21日開業以來，在分行各級領導的帶領和指導下，嚴格按照銀監局各項檔案和規章制度進行案防風險管理，結合我行目前情況，針對櫃員十嚴禁、授權櫃員十嚴禁、營業機構負責人十嚴禁、自助裝置業務管理十嚴禁、對公賬戶和結算管理十嚴禁、借記卡源頭風險管理、票據貼現業務重點環節風險、支付密碼器風險隱患、電話銀行櫃面簽約風險等重點環節進行了嚴密複查，現將自查情況彙報如下：
1、針對營業櫃員十個嚴禁
我行目前各項系統採用的是賬號+指紋和賬號+密碼兩種方式，現金櫃員執行上四天休兩天，非現金櫃員執行上五天休兩天的的輪休制度，嚴格按照相關規定執行工作交接並建立各項工作交接登記薄，以及詳細的工作日誌記錄，尚未涉及上門收款業務以及代發工資業務。
（1）營業櫃員未存在共用賬號、密碼以及持有非本人賬號和密碼；
（2）未存在在未簽退系統、未妥善保管好賬號、密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離櫃(在營業場所內並且在本人視線範圍內除外)；
（3）未存在沒有履行交接手續，將本人保管的業務印章、鑰匙、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；
(4)未存在利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;
(5)未存在辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；
(6)未存在代客戶購買重要空白憑證、網上銀行裝置、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶簽名、設定∕重置∕輸入密碼；
(7)未存在輸入密碼時不進行物理遮擋；
（8）未存在借銀行名義私自代客理財；
（9）未存在私自洩露、修改客戶資訊；
（10）未存在明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。
2、針對授權人員十嚴禁
我行目前採用的是綜合櫃員授權和會計主管授權兩種授權制度，綜合櫃員授權許可權為現金5萬以下，轉賬20萬以下。
（1）授權人員未存在在未稽核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章；
（2）未存在使用他人名章、賬號密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作；
（3）未存在將賬號密碼交他人授權；
（4）未存在擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令櫃檯人員違規操作；
（5）對已調離、停用櫃員的櫃員號進行了登出；
（6）按規定檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，對外出辦事離開營業場所的現金櫃員碰庫鎖箱，每週查庫至少一次涉及每個櫃員現金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助裝置現金箱並建立查庫登記薄備查；（7）對櫃員違規操作行為進行制止、糾正和處理；
（8）未存在弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實資訊；
（9）未存在洩露客戶資訊及本行商業祕密；
（10）無案件發生，未存在重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。
3、營業機構負責人十嚴禁
（1）未存在負責人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預派駐會計主管獨立履行職責；
（2）未存在使用其他櫃員名章、賬號密碼辦理業務；
（3）未存在個人經商或違規參與協助客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動；
（4）未存在個人名章、賬號密碼交給他人使用；
（5）按規定的頻率和方法查庫，每月查庫至少一次涉及每個櫃員現金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助裝置現金箱；
（6）未存在違規攬存；
（7）未存在洩漏客戶資訊及本行商業祕密；
（8）未存在開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書；
（9）未存在任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫；
（10）未存在對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。
4、自助裝置業務管理十嚴禁我行現有集中管理模式的現金自助裝置共計2臺，暫無分散管理模式的自助裝置，嚴格按照銀監局相關檔案，將每臺現金自助裝置均作為機器櫃員錄入在核心繫統內來進行管理，自助裝置保險櫃鑰匙和密碼分離管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進行一次崗位輪換。對於吞卡吞鈔情況，我行嚴格按照相關規定執行退卡、上賬的制度並建立自助裝置吞沒卡、吞鈔登記薄，從開業至今，裝置於20xx年4月13日吞卡一張，尚未出現吞鈔情況，吞卡卡號：6，屬於他行卡，我行吞卡代保管時限為3個工作日，已於20xx年4月18日剪角上繳分行個金部；我行卡的吞卡代保管時限是20個工作日。
（1）所有的現金類自助裝置均安裝視訊監控上線對外投入執行；
（2）未存在單人辦理自助裝置現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續；
（3）同一自助裝置保險櫃鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼堅持平行交接和交接後密碼更改；
（4）進行自助裝置現金業務操作均在視訊監控之下；
（5）未存在自助裝置保險櫃鑰匙使用完畢後，不按規定將鑰匙入庫（櫃）保管；
（6）每週對自助裝置鈔箱進行查庫；
（7）清、裝鈔後與系統內的會計賬務核對現金情況是否一致；
（8）加鈔完成後經測試正常才可對外營業；
（9）未存在不對自助裝置現金管理重要時段的監控資料進行調閱；
（10）對自助裝置服務商維修人員進場前需要其提供工作證和身份證來核實身份，並全程監督控制其使用儲存裝置。
5、對公賬戶和結算管理十嚴禁
我行現有對公開戶戶，其中基本戶戶，一般戶戶，保證金專用賬戶戶。
（1）受理開戶、法定代表人變更、掛失補辦印鑑以及更換法人預留印鑑時不僅要求企業按照我行相關規定提供營業執照等相關原件、影印件，還通過了“四川企業信用網”、“成都企業信用網”核查營業執照資訊列印並專夾留存，通過居民身份證聯網核查系統對單位法定代表人和法定代表人授權的經辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進行核查並列印專夾留存；
（2）受理單位新開戶時均由雙人上門核實，檢視是否與開戶單位提供的資料相符，在新開戶的賬戶檔案中還需留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環境等合影的電子資訊檔案和文字資料；
（3）未存在明知是中介機構代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；
（4）針對已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發行支付密碼器和網上銀行裝置時，必須以密碼進行驗證，未存在員工代客戶領取或保管重空、支付密碼器和網銀k等情況；
（5）未存在一般存款賬戶辦理現金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結算；
（6）設立專人負責對賬管理，建立按季度對賬制度，尚無單位到對賬期，未存在對賬人員以對公記賬人員列印的對賬單與企業進行對賬；
（7）未存在不按要求稽核對賬回執及驗印；
（8）未存在銀行對不反饋對賬資訊、反饋對賬結果不符以及對賬回執有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；
（9）未存在違規辦理賬戶凍結、解凍、扣劃；
（10）關注沒有使用支付密碼的賬戶，並列為風險賬戶管理，現無上門收款賬戶。
6、借記卡源頭風險管理
我行按照銀監局各項檔案和規章制度結合自身情況進行借記卡源頭風險管理，對開戶、啟用、掛失補卡、密碼重置、辦理電子銀行等業務均要求櫃面“三親見”即親見客戶本人、親見本人身份證原件、親見本人簽字，同時需要通過人行居民身份證聯網核查系統對客戶進行聯網身份核查並連同身份證影印件專夾留存。核查姓名與身份證號碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現無照片和照片有明顯差別的，需要客戶出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶本人辦理並影印專夾留存，授權人員進行核實後授權開戶。我行開業至今辦理借記卡開戶共計戶，均嚴格按照銀監局相關檔案進行防範借記卡源頭風險。
7、我行暫未開通票據貼現業務。
8、支付密碼器風險隱患
我行按照銀監局各項檔案和規章制度，認真貫徹四川銀監局關於支付密碼器存在的系統性風險專題的會議精神，及時向總行進行了專題報告，並採取措施嚴防風險隱患。對單位客戶進行賬戶結算和購買重要空白憑證時，必須使用支付密碼器進行密碼驗證並列印密碼相符字樣的頁面留存附傳票，並由會計主管和一名其他經辦人員雙人進行櫃面熱線驗證填制熱線驗證單確認。熱線驗證單內註明客戶名稱、賬號、辦理業務內容，熱線驗證時間，單位聯絡人等資訊，並錄音留存，嚴格防範支付密碼器風險隱患。
9、我行暫未開通電話銀行櫃面簽約。
以上為我行的自查情況，請領導指示。
一、銀行高息攬儲情況介紹
我國銀行信貸創紀錄式的增長，加上今年貨幣信貸政策的趨緊，導致各大銀行在20xx年信貸吃緊，今年，央行兩次上調存款準備金更是收緊了貨幣流動性，進而引發銀行間存貸比接近甚至超過75%的監管紅線。各大銀行紛紛推出各項優惠來加大對客戶儲蓄存款的吸收力度，與此同時，變相高息攬儲行為也有所抬頭（中國）。
20xx年，銀行儲蓄存款成為各大銀行的香餑餑。銀行之間為了爭奪資金源，紛紛展開各種手段，而在銀行攬儲大戰的背後，這將導致市場更為混亂，並可能衍生出巨大的風險。而銀行之間為了吸引儲蓄而變相提高利率，這是一種違規的做法，國家監管部門已以絕定對此展開跟蹤查處。
現在各銀行為了吸引儲蓄，除了提高儲存利率外，還想到了其它的辦法，除了給達到一定存款金額的儲戶每月定期送米、油等禮物外，優惠還將加碼。如日均存款餘額達到100萬元以上，將每月送兩三百元的購物卡，一直送到客戶不再存這筆錢為止。並且各銀行這種“攬儲大戰”不斷升級，已從送米、送油升級至送數碼相機、手機、膝上型電腦甚至大額現金。一些客戶去銀行存款時也學會了貨比三家，討價還價。除了贈送各類禮品外，一些銀行甚至提出直接給存款客戶返點。據瞭解，目前業內最常見的返點率是萬分之五。也就是說，如果客戶在銀行存款100萬元，往往可以得到500元的現金返利。以此類推，存款500萬元則可以得到2500元。一位城市商業銀行業務經理告訴記者，目前他們銀行的返點政策為每月獎勵日均額的萬分之五，一年算下來可以達到千分之六。“比如你存100萬元在我們銀行，一年除了利息之外，返點都有6000元。如果金額大，還可以申請更高的返點。”而某股份制銀行為吸引到更多的存款，甚至用金條來代替利息。根據不同的存款金額來送不同的金條，用金條來代替利息收益。最高的把26.7萬元存入一年就可以拿到30克的99.99%純度金條。
二、出現的問題
（一）信貸衝動的惡果
熱衷放貸的銀行怎麼會對儲蓄存款這麼感興趣呢？因為存貸比觸及監管紅線，許多銀行面臨無錢可貸局面，這是銀行攬儲的主要動機之一。
今年，央行連續兩次上調法定存款準備金率，凍結了約6000億元資金，近期更是通過公開市場操作加大回收市場流動性的力度，加上去年的“放貸潮”，導致部分銀行資金吃緊，存貸比逼近中國銀監會制定的75%的“紅線”。而早在初，為了鼓勵銀行放貸以刺激經濟增長，銀監會一度允許符合條件的中小銀行適當突破貸存比75%的比例限制，這在當時對鼓勵中小銀行放貸發揮了積極作用。
然而今年以來，為了在保增長的同時管理好通脹預期，監管層多次要求銀行注意控制信貸增長速度，貸存比不得高於75%也再次成為重要的監管手段之一。如今，從已公佈的上市銀行年報看，國有商業銀行的存貸比已經下降為57.6%，交行、中行仍高於70%，而各家股份制商業銀行的存貸比已經超過了75%的警戒線。於是，一些銀行總行便層層下壓指標，要大量攬儲補充資金充足率。
金融機構採取各種方式高息攬存，有的採取月末組織臨時性存款，以貸款虛增存款等不正當手段擴大存款。而這種不正當的競爭行為，將嚴重影響正常的金融秩序。
（二）攬儲風險隱憂
調查顯示，在有存款意向的客戶中，有54%的'人會根據各家銀行的優惠條件進行選擇儲蓄，這也就無怪乎各大行爭相採取送禮返現等優惠活動來吸引儲戶了。對於這些優惠行為，很多業內人士也擔心，此種現象會導致市場混亂，尤其是一些客戶經理與熟悉客戶之間的這種頻繁操作也容易衍生出內部監管漏洞問題，有較大的風險存在。因為為了吸引存款，往往放鬆了對風險的控制，比如銀行以匯票的形式給企業放款，企業將錢存入銀行，銀行再按七折開出承兌匯票，企業再將錢存入銀行，如此反覆，銀行存貸款增加了，企業也獲得了資金，雙方各獲所需。但這種情況下銀行往往不會對這些企業進行嚴格的審查，而這些企業也往往不是太好的企業，銀行很容易揹負風險。
目前各銀行以暗度陳倉的方式攬儲，其實已經在打政策的擦邊球。我國實行的是統一的利率制度，由央行制定存款利率，商業銀行應當按照央行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，禁止銀行擅自提高利率攬存。銀監會早已出臺相關檔案，把返點、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進行嚴加管制。此外，央行也曾經發布《嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規定，要求“各金融機構必須嚴格執行中國人民銀行規定的存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率”。
面對近乎白熱化的存款爭奪戰，也有專業人士注意到了其中蘊含的風險。“存款的大量增加意味著成本的上升，如果銀行不能有效地運用這部分負債，可能導致收益率低下甚至是負收益。另外，資產負債的貨幣錯配風險也值得關注。
(三)導致各種犯罪事件的發生
雖著儲存大戰的升級，一些銀行工作人員利用職務之便，在攬儲數百萬元后，攜款私逃，或利用高息攬儲的名義進行詐騙活動，給銀行在社會上的聲譽帶來了極其惡劣的影響，而在這種詐騙作案過程中，一個最關鍵的角色：被收買和招募的銀行工作人員。“那些銀行工作人員的角色就是幫助資金掮客向受害單位辦理高息儲存手續。而在辦理了每個客戶的高額儲存業務後，那些“內鬼”就利用職務之便，獲取受害單位的印鑑，並交給犯罪嫌疑人，從而便於犯罪嫌疑人進行偽造印章並提取存款。而這些人的違法犯罪行為最終給國家帶來了很大的經濟損失。
三、整改措施
(一)開展個性化金融服務
如：中國農業銀行開展的農行“金鑰匙春天行動”就是農業銀行深化零售業務轉型，是加強客戶服務能力的一項重要舉措。中國農行通過為客戶提供個性化、專業化的個人金融服務，將此作為落實中央“擴內需、保增長”總體部署的具體實踐活動。通過新品推薦、理財組合、與客戶互動等系列活動，分階段、分層次展開營銷，向客戶提供各類金融服務。通過完善個人金融產品營銷支援體系，統一網點環境形象，建設多層次營銷隊伍，提升對客戶的多元化、多渠道、多維度營銷服務水平。
(二)開闢中間業務增加銀行新盈利點
銀行可以加大中間業務開發力度，使其成為新的盈利增長點。據統計，像國際業務、銀行卡、基金、代理保險業務、國際結算、外匯寶、基金託管、外國政府轉貸等業務構成其中間業務的主體。銀行可以把中間業務收入作為一項重要指標納入分支行經營目標責任制考核內容，並據此制定下發銀行全年發展計劃。而下屬各支行應該早啟動、早規劃、早部署、早動員，實現銀行中間業務發展的開門紅。積極確定中間業務的發展目標、重點發展品種，針對部分重點發展業務制定了專項考核獎勵辦法。並廣泛召開中間業務的產品論證會，並廣泛開展基層調研工作。
一、計算機涉密資訊管理情況
今年以來，我行加強組織領導，強化宣傳教育，落實工作責任，加強日常監督檢查，將涉密計算機管理抓在手上。對於計算機磁介質（軟盤、U盤、行動硬碟等）的管理，採取專人保管、涉密檔案單獨存放，嚴禁攜帶存在涉密內容的磁介質到上網的計算機上加工、貯存、傳遞處理檔案，形成了良好的安全保密環境。對涉密計算機實行了與國際網際網路及其他公共資訊網物理隔離，並按照有關規定落實了安全措施，到目前為止，未發生一起計算機失密、洩密事故。
二、計算機和網路安全情況
一是網路安全方面。我行配備了防病毒軟體、網路隔離卡，採用了強口令密碼、資料庫儲存備份、移動儲存裝置管理、資料加密等安全防護措施，明確了網路安全責任，強化了網路安全工作。
二是日常管理方面切實抓好內網、外網和應用軟體“五層管理”，確保“涉密計算機不上網，上網計算機不涉密”，嚴格按照要求處理光碟、硬碟、優盤、行動硬碟等管理、維修和銷燬工作。重點抓好“三大安全”排查：一是硬體安全，包括防雷、防火、防盜和電源連線等；二是網路安全，包括網路結構、安全日誌管理、密碼管理、IP管理、網際網路行為管理等；三是應用安全，包括郵件系統、資源庫管理、軟體管理等。
三、硬體裝置使用合理，軟體設定規範，裝置執行狀況良好。
我行每臺終端機都安裝了防病毒軟體，系統相關裝置的應用一直採取規範化管理，硬體裝置的使用符合國家相關產品質量安全規定，單位硬體的執行環境符合要求，印表機配件、色帶架等基本使用裝置原裝產品；防雷地線正常，對於有問題的防雷插座已進行更換，防雷裝置執行基本穩定，沒有出現雷擊事故；UPS基本運轉正常。網站系統安全有效，無任何安全隱患。
四、通訊裝置運轉正常
我行網路系統的組成結構及其配置合理，並符合有關的安全規定；網路使用的.各種硬體裝置、軟體和網路介面是也過安全檢驗、鑑定合格後才投入使用的，自安裝以來運轉基本正常。
五、嚴格管理、規範裝置維護
我行對電腦及其裝置實行“誰使用、誰管理、誰負責”的管理制度。在管理方面我們一是堅持“制度管人”。二是強化資訊保安教育、提高員工計算機技能。同時在行內開展網路安全知識宣傳，使全體人員意識到了，電腦保安保護是“三防一保”工作的有機組成部分。而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。在裝置維護方面，專門設定了網路裝置故障登記簿、計算機維護及維修表對於裝置故障和維護情況屬實登記，並及時處理。對外來維護人員，要求有相關人員陪同，並對其身份和處理情況進行登記，規範裝置的維護和管理。
六、安全教育
為保證我行網路安全有效地執行，減少病毒侵入，我行就網路安全及系統安全的有關知識進行了培訓。期間，大家對實際工作中遇到的計算機方面的有關問題進行了詳細的諮詢，並得到了滿意的答覆。
自查存在的問題及整改意見
我們在管理過程中發現了一些管理方面存在的薄弱環節，今後我們還要在以下幾個方面進行改進。
（一）對於線路不整齊、暴露的，立即對線路進行限期整改，並做好防鼠、防火安全工作。
（二）加強裝置維護，及時更換和維護好故障裝置。
（三）自查中發現個別人員電腦保安意識不強。在以後的工作中，我們將繼續加強電腦保安意識教育和防範技能訓練，讓員工充分認識到計算機案件的嚴重性。人防與技防結合，確實做好單位的網路安全工作。
中國工商銀行廣東省分行成立於1984年，是中國工商銀行最大的省級分行，也是廣東境內資產規模最大的金融機構，下轄1391個機構，包括1家營業部和19家二級分行，擁有員工3萬餘名。近年來，我行緊緊圍繞現代金融企業建設宗旨，致力於經營模式和增長方式的轉變，努力踐行“共創、共建、共享”的家園文化，同心協力，眾志成城，各項工作取得突破性進展，存貸款和利潤連年增長，全部存款餘額超過10000億元，位居同業翹楚。現根據業務發展需要，誠邀20xx年優秀畢業生加盟我行。
一、招聘機構
中國工商銀行廣東省分行。
二、招聘條件
1、具備良好的政治素質、優秀的思想品德、較好的儀表氣質，身體健康。
2、全日制普通高等院校20xx年應屆本科及以上學歷畢業生（統招統分）和初次就業的海外院校留學歸國人員。其中：境內高校畢業生應當在20xx年8月前畢業，並獲得國家認可的就業報到證、畢業證和學位證；海外院校留學歸國人員應當在20xx年1月至20xx年8月畢業，並且在報到時取得國家教育部的學歷（學位）認證。
3、大學本科畢業的，年齡在24週歲（含，下同）以下；碩士研究生畢業的，年齡在27週歲以下；博士研究生畢業的，年齡在35週歲以下。
4、大學本科畢業生應通過國家大學英語四級考試（成績在425分及以上）；碩士研究生及以上
畢業生應通過國家大學英語六級考試（成績在425分及以上）；英語專業畢業生應至少達到專業四級（含）以上水平；主修語種為其他外語的，應通過其他相應的外語水平考試。
5、海外院校留學歸國人員的學歷（學位）、年齡、外語水平等條件與全日制高等院校畢業生相同。
6、熟練使用計算機辦公系統軟體，具有較強的學習與溝通能力及良好的團隊協作精神。
7、所學專業為經濟、金融、財務管理、法律、計算機及應用等相關專業；報考省分行本部職位的畢業生需取得碩士研究生以上學歷。
三、招聘崗位
中國工商銀行廣東省分行及各地市分行轄內銷售類、客服類、專業類和執行類崗位，新入行員工原則上須在基層行的客服類、執行類崗位鍛鍊，滿一定時間後，視工作表現、崗位需求和個人特長，再行聘入銷售類等相關崗位。
四、工作地點
廣東省內除深圳以外的其他地市。
五、招聘程式
（一）報名。統一採取網上報名方式。具體報名時間為20xx年10月9日－10月30日。請應聘者註冊並登入我行統一招聘平臺（），線上填寫個人簡歷，完成職位申請。請提前準備JPEG、GIF或JPG格式的電子版證件照和生活照各1張，證件照大小在30k以內，尺寸為00x140；生活照大小在80k以內，尺寸為320x240。
（二）資格審查。我行將根據招聘條件對應聘者進行資格審查，審查通過者進入筆試名單。
（三）筆試。總行將於20xx年11月下旬在全國38個城市組織統一筆試。請應聘者在申請職位時選擇筆試城市意向。
（四）面試、體檢及錄用等後續工作。由我行統一組織實施，具體安排另行通知，請及時關注。
六、相關說明
（一）我行將於10月中旬起在廣州市部分高校舉辦20xx年校園招聘宣講會，歡迎廣大青年才俊踴躍參加。
（二）應聘者應對申請資料資訊的真實性負責，如與事實不符，我行有權取消其應聘資格。
（三）經稽核符合條件者，我行將通過招聘系統資訊提示、手機簡訊或電子郵件等方式與應聘者聯絡。
（四）中國工商銀行有權根據報名情況，取消或終止個別崗位的招聘工作，並對本次招聘享有最終解釋權。
七、聯絡方式
電子郵箱：（只用於諮詢，不接收簡歷）
聯絡電話：-2322
xx銀行基礎金融服務情況彙報xx銀行轄內設立營業網點x個，其中：農村網點x個，城區網點x個，從業人員x人。根據銀監局相關要求，我行對轄內基礎金融“村村通”服務情況進行了調查，現彙報如下：
一、基本情況
截止9月末，我行在轄內x個網點共布放自助取款機x臺、存取款一體機x臺；布放POS機x臺，其他機具x臺，其中：助農取款服務機具x臺，自助機具到村覆蓋率x%，累計辦理查詢、存取款及轉賬業務x餘萬筆。全行累計發行福祥卡x萬張，拓展手機銀行使用者x戶，網上銀行使用者x戶，累計辦理各項查詢、轉賬、繳費業務x餘萬筆。累計代理髮放各項涉農補貼x萬筆、金額x萬元。
二、主要做法
（一）領導重視，統籌安排作為服務農村金融的主力軍，xx銀行堅持“改制不改向、更名不改姓”，始終堅持立足農村、支援農業、服務農業的“三農”服務理念，董事會下設成立了專門的三農發展規劃委員會，統籌安排農村金融服務工作。
（二）開展宣傳，穩步推進近年來，我行先後開展了送金融知識下鄉宣傳活動x場、手機銀行業務推廣宣傳x次、金融知識進校園專題活動x次；舉辦了“杯”比賽、走進x銀行、有禮助學活動等宣傳x場；在x個營業網點布放宣傳展臺x份、業務宣傳資料x餘份，對轄內基礎金融服務進行了廣泛宣傳和推廣。
（三）合理規劃，拓展服務年初，我行就對轄內布放自助裝置及自助機具進行了合理規劃，對金融服務空白區域及部分農村網點布放自助機具情況進行了摸底統計。截止9月末，我行在xx社群、園區增設自助銀行x個，計劃布放自助存取款機具x臺，在各近郊農村網點增加在行式自助取款機x臺，可為轄內x萬餘戶農戶提供方便快捷的金融服務。
三、存在不足
（一）農村基礎金融服務仍有空白區域。農村基礎金融服務是一項綜合性的工作，涉及到多方面要規劃、推動、落實。目前我行轄內仍有、xx鄉鎮未設立營業網點。
（二）業務宣傳力度有待進一步加強。作為全市網點最多的金融機構，我行在業務宣傳上做了大量工作，但仍有部分村組未覆蓋到，今後我行將進一步加強進村入戶的業務宣傳。
（三）普惠金融服務能力有待進一步提升。改制後的x銀行，開展普惠金融的責任更大，我行在轄內推行了x卡、手機銀行等新業務新產品，在此基礎上，將推出、等產品，進一步豐富金融產品服務普惠金融。
銀行外匯業務自查報告
關於對外匯管理內控制度建設與執行情況進行自查和整改情況的彙報省分局內控監督檢查組：接到省分局內控檢查通知後，我局首先組織人員開展了外匯業務的自查和糾改工作，目前此項工作已基本結束，現將主要情況報告如下：
一、20xx年內控監督檢查中所發現問題的整改情況彙報20xx年，省分局內控監督檢查組對我行內控制度建設及執行情況進行了全面的檢查，針對存在的問題，下發了《內控監督檢查意見書》。我局收支《內控監督檢查意見書》後，主管局長非常重視，專門召開外匯管理科全體人員會議，要求認真對待檢查意見，研究整改方案，落實整改責任，並制定了具體的措施，要求在規定的時間內整改完畢。針對20xx年檢查中發現的“我局內控制度中缺少局長和副局長的工作崗位職責”問題，檢查結束後，我局立即制定了局長和副局長崗位責任制，並將其充實到制度彙編中。針對“國際收支（綜合、科技）和經常專案各項制度、崗位責任制和操作規程在裝訂彙編時缺少目錄”問題，我局組織全體人員重新校對了制度彙編，對制度中不完善的內容進行了完善，同時附加了目錄。
二、對20xx年1月至20xx年9月的業務自查情況彙報20xx年10月8日－10日，我局主管局長和外匯科正副科長通過實地核查方式，對中心支局20xx年1月－20xx年9月的各項外匯業務開展及內控制度執行情況進行了自查。核查了重要單證和印章的保管、登記情況；對各類報表進行了複查和資料核對；對已辦結的各類業務留存的單證資料進行了核查複審；對各業務系統計算機操作流程進行了複查核實。
（一）業務辦理情況
1.出口收匯核銷業務。建立了企業領用核銷單、登出登記薄等，認真完整做好登記；對核銷單實行入保險櫃雙人妥善管理，沒有丟失現象發生；對由於各種原因作廢的核銷單及時作好登記並在“中國電子口岸”上登出；在具體辦理出口收匯核銷業務操作中，能嚴格按操作規程辦理，操作規範，單證資料齊全；能按規定及時上報各種報表，不存在錯報、漏報現象；根據不同業務要求分類保管各類資料，核銷資料、報表資料按期進行裝訂歸檔。
2.進口付匯核銷業務。進口付匯核銷業務系統操作規範，付匯核銷資料及單證齊全；及時、完整列印報關單電子底帳，確保了報關單的真實有效；能及時準確上報各類進口付匯核銷報表，無錯報、漏報現象。
3.個人結售匯業務。業務人員能通過“個人結售匯系統”對因私購結匯進行實施監控；按時上報“個人結售彙報表和報告。
4.外商投資業務。核准件的領用、使用、保管、作廢及核准專用章的使用均建立了相應登記簿，認真完整進行詳細記載；核准件及核准專用章嚴格實行雙人分管，核准件與IC卡嚴格按重要空白憑證管理規定入保險櫃管理，並按期對庫存情況進行盤點，無丟失情況發生。業務處理中，嚴格按規定要求填制“資本專案業務內部審批表”，由經辦、複核、領導逐級稽核，認真上機操作，換人複核，操作手續規範；外商投資企業檔案資料嚴格按規定分類建檔，妥善保管。
5.貿易信貸業務。辦理預收貨款額度外人工確認時做到稽核資料齊全，操作規範。
6.國際收支。對國際收支形勢按月、季進行監測、分析並形成報告上報分局。
7.外匯統計。嚴格執行銀行結售匯統計工作制度，並按旬、月報送報表，能做到資料準確無誤，沒有錯報、遲報情況發生；統計報表檔案資料按旬、按月進行裝訂，並妥善保管。
8.現場檢查。程式合法，實體處理得當，檔案資料完整規範。
9.非現場監管。業務人員充分利用非現場檢查系統，不定期監測可疑資料，定期上報非現場檢查報告。
（二）內控建設工作責任落實情況
1.注重制度建設與責任落實相結合。多年來，我們局始終把制度建設作為一項重要工作來抓，內部監督檢查分層次實施，形成了分管局長主管抓，部門領導重點抓，崗位人員具體負責，一級抓一級，層層落實。
2.注重制度修訂與業務規範相結合。檢查期內，我局在制度建設方面主要做了以下工作：
一是完善了包括部門職責、崗位職責及業務操作規程等內控制度,明確了部門職責和崗位職責分工。
二是根據外匯管理政策的變化及時修訂相關內控制度。20xx年《國家外匯管理局行政許可專案表》修訂後，我中心支局根據新的行政許可專案及設立依據等，及時對公示內容進行了更新替換。進口核銷制度改革後，我中心支局對原有的進口核銷內控制度進行了更新修訂，為進口核銷改革工作的有序推進提供了保障。
（三）風險防範和應急管理措施
1.重大事項決策方面。成立了外匯案件查處審議委員會。在疑難業務處理、外匯查處等重大事項處理方面，我們通過案件查處審議委員會進行集體審議做出決定。
2.風險點控制方面。在容易發生政策和操作風險的業務領域和工作環節，嚴格遵守各項規章制度，執行操作規程。同時，針對易發風險部位，制定了內部風險控制措施及責任表。
3.領導層履行檢查職責。根據我們內控監督檢查制度規定，部門領導按月對崗位人員外匯業務執行情況進行全面檢查，局領導每年檢查至少一次。
4.審批或授權方面。為了崗位各層級職責許可權明確，我們根據內控有關規定，對業務審批處理事項按許可權進行了授權。對不同層級的崗位所具備的業務審批權或事務決定權以制度形式，進行了嚴格劃分，對許可權劃分事項或金額標準等做出了明確界定。
5.不相容職務分離方面。崗位之間權責明確、相互制約，對不宜兼任的職務進行了嚴格分離。主要表現在憑證保管與使用相分離，印章保管與使用相分離、憑證與印章保管的分離。
6.重要事項報告方面。重要事項、重大差錯和事故按有關規定及時做到上報。
7.應急方案制定方面。對於突發事件或緊急情況，制定了應急預案，預案涵蓋了對突發事件或緊急情況的預測預警、資訊報告、應急處置、恢復重建及調查評估等內容；並結合情況適時演練，能夠及時預警並反應，保證不受損失或將損失降低到最低程度。通過這次內控自查，一方面，進一步健全和規範了中心支局的內控制度和各項業務操作規程，另一方面也讓我們清醒地認識到工作中還存在一定的差距。我局將以此次省分局組織的內控監督現場檢查為契機，提高內控自律意識，進一步完善內控監督管理，提高履行職責效能，使我局的外匯管理工作進一步規範化、程式化。
根據中國人民銀行辦公廳關於開展《徵信業管理條例》，貫徹落實情況自查工作的通知；為貫徹《徵信業務管理條例》規範本行徵信業務的合規開展，提高徵信業務管理工作的制度化水平，有效保護金融消費者合法權益，切實改進徵信系統服務質量，現結合本支行在辦理徵信業務工作實際情況進行了自查，現對自查做以下彙報：
一、本行相關征信工作人員在使用辦理徵信業務時，嚴格按照中國人民銀行《徵信業管理條例》執行，遵循合規、審慎、保密、維護金融消費者權益的原則，對自己的查詢帳號嚴格保密，密碼定期修改。
二、 在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無無權查詢和越權查詢。並且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。
三、 對每一筆查詢者，在查詢之前，做好查詢登記制度，登記被查詢者的姓名、住址、身份證號碼、聯絡號碼、查詢原因進行詳細登記，對每筆查詢記錄逐筆登記，並按季度對其登記簿進行裝訂儲存。
四、 現我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料儲存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對其查詢報告進行專夾保管，查詢者對其資訊絕不對外宣傳，保證其查詢資訊不洩漏，影響個人信譽。
五、 對其查詢的個人與單位徵信，本著全面、客觀、合理的原則對客戶進行綜合評價，徵信資訊僅供參考，不應簡單以個人與單位徵信系統存在負面資料為由，正確使用徵信系統，合規開展徵信業務。
六、 對個人貸款戶進行貸款後管理查詢，嚴格按照主管授權制度，對每筆需要貸後檢查的個人徵信查詢，按照先登記授權，後查詢的原則辦理查詢業務。
根據貴局《關於對轄內銀行業金融機構服務收費情況進行現場檢查的通知》的相關要求，我行認真開展了自查工作。現將自查情況彙報如下：
一、對各項收費專案進行梳理。
根據中國銀監會、中國人民銀行、國家發改委聯合下發的《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》的要求，我行積極響應，結合我行現有的各項中間業務收費專案進行認真梳理，對照《通知》要求免除的11類34項服務收費專案逐項清理，我行涉及到收費的只有第七類已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）。
二、進行系統改造保障業務平穩執行。
20xx年xx月xx日，技術部門針對取消工資帳戶年費和小額帳戶管理費進行了系統改造。程式已於20xx年7月1日更新到生產系統，從系統中硬控制正式開始免收已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）費用。
三、下發相關檔案。
已經將相關通知、檔案下發到各支行、網點。
四、自查情況及發現的問題。
生產系統上線後，我部抽查了部份網點進行電話訪談，網點人員未反映減免的賬戶有收費情況，同時在行內環境的模擬系統中進行相關操作測試，在操作中未發現相關收費情況。
關於密碼掛失費問題。《通知》第四條要求對“密碼修改手續費和密碼重置手續費”實行免收費。鑑於之前對“密碼重置和密碼掛失的關係”存在理解上的歧義，因此誤認為“密碼掛失費”不在免收費範圍內，所以自查之日前仍在收取。
五、下一步整改措施。
我行將按照相關流程通過中間業務委員會申請“取消密碼掛失費”，儘快通過系統改造取消這一收費專案。
截止目前，本行涉及到《通知》要求免除的服務收費專案已基本免除。我行將根據此次自查情況，儘快落實整改措施，認真履行監管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規範我行服務價格行為，以促進我行中間業務的`健康穩步發展。
近日，我行開展了擔保公司相關業務自查工作。因這些非銀行金融機構雖有部分銀行功能，但不受監管或少受監管，所以，風險防範更不能鬆懈。為加強融資性擔保公司管理，有效防範小企業貸款風險隱患，我行對有業務合作關係的擔保機構及相關小企業貸款風險狀況進行全面排查。
針對以上檔案要求，我行積極組織實施自查工作。認真的學習融資性擔保公司及小企業貸款風險排查的相關檔案。瞭解我行擔保公司的基本情況、存在的問題，排查的內容及方法等。各個客戶經理依照分管客戶的名單對相應的擔保公司及小企業進行逐一風險排查。
本次自查主要涉及以下兩部分：
一、融資性擔保公司的風險排查情況
我行目前合作的融資性擔保公司為。該企業是共同發起設立的融資性擔保機構。通過本次自查，我行查詢了申報材料。
在申報材料中，我行真實、完整地披露了擔保公司的相關資訊，包括公司治理狀況、風險管理水平、財務狀況資本金到位情況、經營狀況、與他行業務合作情況、資信情況等。在合作的過程中，均能及時存入相應的保證金，
對擔保方式進行了分類。針對由擔保公司擔保的授信業務，我行客戶經理查詢檔案，對所涉的客戶基本資訊、擔保方式、貸款支付、貿易背景等方面的真實性進行審查，重點關注信貸准入政策是否得到執行、信用評級是否準確、授信條件是否嚴格落實、信貸資金監管是否到位等方面。其三，客戶經理對相關信貸客戶進行貸後回訪，瞭解企業真實貸款用途，還款能力及方式，與擔保公司的合作情況。同時，走訪擔保公司，瞭解擔保公司資格的合規性、擔保能力的充足性、不良情況等，確保風險的充分揭示。其四，客戶經理查詢客戶銀行流水及憑證，瞭解客戶的還款來源。嚴密監視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當行、高利息的貸款等。一旦發生融資還貸行為將立即採取措施，對偶爾發生且經營運轉正常的客戶將給予風險警示，對頻繁融資還貸的客戶採取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。
二、與非銀行融資機構的業務往來
從擔保公司我行主辦的擔保機構共XX戶，為。是經XX市政府批准，由共同發起成立的擔保公司。該公司註冊資金為XX萬元，其中國有企業出資XX萬元，佔股%。依據通知要求，我行對擔保公司進行了自查，情況如下：
（1）擔保人資訊真實，擔保機構准入規範，評級為，真實反映客戶情況，等級評定準確，資本金也已全部到位。
（2）在開展相關業務合作前，與xx銀行簽署擔保合作協議，其中涵蓋了雙方的權利義務、擔保物件、擔保的業務範圍、擔保的額度、擔保風險保證金及其管理、相關業務操作程式等相關約定。
（3）擔保公司的擔保放大倍數未超過最高擔保放大倍數，符合規定。
（4）擔保公司的保證限額為億，擔保餘額為XX萬元；其擔保的xx銀行債權本息未超過保證限額。我行按季對擔保機構代償率進行監測。
（5）擔保公司在我行開立了保證金賬戶並簽署了《保證金質押合同》，繳存了相應的風險保證金。單筆業務保證金繳存比例未低於10%的要求。
從對擔保公司作為擔保人的授信業務角度分析，我行非銀行融資機構的授信業務僅包含擔保公司作為擔保人的授信業務，無信貸客戶與非銀行融資機構的資金往來的現象發生。截至XX月XX日，我行由擔保公司作為擔保人的授信業務共涉及XX戶，佔比，筆，金額總額為XX萬元，其中擔保公司共擔保XX戶，筆，其他均由其他擔保公司作為擔保人。業務總體風險狀況為正常。
通過自查，我行暫未發現任何不合規之處，以後我行將繼續對按季對影子銀行相關業務進行監測，堅持“隔離風險”、“疏堵結合”，切實防控風險。
經歷了20xx年的天量信貸之後，20xx年，工行、農行、中行、建行、交行等五大商業銀行將要面臨新的資本協議，銀監會也加強了對商業銀行的資本要求，並且要求商業銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制。
銀監會也已經把大型商業銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，並且實行動態的資本充足率管理，並有可能進一步提高資本充足率的可能性。
從已經公佈的五大商業銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經降至11.14%，為上市的大型商業銀行末位，並未達到監管層的監管要求，而中行也最先公佈了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監管部門要求大型銀行要儘快制定符合資本約束要求的科學發展戰略，加強資本管理。並要求五大商業銀行結合各自銀行的經營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規劃，並經股東大會批准後於20xx年6月末前上報給監管部門，並公開披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬鬆的新增貸款總額，使得市場人士都在關注商業銀行在發放大量貸款後是否會造成大量的壞賬，導致商業銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。
銀監會2月末公佈的資料顯示，商業銀行的不良貸款都實現了雙降。截至20xx年1月末，商業銀行不良貸款餘額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。
在不良貸款出現雙降的情況下，監管機構還是要求大型銀行加大貸款質量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，採取監管措施，切實防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監管機構要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，並且自查報告於5月底前上報監管部門。
20xx年12月，國外評級機構惠譽對中國商業銀行的貸款的五級分類產生質疑，認為其中的“關注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業銀行資產質量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內的商業銀行的資產五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業銀行的資產變化，並且五級分類的遷徙率也是特別受關注的一個重要指標。但是，由於資產五級分類只能夠在年報和半年報中看到，並且是期末資料而不是期中資料，希望能夠增加披露資料的完整性和規範性。
從工商銀行公佈的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設銀行公佈的年報中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現下降。
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