發揮信用聯社作用助推縣域經濟發展範例

發揮信用聯社作用 助推縣域經濟發展

縣域經濟是以農業和農村經濟為基礎的區域經濟，農村信用社通過支援農業和農村經濟，有力地促進了縣域經濟的發展。98年按照合作制規範以來，南溪縣信用社累計投放10.4億元；截止2004年7月，各項貸款餘額3.1億元，佔全縣貸款總額的四分之三；各項存款3.8億元，存貸比例達78%，有力地支援了縣域經濟的發展。針對縣域經濟受到資金的嚴重製約和國有商業銀行縣及縣以上金融市場的大好發展機遇，農村信用社以比縣域其他商業銀行的較強的優勢，將逐步成為最適合服務於縣域經濟的金融主體。如網點佈局優勢，農村信用社網點遍佈城鄉，全縣有25個營業網點，在職職工161人，總資產6.3個億，是目前全縣第一大金融機構；服務物件優勢，除了一些重點行業、產業外，農村信用社多年來，主要為城鄉居民、民營經濟、中小企業提供金融服務，這些客戶與農村信用社建立了長期穩定的業務關係；傳統作風優勢，農村信用社工作人員多來自農民，有著走村串戶、背單帶據，送服務到農家的優良傳統，與農民建立了深厚的感情和天然聯絡。但是，農村信用社總體上還存在著歷史包袱沉重、體制機制不健全、服務手段和金融產品落後，員工素質不高等問題。為此，要充分發揮農村信用社自身優勢，拓展工作領域，提高服務水平，更好地支援和服務縣域經濟建設,應切實抓好以下三方面工作:

一、發揮信合優勢，深化服務內涵

農村信用社改善金融服務，既是適應新形勢下三農發展的現實需要，又是實現市場經濟條件下可持續發展的必然選擇。要認真分析當前農業和農村經濟發展的新情況、新形勢，以及由此帶來的農民金融服務需求的新變化，探索實踐有效的服務方式，提高服務水平和質量。

一是靠機制創新增強服務活力。隨著社會主義市場經濟體制不斷完善，農村信用社所固有的經營成本高、抗風險能力弱等特點，決定其更需要儘快完成向獨立市場主體的轉變，以真正達到自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險的要求，增強對市場的應變和反應能力。要借深化農村信用社改革的東風，認真制定增資擴股和提高資本充足率計劃，通過自身努力，獲取資金扶持，以降低不良貸款額，消化歷史包袱，走上良性迴圈的發展軌道。要建立產權運作機制，通過設立投資股，引入股份制的合理成分，部分地改變入股自願、退股自由的辦法，強化股權責任，理順所有者與經營者的關係，逐步解決由誰出資、由誰管理、出了問題由誰負責的問題，還權於社員，還權於出資人。要建立人才開發機制，有計劃從社會或高校中引進一批急需的計算機、法律、市場營銷策劃等專業型人才，並提供良好的工作環境和生活環境，真正使他們安於工作。加大投入，加強現有員工教育培訓力度，不斷提高員工素質。建立公開、公平、競爭、擇優的用人機制，推行各項幹部競聘制，實行幹部能上能下、員工能進能出，末位淘汰制度，使大批優秀青年人才脫穎而出，增強班子隊伍活力。要建立靈活的分配機制。就根據各崗位勞動強度、責任大小、貢獻大小的不同，實行工效掛鉤，拉開分配檔次，將權、責、能、績、利緊密結合，從而調動幹部員工的工作積極性和創新性。

二是靠業務創新提升服務質量。要在繼續大力推廣農戶小額信用貸款的基礎上，從深度、廣度上結合南溪實際，探索實施有效的服務方式，滿足農民群眾日益發展的多層次、多元化的金融服務需求。針對中小企業融資難的問題，要選擇有市場、有效益、有信用的中小企業試點信用貸款方式，擴大抵押貸款和質押貸款的範圍，允許中小企業以適銷對路的庫存產品和可靠應收款作為保證向信用社申請貸款。針對農戶無法提供擔保抵押物獲取大額貸款的實情，貸款手續要進一步簡化，減少報批環節；制定大戶信用等級的評定標準和方法，必要時實行貸款授信管理；制定出使抵押合法又便於操作的方案，最大限度降低貸款的風險。針對貸款市場黃金客戶爭奪激烈的現狀，可在貸款利率上實行差別利率，改變客戶已經形成的農村信用社利率高的觀念。同時，信用社要想更好地為農民提供全方位、多功能、多層次的服務，改善支付結算服務首當其中，應儘快加大電子化投資力度，儘快擴大省轄特約電子聯行網點覆蓋面，實現省轄信用社系統客戶24小時便可到帳使用。分步開辦通存通兌業務，逐步實行全國聯網。試行農村信用社信用卡，加快農民脫貧致富的節奏。

三是靠作風轉變提高服務水平。三農問題涉及千家萬戶。農村信用社幹部職工要切實轉變工作作風，瞭解農民最想要的是什麼，最盼望的是什麼，最急需的是什麼，真正把農業科技、農業資訊、農業知識、農民貸款送到農戶家中；引導農民轉變觀念，主動適應市場需要，積極調整農業生產結構，發展科技農業，知識農業，切實做到農民的呼聲就是第一資訊，立即研究；農民的要求就是第一責任，立即解決，農民的滿意就是第一標準，必須達到。

二、立足縣域特點，促進城鄉發展

當前，以城鎮作平臺，以工業作動力，以農業作基礎的縣域經濟城鄉一體化趨勢已越來越明顯。農村信用社要在堅持商業化經營的原則下，結合縣域特色，注意處理與協調好政策扶持和商業化經營、重點傾斜和普遍支援、風險防範和穩健經營、近期效益和中長期利益等方面的關係，實現由支援一般農戶向支援民營大戶轉變、由支援傳統農業向支援特色農業轉變、由支援種養殖業向加工流通轉變、由支援單個企業向支援龍頭企業轉變。

一是推進農業產業化。發展農業產業化經營，是加快農業結構戰略性調整的重要途徑，是縣域經濟發展中的一件全域性性、方向性的大事。農村信用社要緊緊圍繞南溪優質無公害蔬菜、種草養鵝、優質水果三大農業支柱，打造全國無公害蔬菜基地生產示範縣、中國四川白鵝之鄉、長江上游甜橙基地縣目標，堅持走產業化道路。要支援推進標準化生產，完善產業基地基礎設施建設，提高沐春牌蔬菜、金竹西瓜等品牌知名度，建好全國標準化示範區，提高特色農業的質量和數量。要支援富民白鵝公司、華徽食品等龍頭企業充分發揮在市場開拓、技術創新、資金融通、資訊收集、品牌建設、對基地生產和農戶經營的組織引導、實現農業結構升級等方面的作用，引導它們做大做強。要支援農民提高市場經濟意識，引導農民走專合組織的路子，強化協會與會員的經濟利益聯絡，完善專業合作組織的機制和規章制度建設，提高專合組織在農村產業結構調整中的帶動作用。積極創新營銷方式，努力使我縣農產品進入超市場等現代流通網路，最大限度地幫助其擴大農產品市場佔有率。

二是推進農村工業化。工業是縣域經濟和財稅增長的主體。當務之急是，農村信用社必須在支援工業發展的總量和質量上取得突破。要支援和引導全縣中小企業用高新技術和適用技術改造傳統產業,向專、精、特、新方向發展。要支援文龍藥業、長興酒業、庶人坊食品等骨幹企業，加快科技進步，提高產品品質，開拓產品市場，逐步做大作強，形成一批高知名度企業。要支援民營企業加大制度創新力度，以產權制度改革為核心，逐步建立起完善的法人治理結構和嚴格的內部管理機制，進一步提高企業經營管理水平。要支援中小企業圍繞農產品不斷增值，加強企業間的技術、資金、人才、品牌等合作，形成規模化生產、集約化經營、專業化分工，實現規模效應。

三是推進農村城鎮化。小城鎮是城鄉聯動的節點，村鎮建設是城市化的延伸，鄉鎮城鎮化是打破城鄉二元結構，以城帶鄉，加快農村現代化建設步伐的重要保證。因此，農村信用社要加大支援現有的縣城和有條件的中心城建設力度。在支援縣城建設過程中，要圍繞濱江山水園林城市的戰略，積極儲備、申報專案，爭取信貸資金規模，大力推進舊城改造和新區建設。其中信貸重點支援護城溪綜合治理工程、濱江防護堤二期工程等重點專案和北城道路框架及配套基礎設施建設。在支援推進小城鎮建設過程中，要以規劃為龍頭，強鎮、強村建設為重點，促進農村人口、生產要素向強鎮、強村集聚，優化農村人口、產業和基礎設施佈局。重點要通過專案支援，加快羅龍、大觀、等小城鎮建設全面啟動。對以水網、路網、電網等為主要內容的基礎設施、公共設施及配套建設給予信貸支援，完善小城鎮的服務功能。鼓勵富裕起來的農民、私營個體業主以及已在小城鎮從事二三產業的農戶進城建戶、購戶、經商、辦企業給予信貸支援。通過信貸政策，運用市場機制，積極支援集體、個人、私營企業等投資企業，以多種形式參與小城鎮的建設與開發，吸引農業產業化龍頭企業和鄉鎮企業向集鎮集中，促進主導產業發展，儘快建立起支援小城鎮的產業群體。

三、健全互動機制，優化信用環境

目前，農村投入的主渠道是農村信用社，從某種意義上說，要增加農民收入，搞活縣域經濟，必須首先搞活農村信用社。農村信用社的大發展，對於政府、企業、農民以及信用社自身都是一個共贏的良好局面。為此，必須建立健全良性互動機制，努力為農村信用社的發展營造良好的發展環境。

一是搭建互動工作平臺。各級各部門要把農村信用社工作當作縣域經濟的一項重要工作來抓。採取各種有效形式廣泛宣傳農村信用社的地位和作用，讓廣大農民真正認真到信用社是農民自己的銀行。要經常關心、過問信用社工作，幫助信用社解決一些具體問題。要多提供機會，增加農村信用社對重大資訊、重大專案的瞭解，促進專案與資金的銜接。積極推動建立專門的中小企業貸款基金及擔保機構，按照政策引導，多方出資，市場執行的模式，為中小企業提供擔保。堅持制止各級有各部門隨意到信用社檢查、罰款或拉贊助。

二是加大政策扶持力度。要積極幫助農村信用社盤活不良資產，解決歷年虧損、不良貸款問題，增強農村信用社支援縣域經濟的實力。特別是要結合縣鄉財政體制改革，加強鄉鎮財政管理，逐步化解鄉村債務，減輕鄉鎮信用社負擔。要結合《行政許可法》的頒佈，規範各級各部門的收費，加強審計監督，撤銷對農村信用社的各種歧視性政策，減輕信用社負擔。

三是大力整治社會信用。要進一步推進農村信用工程，大力開展信用村鎮、信使用者建設。在對信用鄉鎮、信用村、信使用者進行表彰和宣傳的同時，組織一些信用大戶，特別是黃金客戶，進行金融知識、信貸知識以及信用文化觀念的教育培訓，進而推動我縣農村誠信社會環境的營造。政法部門應積極協助農村信用社清收不良貸款，特別是人民法院對涉及農村信用社清收貸款的訴訟案件應從手續上從簡，訴訟費用上從優，做到快審、快結、快執行。