為全面推進反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據區聯社要求，我社於20_年10月24日—31日開展了“金融機構反洗錢宣傳週”活動，通過採取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動紮實有效開展，取得了較好的成效。
一、 加強學習，提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。
1.深刻領悟反洗錢工作的重要性。我們注重了全體人員的學習，並每季進行集中學習一次有關反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。
2.有組織地開展業務培訓。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“瞭解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨櫃人員反洗錢方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，通過與公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。
二、精心組織，確保反洗錢宣傳週活動的有序開展。 為確保反洗錢宣傳週活動有序開展，
一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，併成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知後，迅速成立了以主任為組長，全體員工為成員的反洗錢工作領導小組，與此同時，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支援，全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協調和配合，增進共識，形成合力。
二是通過現場及資訊化手段展開專項檢查，並以此進一步推動反洗錢工作。針對在檢查中暴露出的一些問題，及時提出整改措施並及時進行整改。通過檢查摸清情況，積累經驗，鍛鍊了隊伍，增強了做好反洗錢工作責任意識;
三、 周密實施，做到了宣傳活動形式與內容統一。
一是在所轄網點懸掛反洗錢宣傳週活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什麼是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識，更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
二是組織轄網點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們以散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識，受到了廣大市民的好評。三是組織臨櫃人員系統地瞭解了反洗錢的操作程式。在加強對外宣傳的同時，掌握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法
律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。
四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告，組織職工瞭解和掌握反洗錢的操作程式，掌握可疑資金的識別和分析，加強櫃面宣傳，熟悉相關的法律、法規及各級人行的有關規定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動，使本次“金融機構反洗錢宣傳週”活動取得了實效並獲得了圓滿成功。
總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。舉辦這次“反洗錢知識宣傳週”活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現在工作和一些民眾對此項工作認識不夠、使命感不強，公眾在辦理業務時，不積極配合反洗錢工作等。
接行總部關於<<中國人民銀行關於專項檢查商業銀行反洗錢工作的通知>>的檔案精神後,我支行迅速根據檔案要求展開全面認真的自查工作,現將自查工作報告如下:
一.組織機構建設情況.
我支行指定專人負責反洗錢工作,對支行日常業務往來情況進行專門的檢查,負責大額交易和可疑交易的分析和報告.
二.反洗錢內控制度建設情況
支行一線員工對反洗錢的內控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑑別洗錢非洗錢的區別界限,對可疑交易的識別能力正在逐步提高,同時能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調查情況.
對於存款人開戶,我行按照人行關於銀行賬戶管理辦法能夠認真檢查客戶的開戶資料,如法人代表身份證,經辦人身份證,企業營業執照,法人程式碼證的資料的真實性和有效性,確認無誤後才予以開立結算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件,確認無誤後予以開立賬戶.在本次自查中未發現有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報告情況.
對於大額和可疑交易,我行能夠按照規定及時並準確的填制各類報表向上級管理機構報告.
五.賬戶資料及交易記錄儲存情況
我支行能嚴格執行有關儲存賬戶資料和交易記錄的規定,對相關資料均能報存至少5年以上.並確保此類資料的完整.
六.對當前反洗錢工作的建議.
(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯網,資源無法達到共享,使金融單位在對客戶調查時,尤其在當前科技條件下無法對客戶證件100%的鑑別準確.建議儘快採取措施避免此類情況的發生.
(2).建議有關部門縮短反洗錢資訊的上報流程,以提高工作效率,加快對洗錢犯罪的打擊速度.
20_年10月底至11月初，曲靖營業部反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》等相關法律法規和公司的各項規章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續提升員工對反洗錢工作的認識，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反洗錢識別水平。現將此次反洗錢宣傳活動的工作情況總結如下：
一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果
(一)採取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》
1.反洗錢培訓：宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動採用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充規定、《業務管理反洗錢工作實施細則》及有關補充規定、等相關制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。
認真開展反洗錢月宣傳活動。根據公司《關於轉發公司〈關於開展反洗錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關檔案精神，20_年10月我部開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內容針對性較強，宣傳達到較好效果。
2.舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規知識的學習和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規制度，更好地履行反洗錢義務，曲靖營業部根據曲靖市人行中心支行的有關此次反洗錢活動的要求並結合我營業部具體情況，進行了反洗錢知識考試。極大地提高了反洗錢從業人員的理論知識水平和業務素質，有力地促進了反洗錢工作的開展。
3、按照公司反洗錢工作的要求，及時對可疑交易進行登記、識別、稽核、排查，做好客戶資訊留存和保管;每月按時上報反洗錢報表、根據實際情況撰寫反洗錢季度總結等。
在銷售環節人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交易資料進行人工識別,並逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強大額交易的稽核。根據公司反洗錢工作要求，我營業部對大額交易做好相關資訊登記、及時上報反洗錢小組進行稽核、識別，嚴格執行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定;
按照規定向市公司及當地人民銀行報送可疑交易報告及非現場監管資訊。
對系統抽取的可疑交易資料資訊進行分析並填寫《可疑交易資訊稽核登記表》，並按規定進行分析。
4、在20_年度反洗錢工作中，取得較好效果，我司未發生一例反洗錢案件，這也說明了我司在反洗錢工作的執行過程中管控到位，杜絕了風險的發生。
(二)，加強反洗錢工作相關規章制度的執行力度
1.加強反洗錢工作內部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。並將反洗錢納入崗位職責內容。全面、準確領會市公司關於反洗錢的各項精神，依法調整和規範各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內部管理制度，嚴格內部管理，有效防範了各種執法風險。
3、對達到客戶資訊識別的客戶在辦理業務時對客戶當事人間的關係進行稽核，當場核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明檔案，並進行登記其身份基本資訊，留存有效身份證件或者其他身份證明檔案的影印件或者影印件，若為第二代身份證則儲存其雙面資料。
6. 當客戶出現反洗錢法律法規要求進行重新識別的情況時,對該客戶重新進行客戶身份識別,並留存相關識別資料。
7.對客戶按相關規定進行風險等級劃分，定期稽核儲存的客戶基本資訊。
(三)面臨的主要問題：
1、相關崗位人員在業務處理過程中對客戶身份識別、可疑交易的判斷經驗還不夠，技能技巧還有待提高;
2、部份業務員對履行反洗錢法定義務還需深入認識，支援配合公司開展反洗錢及交易資料、客戶身份資訊資料儲存工作的主動性仍需加強;
4、公司對反洗錢法律法規及實施細則的宣傳培訓還有待進一步加強。
三、20_年反洗錢工作思路
20_年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續深入的開展反洗錢監管，強化反洗錢非現場監管，加大反洗錢監督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
(一)繼續加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規、做好反洗錢工作的基礎，繼續廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。
(二)加大對重點可疑交易的分析、識別力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發生，則責無旁貸的配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。
(三)強化反洗錢非現場監管。按照《反洗錢非現場監管辦法(試行)》及相關檔案要求，切實執行非現場報告制度，並依照有關評估規定，對市公司傳送的資訊資料和履行反洗錢義務情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，並作為重點物件實施反洗錢監管。
反洗錢工作是一項長期而艱鉅的工作，為保證此項工作正常有序開展，營業部將繼續強化組織領導，明確工作職責，確保公司反洗錢工作的順利開展;在新一年反洗錢工作中，營業部會一如既往的對相關崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力;加大對業務員及客戶反洗錢法規的宣傳教育，使其能自覺支援和配合營業部反洗錢工作;不斷總結營業部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營業部反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。
一、精心構建完善組織領導體系
我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，並確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層幹部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“瞭解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨櫃人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，瞭解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業程式碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明檔案和資料，進行核對並登記。對於開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人資訊資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被登出的)，已通知客戶儘快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶：萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶：萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。
今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
四、建議
(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今後我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
團工作總結篇五
根據穗商銀髮字_檔案，關於《中國人民銀行關於金融機構嚴格執行反洗錢規定、防範洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和好處，牢固樹立反洗錢法律職責和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規範和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。
在本季度我支行能堅持做到：
一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業程式碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關狀況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其帶給有效證明檔案和資料，進行核對並登記。
二、對於開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法帶給相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
三、對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人資訊資料庫，對不貼合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被登出的)，已通知客戶儘快帶給新的營業執照或辦理銷戶手續。
四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我支行堅持每一天對每筆超過20萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶：萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶：萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，並把資料轉換成e_cel格式儲存。
五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。
在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
11月下旬參加了人行組織的反洗錢培訓，主要分為工作介紹及可疑交易報告。聽完培訓後感慨良多，感覺到有些內容是否應當儘早公佈，以利於金融機構操作：
一、培訓會上，央行領導含蓄地介紹了部分金融機構工作經驗。這是可以理解的，畢竟反洗錢工作屬於機密工作，不能將所有資訊透露給不相關人員。通過含蓄地介紹，我發現部分金融機構確實很用心地在做反洗錢工作，比如反洗錢自評估工作、可疑交易報告工作均設計了很詳細的流程操作。據我瞭解，一家被表揚的外資銀行自評估工作流程就寫了90多頁。慚愧啊，第一年自評估工作，按照人行的巨集觀要求，以我的能力還真憋不出寫這麼多東西。
二、聽完培訓介紹後，又感覺不可理解。為什麼這麼好的經驗(本人感覺流程性的東西不涉密啊!)就不講給你們聽。自己在做相關制度時，就感到無人可詢，無從下手，只有象我國的改革工作一樣，摸著石頭過河。但是，自己還沒有過河，一抬頭卻發現人家早已過河，且過的那麼的漂亮，我咋就沒能想到(或者想到，也沒有實施)呢?這倒不是最可怕的，恐怖的早萬一央行檢查以先進的措施和方法來考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什麼沒有做到?”就可以叫你無言以對，否定你全部工作。(當然這是最悲觀的結果)
三、反洗錢工作是否能夠落到實處。可疑交易防禦性報告也不是說了一、兩年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行檔案發現，可疑交易報告真可以說是“豬八戒照鏡子，裡外不是人”。你報多了，打你個沒有質量，你漏報了，性質更加嚴重，怎麼著，都有問題。每家金融機構的海量交易，不出現問題可能嗎?
四、多麼希望有公共規範、多麼希望有定期交流制度、多麼希望看到其他機構的先進經驗，多麼希望監管機構不要對反洗錢工作及其人員再下殺手……培訓中曾經和其他金融人員交流，都覺得從事這項工作的風險性太大，而且吃力不討好，內部得不到很好的支援、外部調查手段又非常有限，總感覺反洗錢工作由金融機構負責不是特別合適。
五、當然，反洗錢工作也是有些好處的，比如當你發現一筆可疑交易並順序追蹤時，無論該交易是否有犯罪嫌疑，總有一種追蹤成功的愉悅感。但我希望反洗錢工作要落到實處，畢竟這項工作不象銀行的其他業務，能夠實實在在地看到工作效果，也不是搞一些文件、做一下工作檢查就能解決問題。我覺得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗錢，以及有可疑交易能夠迅速發現才是反洗錢工作的最高境界。
為有效防範和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動，分行組織全體員工學習掌握反洗錢的理論知識，通過此次培訓，我們更能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想。
首先，通過此次學習讓大家明白是什麼是洗錢活動，及其危害性。洗錢，是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，犯罪分子通過一系列金融帳戶轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源、擁有者的身份，或是使用資金的最終目的。
洗錢通常以隱藏資產來源為目的。典型的交易分三個過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構;
二、分賬，也就是通過多層次複雜的轉賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源;三、融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移並融合到有合法來源的資金中。常見的洗錢交易資金流形態，分散-集中-分散;集中-分散-集中等;
洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會後果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業的
健康發展，而且還會對我國經濟建設和社會穩定產生嚴重的破壞作用。
鑑於洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩，且意義巨大：一是有利於及時發現洗錢活動，追查並沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經濟安全和社會穩定;二是有利於消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全;三是有利於發現和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防範新的犯罪行為;四是有利於保護上游犯罪受害人的財產權，維護法律尊嚴和社會正義;五是有利於參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展的保證。
作為金融機構，更應該履行反洗錢工作職責，充分發揮金融系統在控制洗錢中的預防作用。
一、客戶的身份證明以及記錄儲存規則關於客戶的身份證明以及記錄儲存規則的建議強調了使金融系統在反洗錢中發揮重要作用的核心問題。要發揮金融系統在反洗錢中的作用，金融系統就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠檔案的能力，基於這些檔案，法律實施當局可以展開有關洗錢的調查。
二、建立大額、可疑資金交易報告制度除了加於金融機構有關識別客戶身份和儲存記錄的一般性義務外，金融行動特別工作組和美洲國家組織關於洗錢犯罪的模式規則還專門要求金融機構對超過一定數額的現金交易予以記錄和報告以及對可疑金融交易予以記錄和報告。
三、金融機構的特別注意建議有關報告可疑交易的規定，包括金融機構披露可疑交易的義務，金融機構不洩露資訊的義務以及善意披露免責的保護措施。建議要求金融機構予以特別注意的交易包括：所有複雜的交易，不正常的交易，或鉅額的交易;所有不正常型別的交易;以及無明顯經濟或合法目的的定期小額交易。金融機構一旦懷疑上述交易可能構成非法活動或與非法活動有關，應立即向主管機關報告可疑交易。對於法院或其他主管機關要求或取得可疑交易資訊的情況，金融機構不得通知除法院、主管機關和法律授權的其他人以外的任何人。
今年，我行的反洗錢工作，根據省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機構建設、反洗錢內控制度建設、客戶身份識別及客戶盡職調查報告、規範大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓等方面做了一定的工作，現工作總結匯報如下：
一、今年反洗錢工作開展情況
(一)組織機構建設方面
1、及時調整反洗錢工作領導小組。今年 2 月，調整分行反洗錢工作領導小組成員，增加法律事務部經理為反洗錢領導小組辦公室副主任。今年 12月，機構整合，反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規部，分行重新調整反洗錢工作領導小組，確實加強對反洗錢工作的領導。
今年以來共有 9 個支行因人事變動，相應調整了反洗錢工作領導小組。
2、召開專題會議，研究佈置反洗錢工作。今年，分行按季召開反洗錢領導小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況，協調解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。
各支行結合本行實際，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神。
(二)內控制度建設方面
1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到總行、省行及人行、監管部門反洗錢相關檔案、規定後，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行、網點員工，並結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當地人行反洗錢工作佈置。
2、建章立制，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年 5月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業機構要根據“瞭解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。
各支行也根據省分行《實施辦法》及分行《實施細則》，結合支行具體情況，制定相應的反洗錢內部管理辦法、考核制度、檢查機制等。
(三)履行反洗錢義務方面
1、做好反洗錢可疑交易的報送。今年度，我行上報人民幣可疑交易筆數 65312 筆，859.94 億元，其中：對公報送 5671筆，251.31億元;對私報送 59641 筆，608.63 億元。外幣可疑交易筆數 890 筆，23634.91 萬美元，其中：對公報送 808筆，23266.44 萬美元;對私82 筆，368.47 萬美元。
今年 10 月份，東城支行在業務執行過程中，發現 2 戶 pos 個
體經營戶，資金往來與其經營規模明顯不符，及時上報人行。今年12月份，分行營業部在業務執行過程中，發現漳州市薌城區三英貿易有限公司交易往來與其經營規模明顯不符，及時上報人行。
2、確實履行客戶盡職調查義務。我行各級機構認真執行客戶盡職調查制度，嚴格執行福銀20_253號《關於加強大額現金存取管理，預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》，在與客戶建立業務關係時，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件，必要時，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶，則要求其出具法人程式碼證、營業執照或有關批件、稅務登記證等，以提供完整的客戶資訊，對身份不明確、證件不合規、提供資料不完整的，不予受理。同時，做好大額現金存取臺帳的登記，按月上報前十名存取交易明細，對大額現金交易物件重點監控和分析。
3、做好反洗錢非現場監管報表報告。我行根據非現場監管報表填
報要求，認真做好報表的填報工作，未出現填報內容失真和錯報現象。
4、認真落實總行反洗錢資料監測系統執行工作總行反洗錢可疑交易監測系統正式上線後，因資料處理比以前多，有些網點處理不及時，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度，督促各單位及時登入，對系統中的大額交易資料進行補錄，對可疑交易資料進行補錄、分析、確認、報送，提高確認率。同時做好網點執行過程中出現的操作員變更、資料錄入、確認等問題向上級行反映並反饋網點。
5、配合人行、省行開展反洗錢相關業務核查。今年 3 月，根據
人民銀行福州中心支行《反洗錢調查通知》(福銀調(20_)第45 號)要求，東山支行積極組織人員對調查所涉及 8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調查和分析，及時上報當地人行。今年9月，省人行對現金存取較大客戶進一步瞭解其身份及大額現金交易的背景、目的等資訊，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1 戶對公客戶、10 戶個人客戶的核查，我們佈置支行核查，並將核查情況上報省分行。
(四)反洗錢宣傳、培訓、檢查方面
1、開展反洗錢宣傳。今年 5 月 31日上午，分別在鬧市區和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部、營業部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪，維護經濟穩定，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高校”特色。宣傳採取張貼宣傳海報、分發宣傳手冊、現場員工講解等方式進行。由於準備充分，吸引了過往群眾和學生駐足諮詢。本次活動共接受諮詢200 多人次，分發反洗錢知識宣傳材料1500 多份，取得了良好的宣傳效果。
8 月份，與人民銀行聯合在我行住宅小區銀菀花園設定“反洗錢工作站宣傳欄”，進一步推進了我行反洗錢宣傳工作的深入開展。10月份，根據省分行《關於統一開展反洗錢宣傳活動的通知》要求，我行下發檔案，要求在宣傳週活動期間，支行每個營業網點懸掛反洗錢宣傳活動標語一條、開展上街諮詢活動一次、營業大廳滾動播
放反洗錢視訊錄影 。 (省分行將以電子郵件方式傳送) 同時，分行還印製反洗錢宣傳摺頁 2.6萬份，發至各支行營業網點及直屬網點，要求網點上架擺放。印製明年反洗錢賀卡，發至各行，由各行郵寄給客戶，進一步普及反洗錢基本知識，提高社會公眾誠信守法意識，營造預防和監控洗錢、打擊洗錢犯罪的社會氛圍
各支行也因地制宜，結合當地實際，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發反洗錢知識摺頁 500 多份;東山支行於 6月、11 月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識 26問，裝載至各網點電視平臺，通過螢幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴大宣傳範圍;雲霄支行安排反洗錢業務骨幹在建行儲蓄專櫃門口開展反洗錢上街設點宣傳。
2、加強反洗錢業務學習培訓。今年 9 月 3 日，分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視訊會議。
9 月 20日，舉辦反洗錢業務知識培訓，主要內容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監測系統上線後存在問題進行規範指導。全市共有64位反洗錢崗位人員及網點業務操作人員參加了培訓。各支行也根據業務發展情況及支行實際，開展多形式的學習培訓。如組織人員參加當地人行視訊培訓，利用班前講評時間學習反洗錢業務知識，舉辦反洗錢業務培訓，專題業務考核。東山支行還邀請東山縣人行營業室主任，就反洗錢法律法規以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防範反洗錢法律風險等方面，對全體員工進行培訓，
同時進行反洗錢業務知識測試，以鞏固培訓學習效果。
3、履行反洗錢法定義務，開展反洗錢檢查。
(1)根據省分行要求， 5 月份，佈置全轄開展反洗錢自查。同時，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時落實整改。
(2)10 月 13 日至 10 月 17 日，由分行紀檢監察部牽頭，組織對全轄 15個綜合型支行進行檢查，檢查發現在內控及制度建設方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存方面、賬戶管理方面、人民幣現金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題，對相關責任人 45 人次進行經濟處罰 2350 元。 各支行也根據分行反洗錢領導小組工作安排，組織反洗錢檢查、互查。
(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年 11 月 19 日至 21日，人行漳州分行對我行雲霄支行開展反洗錢檢查，我們及時佈置支行做好檢查各項準備工作，並與人行溝通檢查情況。根據人行提出的監管意見，進一步督促支行落實整改。
二、明年反洗錢工作計劃
1、加強反洗錢的學習教育。一是要求以網點為單位，建立反洗錢學習制度。各網點要指定專人負責定期從oa、郵箱下載並收集上級行下發的反洗錢規章制度及相關業務通知，建立反洗錢規章制度電子資料夾，利用晨會時間以及每週四學習時間組織學習，並做好學習記錄。二是開展反洗錢知識學習活動。分行將對反洗錢相關法律法規及規章制度進行梳理，打包下發各單位組織學習，同時擬為檢驗學習效果， 3 月份，在全行範圍內開展一次反洗錢知識學習測試活動。
三是開展反洗錢警示教育，擬 2月上旬，傳達省人行吳成居副行長在打擊洗錢犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反洗錢人員觀看人行反洗錢警示教育片。
2、開展反洗錢業務培訓。擬 4 月份，舉辦一期反洗錢專(兼)職人員業務培訓，邀請人行相關人員進行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業單位經理、財務人員參加培訓班，學習相關反洗錢規定。
3、加大反洗錢宣傳。宣傳工作做的越好，就越能取得客戶的理解和支援。擬於 6 月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢宣傳活動，繼續沿著反洗錢宣傳進鬧市、進高校、進社群的特點進行。活動期間，要求每個營業網點懸掛反洗錢宣傳活動標語、開展上街諮詢活動、營業大廳滾動播放反洗錢視訊錄影等。
4、加強反洗錢的檢查和指導。一是日常檢查，依託業務部門，充分利用專業檢查隊伍，在進行業務檢查中，把反洗錢的三大義務(客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄儲存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度)，列入檢查範疇，進行檢查。二是擬在5月份，在全轄範圍內開展反洗錢自查、互查。自查由支行自行組織檢查。互查由分行安排，部分支行交叉檢查。三是 9月份，組織反洗錢重點檢查，對日常工作比較不到位的支行進行檢查。 5、繼續做好反洗錢可疑交易監測系統執行工作。
為了預防洗錢活動，規範營業部反洗錢工作，維護正常的金融秩序，營業部根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、人民銀行及公司總部下發的反洗錢相關法律法規等檔案精神，多次組織員工認真學習，牢固樹立反洗錢法律意識，認真履行反洗錢工作職責，積極開展反洗錢法律法規的宣傳和投資者教育工作。現將反洗錢工作總結如下：
一、20__年營業部完成的主要工作
(一)內控制度建設與執行情況：營業部為了保障反洗錢工作的有效開展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》及公司制度，明確了反洗錢工作的目標和原則，確定了反洗錢工作小組人員設定及主要職責。
(二)營業部反洗錢工作制度和流程的制定情況：完善和下發了營業部相關細則和辦法，將日期細化、具體，並將各項責任落實到每個崗位上，營業部全體員工在工作中嚴格遵照執行。
(三)組織機構建設情況：
設立營業部反洗錢工作辦公室主要負責落實營業部各崗位、各項業務管理中涉及洗錢活動預防和監控措施，以及客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄的儲存、大額交易和可疑交易報告等工作，保障反洗錢工作的有效開展。
設立反洗錢專幹：全面負責營業部反洗錢具體工作的組織和實施，以及與上級監管部門的溝通聯絡。
(四)大額交易和可疑交易報告情況：對可疑交易客戶留存資訊及相關客戶資料再次進行稽核、檢查。並將核查內容和結果及時準確地反饋至合規管理部，並按照規定儲存反洗錢工作核查底稿。嚴格按照《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善儲存客戶反洗錢反饋記錄。
(五)客戶身份識別和身份資料及交易記錄儲存的情況：
1、業務辦理中客戶身份識別情況：
(1)在開戶環節對客戶身份識別
在辦理開戶業務時，要求客戶本人持有效的身份證件或身份證明檔案，真實、完整地填寫客戶基本資訊表格，業務人員通過"居民身份證閱讀器"、"其他的身份輔助證明"、"公安資訊查詢網"核查客戶身份證明檔案相關資訊，或通過現場徵詢、客戶回訪等方式確認客戶的身份資訊，認真、嚴格稽核客戶填寫的資訊內容，留存相關資料影印件。並準確錄入客戶資訊，建立客戶資訊檔案，包括客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、職業、聯絡地址、郵政編碼、固定電話、行動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明檔案的種類、號碼和有效期限等資訊。對所辦理業務進行檢查，各項業務辦理均符合相關制度要求，未發現匿名、假名賬戶。
(2)客戶相關資訊資料變更
我部辦理資金賬戶重要資訊修改業務均嚴格按照公司的有關規定，對客戶重新識別身份資訊，要求客戶提供有效身份證件或身份證明檔案和公證機關出具的證明書辦理變更手續，未為身份不明的客戶辦理業務或提供服務。
(3)客戶轉託管、撤銷指定及大額資產轉出業務
營業部在辦理轉託管、撤銷指定交易業務、大額資產轉出業務，經檢查，業務人員在為客戶辦理此類業務時，均嚴格按照公司的相關業務流程和審批制度進行辦理。
(4)其他業務辦理過程中的身份識別，包括第三存管、變更存管銀行、代辦股份確權、清密、賬戶基本資訊變更、開通委託方式等業務，營業部未開立匿名賬戶或假名賬戶)，未為身份不明的客戶開立賬戶或提供相關金融服務;
(5)客戶風險等級劃分
根據公司20__年5月31日下發的《關於印發的通知》。營業部於上半年完成了所有客戶風險等級劃分核查工作。
(6)20__年全年營業部根據風險等級劃分工作標準對賬戶進行重新識別，並對客戶賬戶的風險等級劃分進行了相應的調整，審批程式規範;
2、客戶身份資料和交易記錄儲存情況：
營業部嚴格按照《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善儲存客戶身份資料、業務資料、交易記錄、反洗錢記錄、客戶回訪記錄。營業部反洗錢工作檔案分為客戶檔案與反饋記錄兩類，客戶檔案由大堂經理崗負責保管，反饋記錄由合規管理專員保管。
(六)宣傳培訓開展情況：營業部對反洗錢工作高度重視，積極參加各種相關反洗錢學習培訓，並及時向員工傳達會議精神，認真落實反洗錢工作。
1、營業部隨檔案下發及時進行員工的反洗錢相關培訓，留存了相關培訓記錄。
2、營業部每月在營業部大廳舉辦反洗錢方面的投資者風險教育講座。
3、營業部通過在投資者教育園地張貼《反洗錢知識問答》，大力宣傳反洗錢法律法規知識，提高投資者對反洗錢的認識。
4、營業部針對投資者的需要，將《反洗錢法》裝訂成冊，擺放於營業部顯著位置。
5、營業部為了向廣大投資者宣傳反洗錢相關知識，營造宣傳氛圍，懸掛了"打擊洗錢犯罪、維護金融秩序"的宣傳條幅，在營業部入口處張貼證監會統一印製的反洗錢宣傳海報。
6、通過向投資者傳送反洗錢宣傳簡訊，DVD滾動播放反洗錢宣傳短片，客戶自助交易系統及LED屏播放反洗錢標語等予以警示說明，使投資者對反洗錢有了更深入的瞭解和認識。
7、3月15日、10月30日、__月4日員工走出營業部，組織員工選擇人流量大、宣傳群體較廣的火車站廣場、社群設立宣傳臺和宣傳展板與市民投資者面對面接觸，解答群眾現場諮詢，組織群眾填寫調查問卷，發放宣傳資料。讓過往群眾認識了洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，增強反洗錢意識，從而更好地配合金融機構的反洗錢工作。
(七)相關資料報送情況：營業部能夠及時採集反洗錢非現場監管報表資料，及時、準確的將反洗錢非現場監管資訊報送人民銀行。
(八)法定備案資料報送情況：營業部能夠及時的報送反洗錢工作的法定備案資料。
(九)創業板投資者適當性管理工作：營業部認真做好創業板投資者教育和規則宣傳工作，積極引導投資者理性參與;加強對投資者開通創業板的風險揭示工作。
(十)每週的合規工作：每週對營業部重要崗位、關鍵業務環節進行檢查，包括在開戶及各類代理業務流程當中，營業部能夠按照規定進行客戶身份的識別;每週對新開戶的風險等級進行核查，營業部能夠按照劃分標準進行劃分，並在客戶分類資訊中標註。以上形成周合規工作報告，共及時、準確反饋38次合規工作報告。
(十一)其他需向合規部報送的工作：每月前兩個工作日，通過合規資訊通道向合規管理部報送營業部上一個月的客戶證件留存新增失效數和更新數，能準確、及時上報資料。
二、20__年反洗錢工作計劃：
1、定期組織員工認真學習，針對證券行業特點對營業部員工進行反洗錢專項培訓，增強員工的反洗錢知識，加強監測、分析、甄別可疑交易的能力，提高員工的反洗錢工作水平。
2、對於營業部存量客戶風險等級劃分工作，對於缺失身份證件有效期限、職業等身份基本資訊的客戶，營業部將採取積極的措施通知客戶補充身份資料、回訪等方式進行識別或者重新識別，辦理賬戶的風險等級調整，並按公司總部要求及時、準確完成劃分工作。
3、深入、全面、系統地開展營業部的投資者教育和適當性管理工作。加強營業部投資者的反洗錢教育工作。
4、將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格按照反洗錢法律法規要求開展工作，積極履行反洗錢義務和職責，認真執行身份識別、資料儲存、大額和可疑交易報告制度，進一步加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防範洗錢風險。
為規範人民幣支付交易報告行為，防範利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，我們要認真學好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規定》等相關法律、辦法規定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：
1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平;
2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案;
3、嚴密關注相關個人與單位在短期內利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》後及時向上級社報告;
4、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行;
5、嚴格操作，嚴守祕密。對記錄和分析的大額可疑支付交易資訊不得向任何個人、任何單位洩露，法律另有規定的除外;
6、嚴格按規定期限和要求報送相關資訊資料。
由於反洗錢有關的資料及相關資訊基本上都是以電子資訊形式儲存，紙質材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。而且由於反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
三優範文網