今年，我行的反洗錢工作，根據省分行、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署，在抓反洗錢組織機構建設、反洗錢內控制度建設、客戶身份識別及客戶盡職調查報告、規範大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓等方面做了一定的工作，現工作總結彙報如下：
一、今年反洗錢工作開展情況
(一)組織機構建設方面
1、及時調整反洗錢工作領導小組。今年 2 月，調整分行反洗錢工作領導小組成員，增加法律事務部經理為反洗錢領導小組辦公室副主任。今年 12月，機構整合，反洗錢工作領導小組辦公室設在法律合規部，分行重新調整反洗錢工作領導小組，確實加強對反洗錢工作的領導。
今年以來共有 9 個支行因人事變動，相應調整了反洗錢工作領導小組。
2、召開專題會議，研究佈置反洗錢工作。今年，分行按季召開反洗錢領導小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況，協調解決反洗錢工作中存在的困難和問題，形文下發專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。
各支行結合本行實際，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神。
(二)內控制度建設方面
1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到總行、省行及人行、監管部門反洗錢相關檔案、規定後，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行、網點員工，並結合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當地人行反洗錢工作佈置。
2、建章立制，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年 5月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定了《中國建設銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責進行了細分，明確要求各職能部門設立反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作;明確要求各級營業機構要根據“瞭解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。
各支行也根據省分行《實施辦法》及分行《實施細則》，結合支行具體情況，制定相應的反洗錢內部管理辦法、考核制度、檢查機制等。
(三)履行反洗錢義務方面
1、做好反洗錢可疑交易的報送。今年度，我行上報人民幣可疑交易筆數 65312 筆，859.94 億元，其中：對公報送 5671筆，251.31億元;對私報送 59641 筆，608.63 億元。外幣可疑交易筆數 890 筆，23634.91 萬美元，其中：對公報送 808筆，23266.44 萬美元;對私82 筆，368.47 萬美元。
今年 10 月份，東城支行在業務執行過程中，發現 2 戶 pos 個
體經營戶，資金往來與其經營規模明顯不符，及時上報人行。今年12月份，分行營業部在業務執行過程中，發現漳州市薌城區三英貿易有限公司交易往來與其經營規模明顯不符，及時上報人行。
2、確實履行客戶盡職調查義務。我行各級機構認真執行客戶盡職調查制度，嚴格執行福銀20_253號《關於加強大額現金存取管理，預防和遏制洗錢犯罪及相關犯罪的通知》，在與客戶建立業務關係時，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件，必要時，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶，則要求其出具法人程式碼證、營業執照或有關批件、稅務登記證等，以提供完整的客戶資訊，對身份不明確、證件不合規、提供資料不完整的，不予受理。同時，做好大額現金存取臺帳的登記，按月上報前十名存取交易明細，對大額現金交易物件重點監控和分析。
3、做好反洗錢非現場監管報表報告。我行根據非現場監管報表填
報要求，認真做好報表的填報工作，未出現填報內容失真和錯報現象。
4、認真落實總行反洗錢資料監測系統執行工作總行反洗錢可疑交易監測系統正式上線後，因資料處理比以前多，有些網點處理不及時，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度，督促各單位及時登入，對系統中的大額交易資料進行補錄，對可疑交易資料進行補錄、分析、確認、報送，提高確認率。同時做好網點執行過程中出現的操作員變更、資料錄入、確認等問題向上級行反映並反饋網點。
5、配合人行、省行開展反洗錢相關業務核查。今年 3 月，根據
人民銀行福州中心支行《反洗錢調查通知》(福銀調(20_)第45 號)要求，東山支行積極組織人員對調查所涉及 8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調查和分析，及時上報當地人行。今年9月，省人行對現金存取較大客戶進一步瞭解其身份及大額現金交易的背景、目的等資訊，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能，我行涉及角美、華安、東城、平和、薌城支行及步文分理處1 戶對公客戶、10 戶個人客戶的核查，我們佈置支行核查，並將核查情況上報省分行。
(四)反洗錢宣傳、培訓、檢查方面
1、開展反洗錢宣傳。今年 5 月 31日上午，分別在鬧市區和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務會計部、營業部和東城支行均派員參加。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪，維護經濟穩定，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高校”特色。宣傳採取張貼宣傳海報、分發宣傳手冊、現場員工講解等方式進行。由於準備充分，吸引了過往群眾和學生駐足諮詢。本次活動共接受諮詢200 多人次，分發反洗錢知識宣傳材料1500 多份，取得了良好的宣傳效果。
8 月份，與人民銀行聯合在我行住宅小區銀菀花園設定“反洗錢工作站宣傳欄”，進一步推進了我行反洗錢宣傳工作的深入開展。10月份，根據省分行《關於統一開展反洗錢宣傳活動的通知》要求，我行下發檔案，要求在宣傳週活動期間，支行每個營業網點懸掛反洗錢宣傳活動標語一條、開展上街諮詢活動一次、營業大廳滾動播
放反洗錢視訊錄影 。 (省分行將以電子郵件方式傳送) 同時，分行還印製反洗錢宣傳摺頁 2.6萬份，發至各支行營業網點及直屬網點，要求網點上架擺放。印製明年反洗錢賀卡，發至各行，由各行郵寄給客戶，進一步普及反洗錢基本知識，提高社會公眾誠信守法意識，營造預防和監控洗錢、打擊洗錢犯罪的社會氛圍
各支行也因地制宜，結合當地實際，開展形式多樣的宣傳活動。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發反洗錢知識摺頁 500 多份;東山支行於 6月、11 月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識 26問，裝載至各網點電視平臺，通過螢幕不間斷滾動播放，營造宣傳氛圍和擴大宣傳範圍;雲霄支行安排反洗錢業務骨幹在建行儲蓄專櫃門口開展反洗錢上街設點宣傳。
2、加強反洗錢業務學習培訓。今年 9 月 3 日，分行組織全轄相關人員參加省分行反洗錢工作視訊會議。
9 月 20日，舉辦反洗錢業務知識培訓，主要內容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監測系統上線後存在問題進行規範指導。全市共有64位反洗錢崗位人員及網點業務操作人員參加了培訓。各支行也根據業務發展情況及支行實際，開展多形式的學習培訓。如組織人員參加當地人行視訊培訓，利用班前講評時間學習反洗錢業務知識，舉辦反洗錢業務培訓，專題業務考核。東山支行還邀請東山縣人行營業室主任，就反洗錢法律法規以及金融機構如何盡職履行反洗錢職責和有效防範反洗錢法律風險等方面，對全體員工進行培訓，
同時進行反洗錢業務知識測試，以鞏固培訓學習效果。
3、履行反洗錢法定義務，開展反洗錢檢查。
(1)根據省分行要求， 5 月份，佈置全轄開展反洗錢自查。同時，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時落實整改。
(2)10 月 13 日至 10 月 17 日，由分行紀檢監察部牽頭，組織對全轄 15個綜合型支行進行檢查，檢查發現在內控及制度建設方面、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存方面、賬戶管理方面、人民幣現金管理方面、大額和可疑交易報告方面方面45個問題，對相關責任人 45 人次進行經濟處罰 2350 元。 各支行也根據分行反洗錢領導小組工作安排，組織反洗錢檢查、互查。
(3)積極配合人行反洗錢檢查。今年 11 月 19 日至 21日，人行漳州分行對我行雲霄支行開展反洗錢檢查，我們及時佈置支行做好檢查各項準備工作，並與人行溝通檢查情況。根據人行提出的監管意見，進一步督促支行落實整改。
二、明年反洗錢工作計劃
1、加強反洗錢的學習教育。一是要求以網點為單位，建立反洗錢學習制度。各網點要指定專人負責定期從oa、郵箱下載並收集上級行下發的反洗錢規章制度及相關業務通知，建立反洗錢規章制度電子資料夾，利用晨會時間以及每週四學習時間組織學習，並做好學習記錄。二是開展反洗錢知識學習活動。分行將對反洗錢相關法律法規及規章制度進行梳理，打包下發各單位組織學習，同時擬為檢驗學習效果， 3 月份，在全行範圍內開展一次反洗錢知識學習測試活動。
三是開展反洗錢警示教育，擬 2月上旬，傳達省人行吳成居副行長在打擊洗錢犯罪及其上游犯罪警示教育電視電話會議的講話精神，組織全轄反洗錢人員觀看人行反洗錢警示教育片。
2、開展反洗錢業務培訓。擬 4 月份，舉辦一期反洗錢專(兼)職人員業務培訓，邀請人行相關人員進行授課或座談。7月份，舉辦一期由企業單位經理、財務人員參加培訓班，學習相關反洗錢規定。
3、加大反洗錢宣傳。宣傳工作做的越好，就越能取得客戶的理解和支援。擬於 6 月份、10月份，舉辦兩次大型的反洗錢宣傳活動，繼續沿著反洗錢宣傳進鬧市、進高校、進社群的特點進行。活動期間，要求每個營業網點懸掛反洗錢宣傳活動標語、開展上街諮詢活動、營業大廳滾動播放反洗錢視訊錄影等。
4、加強反洗錢的檢查和指導。一是日常檢查，依託業務部門，充分利用專業檢查隊伍，在進行業務檢查中，把反洗錢的三大義務(客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄儲存制度、執行大額交易和可疑交易報告制度)，列入檢查範疇，進行檢查。二是擬在5月份，在全轄範圍內開展反洗錢自查、互查。自查由支行自行組織檢查。互查由分行安排，部分支行交叉檢查。三是 9月份，組織反洗錢重點檢查，對日常工作比較不到位的支行進行檢查。 5、繼續做好反洗錢可疑交易監測系統執行工作。
“洗錢”是指將犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。作為銀行的一線櫃員，必須要把好櫃面關，遏制洗錢犯罪活動，為反洗錢工作貢獻力量，以下是我的心得體會：
第一、稽核並記錄客戶資訊，防範假名賬戶或虛假賬戶
依照工行櫃面業務操作的相關規定，客戶在開立銀行賬戶時，必須出示其相關身份證件，櫃員則必須核對客戶身份資訊。先烈東鄰近廣州最大的服裝批發市場，流動人口多;同時，附近還有較多的軍事單位，人員構成較為複雜，身份證件種類也較多。以身份證件為例，除了居民身份證外，還有護照、臨時身份證、士兵證、軍官證，這也為客戶的身份識別增加了難度。因而，在掌握識別身份證的同時，還必須掌握識別其他證件的能力，以防範違法分子利用假名賬戶進行洗錢活動。依照工行櫃面業務操作的相關規定，櫃員在辦理代理開戶業務時，除核對代理人及被代理人身份證件外，還必須電話通知被代理人，確認其代理關係是否屬實，以此防範違法分子利用客戶遺失的身份證件開立虛假賬戶進行洗錢活動。
在業務辦理過程中，如果客戶的個人資訊不完證，還應當通過詢問客戶，以補錄客戶的個人資訊，如職業、行業、聯絡地址、聯絡電話、證件有效期等9項記錄，對客戶的個人資訊進行記錄登記，以防止虛擬賬戶的開立。
第二、關注大額和可疑支付交易，記錄並按時報送
依照工行櫃面業務操作的相關規定，客戶在進行大額交易時，必須核對身份資訊並登記紀錄。匯款類業務，客戶必須出示身份證，如果現金匯款超過一萬元，還必須留存身份證明覆印件;現金取款超過5萬元的，一般需要進行預約處理，現金取款超過20萬元的，必須要進行客戶身份摘錄，並於當日營業結束後相關資訊輸入人行的反洗錢電子檔案;轉賬超過20萬元的，還應通知網點的客戶經理;對於外幣及結售匯交易，轉賬業務必須限於個人及直系親屬賬戶，且當天結售匯的額度不能超過5000美元。
對於一些可疑的交易，如同一客戶通過辦理銀行卡等形式在一家銀行開立個人銀行結算賬戶累計10戶以上的，銀行應將相關賬戶作為重點監測物件，對於有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告當地人民銀行。第三、依法合規，積極配合公檢法及銀監會的反洗錢工作
《中華人民共和國中國人民銀行法》及《金融機構反洗錢規定》明確規定，銀行有配合公檢法等部門進行反洗錢工作的義務。在依法合規的條件下，櫃員應積極配合公檢法部門的反洗錢工作，不能因為涉案客戶與銀行或個人存在利益關係，而從中進行阻撓，或消極應對，應及時儘快的提供涉案客戶的賬戶資訊及其他資訊，對賬戶進行凍結或扣收，以協助反洗錢部門打擊洗錢的犯罪活動。
作為新進櫃員，反洗錢還是一項較為陌生的工作，鑑於反洗錢工作的複雜性，還需要加強反洗錢知識的學習，向書本學理論，向老員
工學經驗，合規操作，不斷學習，為反洗錢工作出份力。
為規範人民幣支付交易報告行為，防範利用證券支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，我們認真學習了《金融機構反洗錢法》的相關法律、辦法規定，嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想。
1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業知識和政策理論水平;嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案。
2、嚴密關注相關個人與單位在短期內(指10個營業日以內)利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》後及時向上級社報告;
4、我們經辦人員要對轄內辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當地公安機關，同時報告其上級單位和當地人民銀行;
5、嚴格操作，嚴守祕密。對記錄和分析的大額可疑支付交易資訊不得向任何個人、任何單位洩露，法律另有規定的除外;
6、嚴格按規定期限和要求報送相關資訊資料。
由於反洗錢有關的資料及相關資訊基本上都是以電子資訊形式儲存，紙質材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。而
且由於反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業人員對反洗錢工作還缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
今年是《反洗錢法》頒佈五週年，我公司在履行反洗錢法定義和人民銀行反洗錢工作職責時，充分利用培訓和集中宣傳與日常宣傳相結合等形式，現總結如下：
一、日常工作中宣傳
我公司充分利用各種內部設施和人力資源，宣傳反洗錢工作形勢、工作任務，學習反洗錢業務、展示反洗錢發展歷程、工作成效。開展員工反洗錢內部培訓基礎上，反覆組織重要部門業務部、營業部、綜合部的重要崗位承保、理賠、財務人員認真學習反洗錢法律法規，增強員工對反洗錢工作的認識，正確理解和掌握保險業反洗錢工作內容，依法履行反洗錢義務。制定了反洗錢組織機構規定，明確辦理業務時的客戶身份識別制度---建立客戶實名制度，我公司目前已實行承保、理賠時均需影印客戶身份證件、核實真實有效的證明檔案;客戶身份資料與交易記錄儲存制度---公司規定儲存的交易記錄包括關於每筆交易的資料資訊、業務憑證、帳簿等，保管期限至少5年，對可疑交易保管期限至少15年;大額交易與可疑交易報告制度---按照上級公司要求和人民銀行規定，發生大額交易或可疑交易，應當在次日上報報告，我公司20_年1月至至今未發生大額交易及可疑交易;反洗錢財務制度---加強現金管理，客戶是單位的，原則上必須採用轉帳方式支付，客戶要求以現金方式支付的，
必須提供加蓋單位公章或委託授權書的書面說明，並報經上級公司批覆。
二、外部宣傳
我公司在日常工作時櫃檯上擺放有《反洗錢法》宣傳資料，充分發揮了面廣、輻射力強的優勢，營造宣傳氛圍，擴大宣傳範圍，延伸定傳觸角，廣泛宣傳反洗錢的重要性和法律政策規定及有關知識。在今後的工作中我公司將繼續加大宣傳力度，在工作中杜絕洗錢現象。反洗錢工作是一項長期而系統的工作，需要大力宣傳學習，我公司今後擬定對內認真組織員工學習反洗錢法律法規，提高員工認識，提升員工反洗錢工作能力，依法履行反洗錢義務;對外做好反洗錢宣傳及解釋工作，爭取客戶的理解和支援。
一、精心構建完善組織領導體系
我縣聯社為了做好反洗錢工作，成立了以聯社副主任謝新錄為組長，聯社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，並確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。
二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層幹部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮基層信用社“瞭解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨櫃人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，瞭解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業務能力強、熟悉經濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。
三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監測
在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業程式碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關情況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明檔案和資料，進行核對並登記。對於開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人資訊資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被登出的)，已通知客戶儘快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。
在提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我聯社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶：萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶：萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。
嚴格監管和控制公款私存現象。我聯社成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我聯社結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我縣信用聯社員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。
今年以來，我聯社轄區內沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
四、建議
(一)加強領導，統一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。
(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。
今後我們將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
團工作總結篇五
根據穗商銀髮字_檔案，關於《中國人民銀行關於金融機構嚴格執行反洗錢規定、防範洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和好處，牢固樹立反洗錢法律職責和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規範和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。
在本季度我支行能堅持做到：
一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業執照、法人身份證、企業程式碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關狀況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其帶給有效證明檔案和資料，進行核對並登記。
二、對於開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法帶給相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
三、對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人資訊資料庫，對不貼合要求的存款賬戶(如營業執照過期或被登出的)，已通知客戶儘快帶給新的營業執照或辦理銷戶手續。
四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我支行堅持每一天對每筆超過20萬元(含)的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶：萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶：萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，並把資料轉換成e_cel格式儲存。
五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。
在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬戶;沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶;沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
近年來，我公司積極響應總省公司的反洗錢政策，認真貫徹落實“保增長、調結構、防風險”的經營思路，全力推進反洗錢工作。現將我公司反洗錢主要工作開展情況介紹如下：
一、深入學習反洗錢相關政策法規、執行會議的精神。
首先，大力提高思想認識，堅決貫徹保監會《保險案件責任追究指導意見》和人保財險總公司的相關規定，將反洗錢工作作為領導幹部的責任追究的重要內容，加強各級高管人員反洗錢任職審查，結合實際，對反洗錢工作中所存在的各種問題，及時糾正改進;其次，我公司先後對各類反洗錢會議的有關精神及時向各部門進行了認真傳達，並就相關的法律、法規及監管要求進行深入學習，將法律、法規同日常業務緊密地結合起來，加大宣傳，要求結合業務流程，嚴格執行。
二、完善反洗錢內控制度，貫徹落實監管規定。
完善內控體系、一是細化落實《反洗錢法》相關規定，從承保、操作、理賠、管理等環節完善相關業務流程，堵塞漏洞、防範風險;二是認真執行中國保監會相關規定，對資金收付加強了管理，從源頭上對洗錢風險進行控制;三是堅決執行省公司財務相關規定，支付工具的金融化、現代化、電子化為防範風險、杜絕洗錢隱患提供了有利條件;四是大力實施總公司《合規手冊》中各專業分冊中有關風險管控及反洗錢的相關規定，確保各項業務的安全、健康執行;五是嚴格執行集團公司、總公司以及分公司下發的《反洗錢管理辦法》、《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》，並結合自身實際情況，制定實際細則《阜陽市分公司反洗錢工
作內控制度》，並在承保、理賠、財務等各業務環節中嚴格執行相關規定。
三、積極開展合規自查。
為確保反洗錢工作的順利進行，我公司按省公司要求公司內部進行合規風險內控管理自查，對各支公司、各部門在日常管理中的各個方面、各個環節進行深入的分析與監測，做到早發現早整改。力爭在反洗錢工作方面做到嚴謹認真、合規合法、安全高效。
__銀行_(下稱“我行”)反洗錢工作領導小組及內審部成員於__年__月__日嚴格按照《__銀行__年反洗錢工作檢查方案》對我行__年度反洗錢工作進行檢查。檢查情況如下：
一、執行反洗錢規定的基本情況
(一)反洗錢機構建設情況我行成立反洗錢工作領導小組，由行長任組長，副行長任副組長，各部門負責人為成員，指定內審部為我行反洗錢工作主管部門，並由具有法律職業資格證人員擔任反洗錢專員，負責日常反洗錢工作，現內審部人數為4人。我行在各部門(分支機構)各設一名兼職合規員，合規員職責主要為及時向部門(分支機構)負責人及內審部報告合規報告、定期或不定期進行合規檢查、定期進行合規培訓、定期收集、撰寫合規文章等。截至報告之日沒有發生合規專員調整沒有備案的情況。我行對自身金融產品如存款業務、保管箱業務等均要求客戶在申辦業務時對客戶進行身份聯網核查從而降低客戶洗錢風險。
(二)反洗錢風險管理政策執行情況
我行基本能按照全面風險管理的要求，平衡洗錢風險控制與經營業務發展兩專案標之間的關係，沒有造成反洗錢風險控制措施被弱化或反洗錢風險管理政策缺乏應有執行力的情況。
(三)反洗錢內控制度建設情況
自開展反洗錢工作以來，我行能不斷完善內控制度建設，制定了《__銀行大額和可疑支付交易報告操作規程》、《__銀行大額現金交易監測報告管理辦法》、《__銀行重大可疑線索(含涉嫌恐怖融資)報告管理規定》、《__銀行客戶洗錢風險等級劃分辦法》、《__銀行反洗錢考核追究制度》和《__銀行合規風險1
管理及反洗錢內控工作操作規程》等制度，制度中涵蓋了反洗錢考核、崗位職責、操作程式等規定，對反洗錢監管政策發生的，我行均有及時修改完善反洗錢內控制度及業務操作規程，例如對新的機構信用程式碼證在反洗錢領域的運用，我行在《__銀行合規風險管理及反洗錢內控工作操作規程》中新增“機構信用程式碼在反洗錢領域的運用”一章，對有關情況進行詳細規定。
(四)客戶身份識別情況
本行各業務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規定的業務時，對個人銀行結算賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件，並聯網核查確認無誤後予以開立賬戶。對於公戶開戶，認真檢查客戶的開戶資料，包括法人代表身份證、經辦人身份證、企業營業執照、組織機構程式碼證等資料的真實性和有效性(並對法人代表、經辦人身份證件進行聯網核查確認)，確認無誤後才予以開立結算賬戶。
我行在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，均重新識別客戶身份。
我行客戶洗錢風險等級認定小組根據我行制定的標準劃分客戶或賬戶的風險等級，定期稽核本行儲存的客戶基本資訊，對風險等級較高客戶或者賬戶的稽核嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的稽核。對風險等級最高的客戶或者賬戶，要求至少每半年進行一次稽核。
(五)大額交易和可疑交易報告情況
本行落實分級管理、專人負責的反洗錢工作制度，每日反洗錢系統自動從綜合業務系統獲取符合大額和可疑交易標準的交易資訊，由營業網點人員對可疑交易嚴格按照我行制度規定結
合客戶和交易背景情況對交易內容進行初級甑別和報送，再由內審部專人負責二次分析、甑別並將結果按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定及時有效地向中國人民銀行報送報送反洗錢報表、大額和可疑交易報告。__年，我行共上報大額__宗，共__筆，交易金額__萬元;上報可疑交易__宗，共__筆，交易金額__萬元。通過對大額和可疑交易的報送，有效預防和打擊洗錢等違法犯罪案件，更好地履行金融機構的反洗錢義務。
(六)客戶身份資料和交易記錄儲存情況
我行設立開銷戶登記簿對開銷戶資料均完整地進行儲存，對交易記錄亦按規定進行儲存。
《金融機構反洗錢規定》中第十五條明確規定了“金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易資訊應當予以保密;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。”因此我行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易資訊、可疑交易報告等工作資訊嚴格予以保密，沒有發現對外洩密情況。
(七)反洗錢宣傳和培訓情況
我行結合業務實踐，不定期對一線員工進行了客戶識別及大額可疑交易報告方面的培訓，自開業以來共開展培訓__次，加強對薄弱環節、重點環節的培訓，以利於反洗錢工作順利開展。同時督促營業網點及時報送大額報告和可疑報告，以便快速、及時分析掌握客戶資訊的真實性、完整性，以利於反洗錢工作深入開展。
我行長期在營業網點播放反洗錢宣傳標語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客戶舉報、諮詢，以該等方式進行反洗錢宣傳工作。開業以來，還開展_次反洗錢宣傳月活動，宣傳月除繼續
在營業網點播放反洗錢宣傳標語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客戶舉報、諮詢外，還在我行服務區域多處繁榮地段懸掛自制反洗錢標語橫幅，利用公眾休息日在我行門口擺設諮詢臺，發放反洗錢知識宣傳單，接受公眾對反洗錢疑問的諮詢，深入服務區域周邊的社群、工廠、商業區進行反洗錢宣傳。通過反洗錢宣傳活動，能提高我行反洗錢工作人員的業務素質，增強我行的反洗錢意識及履行反洗錢義務的自覺性;加強我行與外部的聯絡溝通，為進一步優化反洗錢工作營造良好的外部環境;增強社會公眾的反洗錢意識，使社會公眾能意識到洗錢的危害性及懂得反洗錢是每個公民應盡的義務及責任，形成全社會共同參與反洗錢、打擊洗錢犯罪的良好社會氛圍。
(八)監管要求執行情況
我行按要求按時報送非現場監管報表及報告、機構信用程式碼運用情況表及反洗錢動態資訊。我行今年尚未接到執法機構要求配合開展反洗錢調查以及協助涉嫌洗錢案件的偵查工作。
二、反洗錢工作存在的問題及建議
一是個別客戶進行大額現金支取時經辦人員沒有在《大額現金支取登記簿》上登記提現人姓名及身份證件號碼;二是公戶開銷戶檔案資料中存在客戶證件影印件沒有雙人複核、印鑑卡登記不齊，缺乏啟用日期或經辦人員簽章等情況;三是《客戶洗錢風險等級劃分評定表》中部分欠缺初分人簽章、要素不齊等情況;四是客戶交易記錄傳票存在客戶現金繳款單留存兩份而錯誤收回的一份沒有加蓋作廢章且第二、三聯沒有收回附上，客戶詢證函無法定代表人或委託代理人簽章等情況。
請對上述問題認真落實整改，並繼續完善內部控制制度建設，加強客戶身份識別能力，加強網路洗錢風險學習分析，提高網路洗錢認定能力，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收
付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，加大反洗錢培訓和宣傳力度。
為全面推進反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩定，促進信用社業務的快速健康發展，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據區聯社要求，我社於20_年10月24日—31日開展了“金融機構反洗錢宣傳週”活動，通過採取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動紮實有效開展，取得了較好的成效。
一、 加強學習，提高對反洗錢工作的認識。
為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。
1.深刻領悟反洗錢工作的重要性。我們注重了全體人員的學習，並每季進行集中學習一次有關反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。
2.有組織地開展業務培訓。首先，聯社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發揮金融機構“瞭解客戶”的優勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨櫃人員反洗錢方面的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們採取了一系列有力的措施，紮實開展反洗錢專業隊伍的建設工作，通過與公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。
二、精心組織，確保反洗錢宣傳週活動的有序開展。 為確保反洗錢宣傳週活動有序開展，
一是精心構建完善的組織體系。對活動的時間、形式和要求進行了安排，併成立了相應的反洗錢宣傳活動領導小組。接通知後，迅速成立了以主任為組長，全體員工為成員的反洗錢工作領導小組，與此同時，還積極爭取地方政府對反洗錢工作的支援，全面加強與公安、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通、協調和配合，增進共識，形成合力。
二是通過現場及資訊化手段展開專項檢查，並以此進一步推動反洗錢工作。針對在檢查中暴露出的一些問題，及時提出整改措施並及時進行整改。通過檢查摸清情況，積累經驗，鍛鍊了隊伍，增強了做好反洗錢工作責任意識;
三、 周密實施，做到了宣傳活動形式與內容統一。
一是在所轄網點懸掛反洗錢宣傳週活動橫幅和張貼標語。主要向社會公眾宣傳反洗錢知識，通過此次宣傳活動，使不知道什麼是“洗錢”的社會公眾對反洗錢有了進一步的認識，更使他們認識了洗錢對社會的危害以及反洗錢的重要性和必要性。
二是組織轄網點工作人員走上街頭開展反洗錢宣傳活動。我們以散發宣傳材料等形式，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，解答疑問，普及反洗錢知識，受到了廣大市民的好評。三是組織臨櫃人員系統地瞭解了反洗錢的操作程式。在加強對外宣傳的同時，掌握了可疑資金的識別和分析，學習了反洗錢相關的法
律法規，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。
四是通過對各類客戶在信用社開立帳戶的審查，大額和可疑資金的及時報告，組織職工瞭解和掌握反洗錢的操作程式，掌握可疑資金的識別和分析，加強櫃面宣傳，熟悉相關的法律、法規及各級人行的有關規定，提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內部或外部勾結開展洗錢犯罪活動，使本次“金融機構反洗錢宣傳週”活動取得了實效並獲得了圓滿成功。
總之，通過反先錢洗錢活動的宣傳，使反洗錢工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了洗錢是經濟領域一種常見的犯罪現象，不僅影響一國的政治、經濟和社會安全，也威脅國際政治經濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊洗錢犯罪已成為共識。舉辦這次“反洗錢知識宣傳週”活動開展的過程中，也暴露出我們還存在一些不足，距人民銀行的要求還存在一定的差距，突出表現在工作和一些民眾對此項工作認識不夠、使命感不強，公眾在辦理業務時，不積極配合反洗錢工作等。
20_年10月底至11月初，曲靖營業部反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》等相關法律法規和公司的各項規章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續提升員工對反洗錢工作的認識，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反洗錢識別水平。現將此次反洗錢宣傳活動的工作情況總結如下：
一、主要工作完成情況及反洗錢工作效果
(一)採取多種形式，宣傳貫徹《反洗錢法》
1.反洗錢培訓：宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動採用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充規定、《業務管理反洗錢工作實施細則》及有關補充規定、等相關制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。
認真開展反洗錢月宣傳活動。根據公司《關於轉發公司〈關於開展反洗錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關檔案精神，20_年10月我部開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內容針對性較強，宣傳達到較好效果。
2.舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規知識的學習和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規制度，更好地履行反洗錢義務，曲靖營業部根據曲靖市人行中心支行的有關此次反洗錢活動的要求並結合我營業部具體情況，進行了反洗錢知識考試。極大地提高了反洗錢從業人員的理論知識水平和業務素質，有力地促進了反洗錢工作的開展。
3、按照公司反洗錢工作的要求，及時對可疑交易進行登記、識別、稽核、排查，做好客戶資訊留存和保管;每月按時上報反洗錢報表、根據實際情況撰寫反洗錢季度總結等。
在銷售環節人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交易資料進行人工識別,並逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強大額交易的稽核。根據公司反洗錢工作要求，我營業部對大額交易做好相關資訊登記、及時上報反洗錢小組進行稽核、識別，嚴格執行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定;
按照規定向市公司及當地人民銀行報送可疑交易報告及非現場監管資訊。
對系統抽取的可疑交易資料資訊進行分析並填寫《可疑交易資訊稽核登記表》，並按規定進行分析。
4、在20_年度反洗錢工作中，取得較好效果，我司未發生一例反洗錢案件，這也說明了我司在反洗錢工作的執行過程中管控到位，杜絕了風險的發生。
(二)，加強反洗錢工作相關規章制度的執行力度
1.加強反洗錢工作內部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。並將反洗錢納入崗位職責內容。全面、準確領會市公司關於反洗錢的各項精神，依法調整和規範各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內部管理制度，嚴格內部管理，有效防範了各種執法風險。
3、對達到客戶資訊識別的客戶在辦理業務時對客戶當事人間的關係進行稽核，當場核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明檔案，並進行登記其身份基本資訊，留存有效身份證件或者其他身份證明檔案的影印件或者影印件，若為第二代身份證則儲存其雙面資料。
6. 當客戶出現反洗錢法律法規要求進行重新識別的情況時,對該客戶重新進行客戶身份識別,並留存相關識別資料。
7.對客戶按相關規定進行風險等級劃分，定期稽核儲存的客戶基本資訊。
(三)面臨的主要問題：
1、相關崗位人員在業務處理過程中對客戶身份識別、可疑交易的判斷經驗還不夠，技能技巧還有待提高;
2、部份業務員對履行反洗錢法定義務還需深入認識，支援配合公司開展反洗錢及交易資料、客戶身份資訊資料儲存工作的主動性仍需加強;
4、公司對反洗錢法律法規及實施細則的宣傳培訓還有待進一步加強。
三、20_年反洗錢工作思路
20_年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續深入的開展反洗錢監管，強化反洗錢非現場監管，加大反洗錢監督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。
(一)繼續加強對《反洗錢法》的宣傳和培訓工作。將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規、做好反洗錢工作的基礎，繼續廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。
(二)加大對重點可疑交易的分析、識別力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發生，則責無旁貸的配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。
(三)強化反洗錢非現場監管。按照《反洗錢非現場監管辦法(試行)》及相關檔案要求，切實執行非現場報告制度，並依照有關評估規定，對市公司傳送的資訊資料和履行反洗錢義務情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，並作為重點物件實施反洗錢監管。
反洗錢工作是一項長期而艱鉅的工作，為保證此項工作正常有序開展，營業部將繼續強化組織領導，明確工作職責，確保公司反洗錢工作的順利開展;在新一年反洗錢工作中，營業部會一如既往的對相關崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力;加大對業務員及客戶反洗錢法規的宣傳教育，使其能自覺支援和配合營業部反洗錢工作;不斷總結營業部反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保營業部反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。
為了進一步提高我行反洗錢工作水平，市中區支行在本月組織全體員工進行了一次銀行反洗錢業務知識培訓。
培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》等法規和相關制度開展學習，其主要目的是讓員工更深入的學習反洗錢基本知識，從應盡的反洗錢義務及未按規定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出的瞭解反洗錢有關知識。除此之外，我們還了解了多個關於洗錢的案例，讓我們能更好的掌握反洗錢知識。
從這次反洗錢的培訓中，我學到了很多。通過培訓，我充分認識到做好反洗錢工作是防範金融風險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構帶來的後果和災難，知曉了我行所承擔的反洗錢義務、責任和權利，瞭解和掌握開展銀行反洗錢工作的程式和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。
反洗錢工作是一項長期而艱鉅的工作，為了能更好的開展此項工作，我們應該努力學習反洗錢的知識，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力。在以後的工作中，我們還應該經常的總結日常工作中的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，為銀行反洗錢工作把好第一道關，讓反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。
在__年一季度中，我社反洗錢工作緊緊圍繞人行反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據“一法四令”等相關法律法規和行的各項規章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業務的監管，努力提高反洗錢識別水平。現將__年一季度反洗錢工作情況總結如下：
一、注重領導，完善組織領導體系。
在社主任領導的高度重視下，結合我行實際，成立了反洗錢領導工作小組，由主任許正為組長，趙龍龍、代定軍為成員，對反洗錢工作進行了系統安排，做到了行動有安排，安排有落實，將反洗錢工作落到了實處。
二、注重培訓學習，提高反洗錢工作認識。
我社仍將反洗錢“一法四令”等法律法規作為反洗錢業務培訓的一項重要內容，並納入全員業務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組開展集中培訓等形式的反洗錢業務培訓，力圖使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神意義和宗旨。
三、搭建有風險等級劃分平臺,建立人工分析識別機制。
客戶風險等級劃分是金融機構履行客戶身份識別義務的重要內容，它對有效防範洗錢和恐怖融資風險具有非常重要的作用。隨著我行CBUS系統的上線，反洗錢系統進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模組，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統未能識別的，使用反洗錢系統進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統建設打下堅實的基礎。
反洗錢工作是一項長期而艱鉅的工作，為保證此項工作正常有序開展，我社將繼續強化組織領導，明確工作職責，確保我行反洗錢工作的順利開展。
通過此次反洗錢的培訓，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會秩序和金融體系產生的嚴重危害。身為建行櫃員的我，深知反洗錢的重要性。要認真學好反洗錢的理論知識，更應該履行反洗錢的工作職責。洗錢活動不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會經濟和金融秩序，破壞社會公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽。
身為櫃員，在開戶和交易等服務時，嚴格核查客戶的身份證件或者其他身份證明檔案，並進行聯網稽核客戶身份證件的真實有效。由他人代辦業務的，同時核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確後才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動的，應將其作為可疑交易按規定報告上級。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明檔案。
作為客戶更應該保護自己，遠離洗錢犯罪活動。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動，到金融機構辦理業務時，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件;如實填寫個人資訊，如你的姓名、年齡、職業、聯絡方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護好個人的身份證件，個人資訊的洩露可能會給你帶來不小的後果。例如，他人借用你的名義從事非法活動;可能協助他人完成洗錢和恐怖活動;可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬 1
戶、銀行卡、存摺、密碼等; 不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現。
確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。
鑑於洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩， 且意義重大。作為金融機構，更應該履行反洗錢工作職責，充分發揮金融系統在控制洗錢中的預防作用。
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