省行電子銀行部：
近年來，我縣支行電子銀行業務以其成本低，方便、快捷、全天候服務等優勢倍受客戶青睞。網上電子銀行結算及商戶簽約轉賬終端在企事業單位和單個客戶群體中迅速發展，ATM因不受時間、空間限制，能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而，由於社會的複雜性、企業財務人員水平和個別結算人員業務水平較低，網上電子銀行結算風險案例也不斷增加。增強風險意識，規避網上電子銀行結算成為當前我縣支行網上電子銀行發展的當務之急。為了規範電子銀行業務經營，防範風險，保證我縣支行電子銀行業務健康、快速、規範發展，特根據省行下發的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉賬終端及ATM進行全面自查，現將自查情況報告如下。
一、規避網上電子銀行結算風險從執行規範化工作流程中落實。
網上電子銀行結算風險存在於聯社及客戶通過網際網路登陸銀行網站辦理各項業務活動的始終，網上電子銀行會計結算風險也是自始至終貫穿於網上銀行業務處理的全過程，我縣支行結算業務目前所面臨的部分結算風險在一定程度上是與網上銀行結算有關。自20xx年5月15止我縣支行共簽約網上銀行企業使用者2戶，個人使用者9戶，在網上銀行的簽約、櫃檯操作、後臺操作以及客戶經理等銀行內部人員的工作管理上規範合理;由縣支行資產負債部對企業簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全;其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，並按照省支行統一收費標準向客戶收取相關費用;同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易。
二、ATM的廣泛使用必須基於安全、可靠的基礎之上，否則就喪失了存在的前提。
為有效防範不法分子通過電話、簡訊、郵件、假網站等方式，誘使客戶在ATM上轉賬，進而造成客戶資金損失的風險，我縣支行將轄內ATM系統進行了版本升級，在ATM有卡轉賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示資訊”。當客戶在ATM上選擇“轉賬”或“無卡交易”功能鍵後，螢幕就會顯示帶有下列提示內容的畫面與文字——“謹防電話、簡訊、郵件、假網站等詐騙資訊，不要向陌生賬戶匯款、轉賬”，及時地提醒客戶三思而後行，以防上當受騙。並在有卡轉賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環節，當客戶在ATM上輸入對方卡號或賬號後，螢幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認，通過這樣的戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確保客戶資金安全。
為了防止客戶進行ATM存款時，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在ATM存款交易中也加入了“回顯戶名”環節。當客戶在ATM上存款時，系統會以類似於轉賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防範風險。
分析眾多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我們發現犯罪分子基本上都是靠竊取客戶銀行卡卡號或密碼來達到犯罪目的的。那麼，換個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨櫃工作人員加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防範意識，提示客戶保護個人密碼，增強防範意識，從而達到提升ATM使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設定電子銀行監控崗位，並落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領導高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務而弄虛作假的行為，並制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規範化，建立風險防範的長效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業務的快速、穩健發展。
為了規範網銀業務經營，防範風險，保證我支行網銀業務健康、快速、規範發展，特根據總行下發的《XX銀行關於開展網上銀行業務操作及基礎管理檢查的通知》，我支行於20xx年4月26日至28日組織專人對我支行20xx年至20xx年簽約的所有網上銀行業務操作及基礎管理進行全面自查。檢查內容包括客戶簽約管理、日常維護管理、網銀業務相關資料的保管等三個方面，現將自查情況報告如下：
一、個人網銀業務
自20xx年開辦網銀至20xx年4月，我支行共辦理個人網銀帳戶簽約啟用XX戶，個人網銀帳戶加掛解掛XX戶，個人網銀密碼重置XX戶，個人網銀銷戶XX戶。個人客戶簽約網銀資料齊全，申請表內容填寫完整、正確，且全部為本人辦理、本人簽名;個人網銀賬戶的加掛解掛、證書的相關操作、網銀的銷戶等業務均按照相關規定規範操作;個人網銀的日常維護業務均由客戶本人提提交申請，且早請表內容填寫正確，完整。
二、企業網銀業務
企業網銀的檢查內容主要包括：網銀的資料是否齊全，填寫內容是否正確完整，簽章是否完整、準確，是否經信貸部門審批簽字，網銀後臺管理系統中相關的設定是否正確、完整，是否與企業客戶申請表中申請的內容相符，網銀後臺管理工作系統中所有的設定操作完畢後是否列印網銀交易流水，是否按相關的規定保管，網銀授權操作是否執行雙人操作等。
自20xx年開辦網銀至20xx年4月，我支行共辦理企業網銀簽約XX戶，企業網銀賬戶登陸密碼重置XX戶。其中資料存在問題的共XX戶。主要問題有以下幾種：
1、簽章不全，共XX戶，已整改XX戶，仍有XX戶尚待整改。
2、無法人簽字共XX戶，全部為未接到總行通知前簽約的客戶。此部分客戶，經支行協調，全部由客戶經理負責聯絡客戶補簽字，目前已整改的XX戶，仍有XX戶尚待整改，客戶經理仍在聯絡中。
3、資料填寫不完整，共XX戶，主要是無客戶登陸名，無登陸名的共XX戶已正在由經辦人員聯絡客戶補填。
三、日常維護和資料保管
檢查內容主要包括網銀後臺管理端的操作是否正確，操作結束後是否列印交易流水併入當日傳票管理，落地業務是否及時處理，處理流程是否符合規定，企業客戶的回意單是否及時列印，企業網銀證書領用及網銀密碼重置是否設立相應登記薄，網銀資料是否專人保管，期裝訂等。
自開辦網銀以來我支行分別設定了網銀操作員和複核員，並指定專人負責網銀日常業務及落地業務的處理，並於20xx年，接到總行通知後，設立了網銀證書領用及密碼重置登記薄。網銀資料由專人保管並定期裝訂。
經過本次自查，我支行網銀經辦人員的風險意識得到了有效提高，網銀業務得到進一步規範，為我支行網銀業務健康、快速、規範的展提供了保證。
一、健全組織，強化領導
為確保此次自查工作順利進行，我局成立了以紀檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。
二、嚴格清查，不走過場
成立清查小組，局領導要求認真學習檔案精神，對照自查內容進行自查。做到不走過場不留死角，及時發現和解決存在的問題。
三、認真自查，及時自糾
按照《綿竹市財政局關於開展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內部控制制度、財務管理制度和財政資金的管理情況進行了自查。
1、建立健全行政事業單位內部控制制度。我局嚴格按照收支兩條線原則，所有的業務收入都全額繳入財政國庫，並按時間、單位、票據票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時與財政國庫科對賬;每一筆業務支出都嚴格按照經辦人部門負責人財務稽核分管領導稽核領導審批的審批程式執行財務報銷制度。
2、財政票據指派專人專管，建立了票據領用、核銷臺賬，年底按財政票據管理要求進行清零並登出。
3、我局財務印章管理原則是：分開存放保管，監督審批使用。財務專用章由會計負責保管，法人印章由出納保管。財務印章儲存在安全地方，並且經常檢查，非保管人員不得使用，非經單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務事項加蓋財務印章，嚴禁財務印章外借。
4、財務科的職能職責明確，下設會計和出納兩個崗
位，各自職責分工明確，會計與出納之間，相互協調配合，並相互制約。月末出納的現金、銀行日記賬與會計的賬務相核對，會計的賬務必須與銀行和財政的相核對，確認無誤後方可結賬。會計並定期與不定期的對出納的庫存現金進行抽查。
5、我局財務核算基本按照行政事業單位會計制度進行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進一步完善會計核算。
6、無違規開設銀行賬戶，現有賬戶按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實。
7、財政資金按相關規定進行管理與使用，財政資金撥付流程科學規範，財政資金稽核及時到位，無財政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財務工作自我完善的一次切實可行的行動，使我們及時發現問題，並針對存在的問題及時加以整改，從而使我局財務工作更加完善有效。
銀監局：
為認真貫徹關於州銀監局轉發的《開展銀行業金融機構網路安全自查工作的通知》精神，我行專門召開了以網路安全為主題的會議，並草擬了網路安全責任制和有關規章制度，由我行科技部統一管理，各科室負責各自的網路安全工作。嚴格落實有關網路安全方面的各項規定，採取了多種措施防範安全有關事件的發生，總體上看，我行網路安全工作做得比較紮實，效果也比較好，近年來未發現洩密問題。
一、計算機涉密資訊管理情況
今年以來，我行加強組織領導，強化宣傳教育，落實工作責任，加強日常監督檢查，將涉密計算機管理抓在手上。對於計算機磁介質(軟盤、U盤、行動硬碟等)的管理，採取專人保管、涉密檔案單獨存放，嚴禁攜帶存在涉密內容的磁介質到上網的計算機上加工、貯存、傳遞處理檔案，形成了良好的安全保密環境。對涉密計算機實行了與國際網際網路及其他公共資訊網物理隔離，並按照有關規定落實了安全措施，到目前為止，未發生一起計算機失密、洩密事故。
二、計算機和網路安全情況
一是網路安全方面。我行配備了防病毒軟體、網路隔離卡，採用了強口令密碼、資料庫儲存備份、移動儲存裝置管理、資料加密等安全防護措施，明確了網路安全責任，強化了網路安全工作。
二是日常管理方面切實抓好內網、外網和應用軟體五層管理，確保涉密計算機不上網，上網計算機不涉密，嚴格按照要求處理光碟、硬碟、優盤、行動硬碟等管理、維修和銷燬工作。重點抓好三大安全排查：一是硬體安全，包括防雷、防火、防盜和電源連線等;二是網路安全，包括網路結構、安全日誌管理、密碼管理、IP管理、網際網路行為管理等;三是應用安全，包括郵件系統、資源庫管理、軟體管理等。
三、硬體裝置使用合理，軟體設定規範，裝置執行狀況良好。
我行每臺終端機都安裝了防病毒軟體，系統相關裝置的應用一直採取規範化管理，硬體裝置的使用符合國家相關產品質量安全規定，單位硬體的執行環境符合要求，印表機配件、色帶架等基本使用裝置原裝產品;防雷地線正常，對於有問題的防雷插座已進行更換，防雷裝置執行基本穩定，沒有出現雷擊事故;UPS基本運轉正常。網站系統安全有效，無任何安全隱患。
四、通訊裝置運轉正常
我行網路系統的組成結構及其配置合理，並符合有關的安全規定;網路使用的各種硬體裝置、軟體和網路介面是也過安全檢驗、鑑定合格後才投入使用的，自安裝以來運轉基本正常。
五、嚴格管理、規範裝置維護
我行對電腦及其裝置實行誰使用、誰管理、誰負責的管理制度。在管理方面我們一是堅持制度管人。二是強化資訊保安教育、提高員工計算機技能。同時在行內開展網路安全知識宣傳，使全體人員意識到了，電腦保安保護是三防一保工作的有機組成部分。而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。在裝置維護方面，專門設定了網路裝置故障登記簿、計算機維護及維修表對於裝置故障和維護情況屬實登記，並及時處理。對外來維護人員，要求有相關人員陪同，並對其身份和處理情況進行登記，規範裝置的維護和管理。
六、安全教育
為保證我行網路安全有效地執行，減少病毒侵入，我行就網路安全及系統安全的有關知識進行了培訓。期間，大家對實際工作中遇到的計算機方面的有關問題進行了詳細的諮詢，並得到了滿意的答覆。
自查存在的問題及整改意見
我們在管理過程中發現了一些管理方面存在的薄弱環節，今後我們還要在以下幾個方面進行改進。
(一)對於線路不整齊、暴露的，立即對線路進行限期整改，並做好防鼠、防火安全工作。
(二)加強裝置維護，及時更換和維護好故障裝置。
(三)自查中發現個別人員電腦保安意識不強。在以後的工作中，我們將繼續加強電腦保安意識教育和防範技能訓練，讓員工充分認識到計算機案件的嚴重性。人防與技防結合，確實做好單位的網路安全工作。
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