X效率理論的我國商業銀行的管理研究範文

如何加強我國商業銀行的管理是當前巨集觀金融體制改革的一項重要內容，黨的十七大報告明確提出要提高銀行業的競爭力。 詳細內容請看下文x效率理論的我國商業銀行的管理研究。

銀行業管理強化的一個重要表現就是競爭力的提高，競爭力的提高關係到我國金融業對外開放的步伐，也關係到我國商業銀行能否在與國外銀行的競爭中處於有利地位，最終也關係到我國金融經濟命脈由誰掌握的問題。因此，探討如何落實十七大報告的精神，提高我國商業銀行的管理競爭力是很具現實意義的。本文試圖x效率理論出發闡述應如何加強商業銀行的管理能力，提高競爭力。

一、x效率理論簡介

(一)x效率理論概論

俄國文學家列夫·托爾斯泰在《戰爭與和平》中指出，一支軍隊的戰鬥力是其士兵人數與某個未知數的乘積，這個未知數就是士氣。美國經濟學家哈維·萊賓斯坦由此類比，一個企業或社會的產出是所投入的生產要素與某個未知數的乘積，這個未知數被稱為x效率。傳統的微觀經濟學理論認為，廠商的目標是利潤最大化，即合理分配既定的資源，實現利潤最大，這種經濟效益被萊賓斯坦稱為“資源配置效率”。但資源配置達到最優時，企業中仍存在大量由於經營不善、工人不肯努力等原因所引起的浪費，即低效率。克服這種現象與改善資源配置一樣可以提高經濟效益，這是一種“非資源配置效益”，萊賓斯坦稱之為x效率。

(二)相關文獻綜述

drake等人(1998)的研究認為，影響歐洲銀行業x效率的因素包括規模、專業化、銀行特徵和市場特點四類[1]。張健華(2017)認為資本充足率與x效率有顯著正相關，風險資產比率與x效率負相關，激勵機制對x效率有較大影響，提高員工隊伍素質有利於改進x效率，在銀行管理方面不良貸款率對x效率有較大影響，盈利能力與銀行效率正相關，人均資產及機構平均資產與效率正相關。侯世宇(2017)認為商業銀行市場結構的集中度對銀行x效率存在顯著的負向影響[3]。伍偉和孫穎(2017)認為銀行獲取上市資格有利於其x效率的提高，同時適當提高自有資本比率、降低管理費用、提高員工受教育水平，都能改善銀行的x效率[4]。

二、我國商業銀行管理x效率分析

我國商業銀行x效率影響因素分為內部管理影響因素和外部環境影響因素兩部分。外部環境影響因素是商業銀行經營之外的，不受銀行管理層控制的因素。內部管理影響因素是商業銀行內部的，商業銀行可以通過管理等手段加以調整和控制。外部影響因素一般包括：巨集觀經濟和政治環境、監管制度的變化、所有權結構、銀行業市場結構、地域限制、利率變化和經濟發展水平等方面。商業銀行內部管理影響因素主要包括經營戰略和管理水平兩大方面，經營戰略是銀行管理人員能夠調整和控制、並會對其經營產生重大影響的策略集合。管理水平是商業銀行對其經營戰略的貫徹、執行，既是銀行的最終經營成果，又是效率的另一種表現形式。當前對經營戰略及管理水平測度的研究指標主要有：資本充足率、存貸比例、不良貸款率、表內外風險資產比例、風險資產比例、中長期貸款比例、投資收益比例、人均費用、高學歷人員佔比、資產利潤率、資本利潤率等方面。我國商業銀行成本效率個體差異很大。四大國有商業銀行的改革成效顯著，通過注資、不良資產剝離、整合上市等方法在降低銀行經營成本方面取得的效果是顯著的，極大地提升了四大國有行的成本效率。四大國有行中工行、中行、建行三家銀行齊頭並進，成本效率水平稍遜於股份制銀行。投資利潤率對技術效率的提高有積極的作用，但單純的投資於國債等低風險甚至零風險的金融產品，會造成技術效率的虛增，高學歷高素質員工隊伍的建設對提升技術效率有顯著的正向影響。[5]