在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿於我們工作的始終。
“基礎牢固，穩如泰山;基礎不牢，地動山搖”。風險的防範與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。
如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念。
讓全體員工瞭解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關係，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規範操作，防範風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。
現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。
從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的侷限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立於不敗之地。
這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善於研究現實的和潛在的市場，善於拓展優質市場，善於競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。
第三，要著實提高風險管理水平與技能。
一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。
在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。
因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。
另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。
作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要採取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防範風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
第四，要樹立全面協調均衡的經營理念。
目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。
利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今後的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。
現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。
同時，由於中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。
為上經，我們農行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。
讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防範風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。
20xx年5月4日，我作為xx集團市場開發中心的一名新員工，參加了開發中心組織的內控培訓，對於我這樣一個剛從學校出來的應屆畢業生來說，我認識到企業內部控制對企業運營發展的重要意義，學習了關於企業內部控制的相關知識，受益匪淺。
內部控制，旨在實現控制目標的過程。對於企業的運營發展來說，有利於提高企業經營管理水平，防控風險；對外則滿足外部監管機構的要求。對於市場營銷的內部市場控制，其流程包含市場調研、申報審批、投標過程管理、標書評價、獎勵管理和國際市場管理。
內部控制是為了實現目標所歷經的過程，這個過程是隨著市場的變化、企業戰略發展規劃的變化而變化，並沒有一個定論。內部控制不僅僅是制度控制，其體系建設是以風險為嚮導，以流程為物件，以控制為手段，以制度為平臺的“四位一體”，逐步實現控制制度化，制度流程化，流程崗位化。
雖然說內部控制不單單只是制度控制，但是制度卻是內部控制中很重要的一部分。企業經營的所有環節和從事經營管理活動的參與者是人，因此內部控制不能靠人治，而是要靠制度，靠辦法。一套不斷完善的企業制度對於企業的發展至關重要，制度的約束才能保證企業、部門有條不紊正常運營。
因此，對於我個人來說，增強責任意識是重點，更要不斷學習新的知識，不斷充實自己。因企業規模會越來越大，企業經營模式也會發生很大轉變，對於我來說是一個新的挑戰，所以我更要有積極地工作態度，對待每一項工作都要有主動意識，不管在工作中遇到什麼樣的問題，都要想辦法解決問題，完成任務。完成任務不等於結果，領導把任務交給我，不是要看我怎麼做，而是要完成的結果。不找理由，不找藉口，努力完成任務，收穫成果。
合規運營是銀行穩健執行的內在要求。也是防範金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己的切身利益的有力武器。通過開展“內控與合規建設”活動，作為一名櫃員，我對合規有了更加深刻的認識。
合規操作涉及農行各條線、各部門、覆蓋農業銀行的每一個環節，我們必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營的重大性及緊迫性。通過此次活動，結合我平時在工作中的實際情況。對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識有了更深一層的認識。現就學習活動心得體會做如下幾點總結：
一、要做好政治思想和職業道德教育，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。
嚴於守紀做到警鐘常敲，預防針常打，做好監督管理，健全要害崗位，重要環節輪崗，異地交流制度相互制衡機制。
二、提高自身業務素質，加強風險防範意識。
合規的貫徹執行是以金融業務知識為基礎。合規制度的每一個專案，我們都可以從金融業務知識中找到答案，應該說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化，所以要自覺學習業務，認真按操作規程辦理業務，真正履行職責。
三、加強各項規章制度及手續的落實。
加強“三查”制度的落實，事前調查，結合本網點的具體情況，合理結構，優化手續，以促進辦理前的規範化，嚴格適中審查環節、對不符規定的一律給予退回。保證在事中環節不存在隱患和出現漏洞，事後整攻放在最後，關注業務的事後情況，如發現不良事態苗頭，及時採取措施，化解風險。
總之，通過這次合規教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找到了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識。
通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，增強了識別和控制業務上的各種風險的抵禦能力，積極規範了操作行為和消費風險隱患。樹立了對農行工作的信心，增強了維護農行利益的責任心和使命感。
近期我參加了醫院組織的有關內部控與內審的兩次培訓，通過老師對有關知識的講解，結合案例的分析，使我對醫院內審與內部控制有了更全面的認識，業務能力得到了進一步的提升。
醫院內部控制是一整套完整的體系，它由組織架構、發展戰略、人力資源、社會責任、醫院文化、資金活動、採購業務、資產管理、醫院運營等各部分組成，每一部分都是不可或缺的，都是醫院內部控制正常執行的必要條件。通過這幾次培訓學到了很多知識，受益匪淺。現有幾點體會與大家分享：
1、醫院內部控制是一種保障機制，單位為了實現控制目標，通過制定制度、實施措施和執行程式，對經濟活動的風險進行防範和管控，同時控制偏離組織的風險。通過學習深刻理解了內控就是管理而且是精細化管理，是制衡機制也是自律機制。內部控制的核心是相互制衡，分事行權、分崗設權、分級授權，不相容職務分離，授權批准控制。內控是一種自我完善機制，強調的是“內”而不是“外”。
2、通過學習深刻明白了內審與內控的關係，內審與內控相輔相成。內部控制和內審都來源自單位的內部，是緊密聯絡、互動的本質關係，相互交融發展。內部控制是內審的審計物件，同時內部控制鞏固了內部審計的作用。內控不是目的，是藉助內控提升管理。內控並非萬能，不當用權會使內控失敗，成本效益會影響內控成果，內部審計是對內部控制、風險管理與治理進行評價，確保組織正常運營，保證不偏離醫院總的戰略目標。
3、深刻理解了內審、內控、風控在醫院各個管理階層作用，風控主要圍繞醫院戰略經營目標，“自上而下”地辨識、評估、分析風險，並提出風險預警防範和應急管理的策略和措施。內控主要從流程合規、反舞弊角度出發，“自下而上”地診斷招標採購、銷售、資金等具體運營流程中的內部控制缺陷，並進行整改。內部審計是對組織中各類業務和控制進行獨立評價，以確定是否遵循公認的方針和程式，是否符合規定和標準，是否有效和經濟的使用了資源，是否在實現組織目標。內審、內控和風控對單位的運營就是一種制衡，對人的制衡，對事的制衡，對利益的制衡，制衡之外是對組織健康發展的一種促進。
4、學無止境，內審、內控制對於一個單位至關重要，接下來我應該努力加強提升的方面很多，提高實際運用、分析這方面的能力，通過平時對案例的分析討論思考總結經驗，另外要通過實際調查、參與內部控制成果的審理，加強學習內審知識，鞏固工作中積累的心得並切實運用與工作，為醫院的蓬勃發展助力！
20__年初，上海總經理李在風控大會作了《依法守矩健康發展風控護航行穩致遠》的風控管理工作報告。系統的回顧和總結了上一年度的整體風控工作，明確了下一步風控工作要求。
風控工作是寰宇年度重點工作之一。所倡導的全面風險管理，通過貫穿公司的各業務流程環節，覆蓋質量、安全、環保、經營和廉潔等各方面的合法合規、內控流程、風險防範等有效措施，以保障國有資產的保值增值和企業持續、健康、穩定發展。
一、說起企業的風險管理，必定會提及內控和合規管理。
20__年，國資委印發《中央企業全面風險管理》；20__年，財政部等五個部門制定了《企業內部控制基本規範》及配套指引；20__年底，國資委頒佈了《中央企業合規管理指引（試行）》；20__年底國資委最新印發了《關於加強中央企業內部控制體系建設與監督工作的實施意見》……
以上檔案要求中央企業應強化全面風險管理，加強合規經營，充分發揮內控體系強基固本作用，進一步提升企業防範化解重大風險的能力。集團與上級公司對合規、內控和風控管理有明確要求。多次對寰宇合規風控管理工作開展調研檢查，接受外部機構的內控審計、內控評估等檢查工作更是每年的例行常規工作。
風控、內控和合規，聽上去是不同的名目和管理要求，但實質是相互聯絡包涵，你中有我，我中有你，不可分割，層層推進的管理集合。
二、合規是所有管理工作的核心基礎
廣義的“合規”，一般有三層含義，第一層是企業要在生產經營過程中要遵守各項法律法規，具有強制性；第二層是企業經營要遵循企業內部規章制度，是客戶、股東、監管方、企業內部員工等自願性願意遵守的條款；第三層是企業員工要遵守良好的職業操守和道德規範等。這些不具備強制性，但在社會活動中為大眾所普遍認同。
合規工作的核心，是確保公司各項生產經營活動均能遵循內外部的法律、制度、條例、規範、指引等，用以降低和抑制企業及員工因不合規行為，而發生承擔法律責任、受到相關處罰、造成經濟或聲譽損失以及其他負面影響的合規風險。
而合規管理，是指以有效防控合規風險為目的，以企業和員工經營管理行為為物件，開展包括規內部規章制度的制定、風險識別、合規審查、風險應對、責任追究、考核評價、合規培訓等有組織、有計劃的管理活動。
三、內部控制是合規管理的整合和貫通
內部控制管理的控制矩陣和流程體系，由各項合規要求組成，但相較於合規更注重執行的過程，內部控制貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項；在全面控制的基礎上，更為關注重要業務事項和高風險領域；在治理結構、機構設定及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率；並權衡實施成本與預期效益，強調以適當的成本實現有效控制。
合規注重結果，而內控重視流程。內部控制通過內部環境、風險評估、控制活動、資訊與溝通和內部監督等要素來建立與實施有效的內部控制，以提高企業經營管理水平和風險防範能力。
四、全面風險管理是風險管控的形式
指引中所稱的全面風險管理，是指企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險管理的組織職能體系、風險管理資訊系統和內部控制系統，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
如果說合規是身體內的白細胞，是我們對抗病菌的“衛士”；那麼內控就好比是人體內的血液系統，通過迴圈，為身體的各個器官輸送養份，提供動力機制；而全面風險管理就是全身的免疫系統，時刻為身體執行防禦調節，保駕護航。三者密不可分，相互依存。
將建立健全以風險管理為導向、合規管理監督為重點，嚴格、規範、全面、有效的內控體系。具體來說，我們應嚴格落實各項規章制度，將風險管理和合規管理要求嵌入業務流程，促使企業依法合規開展各項經營活動，實現“強內控、防風險、促合規”的管控目標。從而促進企業提升效率，創造價值，健康發展，行穩致遠！
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