本人於20xx年6月到xx鎮工作，通過近半年多的工作，通過參加村社幹部會、走訪群眾、到田間地頭與農民交談等方式，聽取意見、建議，瞭解情況等方式，深入村組，走訪群眾，就xx鎮xx村經濟發展情況、群眾關心的熱點、難 點問題開展訪談調研。
一、基本概況
xx村位於xx鎮北部，距鎮政府約0.5公里，東依梅江河，西靠廟子嶺，南與xx村接壤，北靠一片良田。有6個自然村，14個村小組，約630多戶，2960多人。佔地面積6.2平方公里，山地面積12500畝，耕地面積2500多畝，主要經濟來源為三黃雞養殖、制種，村中引進一家燈飾廠。20xx年農民人均年收人約為2800多元。
二、調研基本情況。
1、春節前，我重點走訪慰問了三類物件，一是分散五保戶；二是貧困特困戶；三是老幹部、老黨員。我走訪了xx村紅旗小組分散五保戶溫卜祠（現年65歲，一生未娶，無孩，體弱多病，無勞動能力，無經濟來源，生活無依無靠）；石坎小組溫立新（74歲，老黨員，患有高血壓，無勞動能力）；
方排小組溫建良（20xx年8月27日兩夫妻因車禍受重傷，溫建良幾乎喪失勞動能力，其妻也只能靠輪椅行動，肇事主因無償還能力坐牢）；中角小組溫金生（現年69歲，兩年前腦血管硬化，生活困難）；井邊小組阮桂秀（現年68歲，患有心臟病，全身紅腫，今年已經是第四次住院，僅醫療費開支一項就高達5萬元）；店子小組袁賤女（54歲，癌症患者，34歲喪夫，至今住在一漏水的土磚瓦房）；石坎小組溫立新（74歲，患有高血壓，老黨員）；方排小組溫夏生（56歲，腿摔傷，膝蓋裂開，喪失勞動能力）；勝利小組賴英華（83歲，摔傷致殘（10月13日），丈夫也摔傷，夫妻雙雙臥床不起）；學堂小組張三女之父（現年76歲，患高血壓，半身不遂10多年，家庭經濟困難）等20戶困難戶。
三、農民困難的成因：
農村困難戶的成因，形形色色各不相同，但從走訪的20戶困難戶的總體情況來看，主要有以下幾種：
1、因病致困
這是非常重要的一個原因。在我們調查的農戶中，幾乎都與此有關。病因原因大致可分為三種情況。第一種是家中主要勞動力患病後，使全家失去主要的經濟支柱，造成全家經濟不景氣。像溫六生、賴桂英等都屬於這種情況。第二種是家庭成員患病後給全家經濟帶來特別負擔，拖累全家經濟。像溫新華、溫金生屬於這種情況。第三種是主要勞動力和其他家庭成員都患病，使家庭經濟陷於困境。像溫小祠屬這種情況。不論何種情況，只要沒有足夠支付能力和一定的收入支援，都會使農民致困致貧。病與困在農民的現實生活中是高度相連的。現在70%以上的農村困難戶與患病相關。
2、因意外事故致貧
由於農民自身抵禦風險能力較弱，所以當意外情況出現時，家庭遭受的打擊相對更大。家庭出現的車禍、火災及旱澇等災害都可能使原本經濟尚可的家庭陷入巨大的危機，整個家庭將面臨沉重的壓力。在許多情況下他們只能聽天由命，任其事態自由發展。
3、老無所依
“老吾老，以及人之老，幼吾幼，以及人之幼。”孟子所言，被認為是中華民族倫理最根基的東西。然而由於以下幾種原因導致老無所依的局面形成。一是當前的城鄉二元經濟結構，農村的大量剩餘勞動力被迫向城市進軍，導致“空巢”老人出現，平時無人照理，基本生活得不到保障。二是中國的孝道美德觀念在年輕人腦中逐漸淡化，部分年輕人對老人不聞不問，無視老人基本生活需求。三是自身家庭狀況不容樂觀，客觀上無暇顧及老人的基本生活。
四、解決農民貧困問題方法的探討
貧困農民對政府和社會存在很大期望和依賴性，他們希望得到政府的幫助和支助。他們深知用自身的力量，一時難以脫貧，難以走出困境。農民在現實社會中是較弱勢的群體，貧困農民是弱勢中的弱勢。扶危解困是政府的一項責任。解決好貧困農民的問題，應當從現實出發，逐步加大對貧困農民的扶持力度。在此我們對農村脫貧提出以下幾點對策：
1、擴大農民的低保面。現在農民受低保的面還很窄，不少應保農民還進不了低保圈。為了使農民應保盡保，應當適度降低低保線，讓更多的農民享受低保。
2、提高低保標準。現在農民的低保標準還很低，這樣的低保標準，不足以真正讓農民在貧困中緩口氣，隨著社會的進步，農民生活的不斷提高，農民現在的低保標準，應提高至二倍或更高。
3、是加大對貧困戶的扶持，對有經營專長、經營能力但資金困難的這部分困難戶給予信貸政策的支援。幫助他們擴大生產能力，提高他們的造血功能。
4、要著力解決困難群眾面臨的生產、生活問題，要通過走訪慰問去發現問題，制定措施。走訪慰問活動不僅要送溫暖，更要送精神、送思路，為困難群眾解決眼前困難，最終過上好日子。很多困難戶雖然生活很艱苦，但是他們並不懶惰，有的因為殘疾多病，有的因為年老體弱，對這些困難家庭，我們為他們的生計出謀劃策，想百姓所想，急百姓所急，為他們排憂解難。
5、要實實在在地幹好事，幹實事，務求實效，將黨的各項政策落到實處，讓老百姓實實在在享受到社會經濟發展所帶來的成果。
在中央財政加大對農村開支，各地財政將加大對農村低保的投入。在這大好形勢下，今後農村困難群眾的生活將有新的提高和改善。農民面臨的生活困難，將會得到有效緩解，通過政府的努力，社會的扶持，以及農民的奮鬥，從根本上解決農民的困難問題，將會為期不遠。和諧社會的構建，會取得更好的成效。
隨著中國網際網路絡的發展，越來越多的人開始接觸網際網路，網民隊伍日益壯大，同時，經濟條件逐步提高，網際網路基礎設施日趨完善以及工作、學習節奏不斷加快，人們對網際網路的使用也越來越頻繁。通過分析網民春節長假期間使用網際網路的行為習慣，可以較好的瞭解春節期間經濟下網際網路的商機所在，藉此給予企業假日經濟下客戶合作、推廣等方面的啟發。
（一）調研情況介紹
1、通過調研，整體訪問呈先增後降，長假期間回升的軌跡。訪問情況呈現出在第4周達到頂峰，然後下降，在春節前的1周快速下降，到達谷底，，然後在春節長假期間略微回升的軌跡。
2、電子商務在節前4周呈上升趨勢，節前3周達到訪問頂峰。購物網站和旅遊網站的訪問人數，在節前4周呈上升趨勢，在節前3周達到頂峰。網民在網路上購買年貨和禮品以及預定旅遊都有提前起，所以春節前5周到3周是網路購物和旅遊預定的旺季，網民訪問呈上升趨勢。而網上支付作為網路購物和旅遊預定的支付手段，在春節期間的訪問情況與電子商務活動保持一致。
3、節前1周，網民訪問量下降，除夕當天降至最低。
根據調研，網民在春節長假期間的訪問量較節前訪問量下降了一半。由於春節長假，許多在外地工作的網民都返鄉過節探親，因此網民的訪問量逐漸下降，在除夕當天下降到最低。
4、春節長假期間，休閒娛樂類網站訪問量上升。線上視訊網站在春節期間訪問回升，春晚視訊直播網站優勢明顯。遊戲網站在春節長假期間訪問人數上升，小遊戲是訪問回升的主要原因。社交網站在春節期間訪問量也是呈現上升趨勢的，而且性別差異明顯，女性的網民受春節影響小，使用情況高，而男性網民帶動了婚戀交友網站訪問量的上升。
（二）分析預測
1、銀行需要把握春節前5周至3周的電子商務熱潮。
2、在春節前1周，銀行可以適當減少營銷投入，節約成本。
3、在長假期間，銀行應多關注休閒娛樂類媒體，
（三）結論
在電子商務行業合作方面，銀行需要把握節前5至3周的電子商務熱潮。在節前的5至3周，網路購物和網上旅遊預定交易量均出現增長趨勢，相當的網上支付的需求也會增加，因此網上銀行需要在節前5至3周之間，加強與電子商務企業的合作，積極進行營銷和使用者拓展活動，比如網上支付積分雙邊等。
在網路媒體推廣方面，節前1周訪問量下降，可以適當減少營銷投入；長假期間，多關注休閒娛樂類媒體。春節前1周，網民集中返程，在途時間以及走親訪友等佔據了上網時間，加上部分地區條件不足，都導致了春節前幾周網民訪問量的下降，銀行可在這段時間內減少網路推廣。而在春節長假的1周，網民訪問量比較節前都呈現回升趨勢，但是多是集中在休閒娛樂類網站，比如視訊、遊戲、社交網站，因此，銀行可以多關注這些媒體。同時根據網民在假日經濟下訪問行為的特點，採取有針對性的推廣策略。
一、經濟金融及監管環境
1.國際經濟金融及監管環境
20xx年上半年，全球經濟整體復甦步伐趨緩，不平衡復甦格局延續。上半年，中東，北非動盪及日本地震突發，歐美主權債務危機持續演化，全球經濟資料疲弱，美聯儲貨幣政策走向存在不確定性等因素使國際金融市場波動有所加劇。美元匯率先大幅貶值，後弱勢反彈。此外受歐債危機持續演化影響，歐元區多數成員國國債收益率呈現上行態勢；美國國債因受到避險資金追捧，收益率總體下行。
2.中國經濟金融及監管環境
20xx年上半年，面對複雜多變的國際形勢和國內經濟執行出現的新情況新問題，中國堅持實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，不斷加強和改善巨集觀調控，經濟執行總體良好，繼續朝著巨集觀調控預期方向發展。
初步測算，上半年國內生產總值(GDP)20.45萬億元，同比增長9.6%，增速比上年同期下降1.5個百分點。工業生產平穩增長，企業效益繼續提高；固定資產投資保持較快增長，上半年固定資產投資(不含農戶)12.46萬億元，增長25.6%；城鄉居民收入與市場銷售穩定增長，社會消費品零售總額8.58萬億元，同比增長16.8%；居民消費價格(CPI)同比增長5.4%，工業品出廠價格(PPI)同比增長7.0%；進出口總額1.70萬億美元，同比增長25.8%；實現順差449億美元，同比下降18.5%。
二、財務報表分析
利潤表專案分析
20xx年上半年，面對複雜多變的經營環境和日趨激烈的競爭形勢，實現淨利潤1，095.75億元，同比增加246.10億元，增長29.0%，年化加權平均淨資產收益率25.12%，同比提高1.22個百分點。營業收入2，326.88億元，增長28.1%。受生息資產規模增長和淨利息收益率持續回升帶動，利息淨收入1，745.04億元，增長21.8%；非利息收入581.84億元，增長51.5%，其中手續費及佣金淨收入保持較快增長。營業支出9.85億元，增長27.7%，其中，業務及管理費593.83億元，增長16.0%，成本收入比下降2.66個百分點至25.52%，保持較低水平；穩步提升資產質量的同時實施審慎的撥備計提政策，計提資產減值損失168.81億元，同比增長74.2%。
三、業務綜述
1、綜合業務
20xx年上半年，工行把握巨集觀經濟形勢變化，推進公司金融業務轉型，優化經營結構。推進分層營銷體系改革，構建客戶差別化服務體系，提高重點客戶營銷層次和服務水平，促進中小企業客戶拓展。加強業務創新與全產品營銷，推動商業銀行與投資銀行業務互動發展，滿足客戶綜合金融服務需求。加大公司客戶經理配備，加強業務培訓，提高客戶經理服務水平與風險防範能力。積極拓展海外市場，藉助全球服務網路和境內外一體化科技平臺，加快發展全球現金管理，跨境人民幣業務，提升全球服務能力。
對公存貸款業務
把握信貸投放總量和節奏，推進信貸結構調整。合理控制基礎設施類貸款增長，加大對戰略性新興產業，現代服務業和先進製造業等行業信貸支援力度，嚴格控制房地產貸款規模。加快產品創新，推廣企業供應鏈融資業務，推動貿易融資和小企業貸款快速增長。推進信貸擴戶工程，實現各類客戶均衡發展。加強對產業鏈客戶叢集，城市圈客戶叢集等客戶叢集營銷，吸引和集聚客戶資金。發揮對公理財，現金管理，電子銀行和信貸資金託管等綜合金融服務優勢，提高公司存款業務市場競爭力。20xx年6月末，境內公司存款餘額59，006.07億元，比上年末增加4，292.8億元，增長7.8%。
中小企業業務
加快產品創新，推出小企業週轉貸款，網路迴圈貸款(網貸通)，標準廠房按揭貸款和裝置按揭貸款等專屬融資產品，滿足不同發展階段，不同行業小企業客戶融資需求"網貸通"產品被中國銀監會評為"全國銀行業金融機構小企業金融服務特色產品"。開展代理中小企業裝置租賃業務，併為租賃公司提供租賃款保理服務。發揮1，200餘家小企業專營機構職能，加強專職小企業信貸隊伍建設，提升專業化經營管理水平。20xx年6月末，有融資餘額小企業客戶數75，982戶，比上年末增加12，901戶。
機構金融業務
與多家證券公司開展聯合營銷，推廣第三方存管開戶預約等新產品，鞏固第三方存管業務客戶數量及資金規模同業領先優勢。推廣銀銀平臺業務，延伸同業合作領域。拓展國內代理行網路，與7家國內銀行新建代理行關係。深化與保險公司業務合作，拓展在資產託管，現金管理和銀行卡等業務領域合作。推廣集中式銀期轉賬業務，保持期貨保證金存款規模市場第一。加強與政府機構客戶合作，提供綜合金融服務方案，提升服務水平。
結算與現金管理業務
推廣"工商驗資E線通"專案，抓住客戶發展源頭。開展供應鏈營銷，圍繞核心企業拓展上下游客戶。推廣結算積分營銷方式，優化財智賬戶卡，對公自助機具和收款管家等產品功能，提升結算業務量。上半年，實現對公人民幣結算量835萬億元。拓展大型企業集團現金管理業務合作領域，鞏固高階現金管理市場地位。加大境外服務網路建設，完善一體化全球服務模式，優化系統功能和全球賬戶，流動性管理，避險增值等產品體系，提升全球現金管理服務能力。
投資銀行業務
開展股權投資基金主理銀行業務，豐富與股權投資基金合作範疇，拓寬企業股權融資渠道。加強境內外機構聯動，為中資企業海外併購和直接投資業務提供金融服務。開通網上財務顧問專區，提升投資銀行研究產品水平，促進投融資顧問，常年財務顧問業務發展。拓展債券承銷業務，上半年主承銷各類非金融企業債務融資工具1，336億元，穩居境內市場第一。投資銀行業務品牌影響力持續提升，連續三年蟬聯《證券時報》"最佳銀行投行"稱號。上半年實現投資銀行業務收入131.55億元，同比增長51.8%。
國際結算與貿易融資業務
豐富付匯融資，結售匯和存款產品組合，在全球範圍內配置本外幣資源，提升貿易進口項下金融服務水平。推出內外聯動項下出口貿易融資，可收匯額度項下發票融資等新產品，優化出口信保融資辦理方式，提升對出口型企業特別是中小企業服務能力。延伸跨境人民幣清算網路，構建以人民幣跨境結算業務為基礎，涵蓋國際結算，貿易融資，理財和資金衍生產品的跨境人民幣產品體系。上半年，境內分行貿易融資累計發放6，575億元，同比增長58.1%，其中國際貿易融資384億美元，增長85.5%。境內分行累計辦理國際結算5，065億美元，增長44.1%。
資產託管業務
加強重點保險公司營銷，託管保險資產規模快速增長，市場佔比領先同業。積極拓展第三方支付資金託管等業務，推動"安心賬戶"資金託管規模迅速擴大。全球託管業務穩步發展，託管QFII客戶數位居中資銀行首位，託管QDII資產規模保持市場領先。受資本市場波動影響，託管證券投資基金淨值有所下降，但託管基金總數保持穩定增長，繼續保持市場領先地位。蟬聯《全球託管人》，《環球金融》和《財資》等知名財經媒體中國最佳託管銀行獎項，品牌影響力進一步提升。20xx年6月末，託管資產總淨值32，598億元，比上年末增長13.4%。
養老金業務
加強市場細分，針對不同類別客戶群體開展差別化營銷和服務。制定特色化專屬服務方案，提高大型客戶服務水平。推廣"如意養老"等企業年金集合計劃產品，拓展中小企業年金業務市場。20xx年6月末，本行共為26，444家企業提供養老金管理服務，比上年末增加3，654家。其中，本行受託管理企業年金基金286億元，管理企業年金個人賬戶：萬戶，託管企業年金基金1，445億元，保持市場領先。
貴金屬業務
抓住春節時機，推出"如意"金元寶，"龍鳳"銀元寶等多款實物貴金屬產品。開通網上銀行辦理積存金業務功能，拓寬業務辦理渠道。完善業務系統功能，提升賬戶貴金屬和代理上海黃金交易所現貨及遞延交易處理效率。依託物理網點，構建貴金屬客戶專屬服務區，提升"工銀金行家"品牌影響力。上半年，貴金屬業務交易量8.55萬噸，同比增長54倍，其中賬戶貴金屬交易量4.69萬噸，大幅增長122倍。代理上海黃金交易所清算量1，015億元，保持同業領先。
對公理財業務
提升理財產品投資管理能力和風險管理水平，加強理財產品創新，鞏固同業領先地位。推出多款"共贏"系列固定收益類理財產品，滿足客戶不同期限理財需求。開發"週週分紅"等多款新型理財產品，完善理財產品線。推廣"工銀理財"品牌，打造卓越，穩健的品牌形象。上半年累計銷售對公銀行類理財產品10，959億元。
2、個人金融業務
上半年，本行繼續推進個人金融業務經營轉型，全面實施"強個金"戰略。以新市場，新客戶為目標，強化公私部門協同營銷，加快構建批量化個人客戶發展機制，提升產品對目標客戶群滲透。持續推進工銀商友俱樂部和名人理財俱樂部建設，打造新型營銷平臺，構建銀商合作新機制。加快產品創新推廣，推動理財與儲蓄業務良性互動發展。加快個人消費貸款和經營性貸款發展，調整優化個人信貸結構。儲蓄存款，個人貸款，銀行類理財和信用卡等業務位居同業首位。榮獲《亞洲銀行家》"中國最佳零售銀行"稱號。20xx年6月末，本行個人客戶2.69億個，其中個人貸款客戶713萬個。根據人民銀行資料，20xx年6月末，本行儲蓄存款和個人貸款餘額均列同業首位，市場份額分別為16.9%和14.2%。
儲蓄存款
加強與對公業務聯動營銷，通過發展代發工資業務，批量拓展個人客戶。以商品交易市場為突破口，發掘新客戶群體，拓寬儲蓄存款資金來源。發揮理財業務優勢，加快產品創新，以優質理財產品競爭和穩固客戶，促進客戶資金在本行體系內有序迴圈。20xx年6月末，本行境內儲蓄存款餘額56，790.55億元，比上年末增長8.3%；其中，活期儲蓄存款增長8.9%，定期儲蓄存款增長7.9%。個人貸款
配合國家巨集觀經濟政策，落實差別化住房信貸政策，支援個人消費貸款和個人經營性貸款發展。推出個人異地資產抵(質)押貸款，個人小額信用貸款，工程機械類個人貸款和涉農領域小額貸款等新產品，豐富個人貸款業務內涵。優化個人經營貸款，"卡貸通"，"存貸通"等產品功能，提升個人信貸產品市場影響力。20xx年6月末，本行境內個人貸款18，107.7億元，比上年末增加1，7753.85億元，增長10.9%。其中，個人消費貸款增加550.88億元，增長20.6%；個人經營性貸款增加409.02億元，增長22.2%。
個人理財業務
科學設計理財產品結構，合理安排發行節奏，開發面向不同客戶，地域和市場的差異化產品，鞏固銀行理財市場領先優勢。推出元旦，春節等節日專屬理財產品和多款不同類別客戶專屬理財產品，推進區域理財產品發行，實現個人理財業務較快發展。擴大代銷基金產品線，代理開放式基金銷售2，239億元，保持同業領先。發揮國債產品低風險特點，拓展重點縣域市場，代理國債銷售448億元，穩居市場第一。上半年，境內銷售各類個人理財產品20，017億元，同比增長82.8%，其中銀行類理財產品累計銷售16，864億元，增長107.2%。提供多種理財金賬戶客戶專屬投資理財產品和服務，提高理財金賬戶客戶服務水平。為財富客戶提供一對一財富顧問服務，推進名人理財俱樂部建設，豐富財富客戶服務內涵。推廣理財金賬戶晶片卡，推出財富客戶專屬介質--工銀財富理財金賬戶卡，提高銀行卡使用安全性和便利性。加強個人客戶經理隊伍專業資格管理，打造高素質服務團隊。金融理財師(AFP)持證人數14，247人，國際金融理財師(CFP)持證人數2，799人，繼續位居同業首位。理財金賬戶客戶，財富客戶數量及其金融資產規模保持較快增長。
私人銀行業務
形成以資產管理為核心，顧問諮詢為重點的金融服務體系，構建理財類，代理類，顧問諮詢類三大業務線。發展全權委託資產管理，豐富私人銀行客戶專享產品線，為客戶資產管理提供特色化方案。與優質金融服務機構合作，發展證券類代理產品和信託代理收付業務。為客戶參與私募股權投資基金，境外IPO等提供顧問諮詢業務，推出契合客戶需求的特色化產品與服務。榮獲《歐洲貨幣》"中國最佳私人銀行"稱號。20xx年6月末，私人銀行客戶突破2.2萬戶，管理資產4，212億元。
銀行卡業務常見的銀行卡一般分兩種：借記卡和貸記卡。前者是儲蓄卡，後者是信用卡。銀行卡按性質不同分為借記卡和信用卡。而信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。銀行卡的分類
（1）按發行主體是否在境內分為境內卡和境外卡；
（2）按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡；
（3）按發行物件不同分為個人卡和單位卡；
（4）按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。
銀行卡作為電子貨幣的重要載體，以其減少現金流通、方便消費和快捷安全的特點已成為國際通用的現代支付工具。銀行卡對增強銀行服務功能、吸收社會閒散資金、促進生產、加速商品流通、活化消費市場、改進結算工具、減少現金投放與流動、提高資金的使用效率和安全性起著巨大的.推動作用。銀行卡是指由商業銀行向社會發行的具有消費信用、結算轉賬、存取現金等全部或部分的信用支付工具。銀行卡包括信用卡和借記卡。銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發行物件不同分為單位卡（商務卡）、個人卡；按資訊載體不同分為磁條卡、晶片（IC）卡。信用卡按是否向髮卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是指髮卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按髮卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶金額不足支付時，可在髮卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。借記卡按功能不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬計算、存取現金和消費功能。專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的借記卡，具有轉賬計算、存取現金功能。儲值卡是髮卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
綜上，中國工商銀行在綜合業務和個人金融業務方面表現突出，經營狀況良好。
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