近期，我行按照上級的統一部署，在領導的帶領下，我學習了《合規宣傳手冊》，重新溫習了《銀行業從業人員職業操守》，在學習活動期間，我依照下發的有關活動意見，並結合我平時在信貸工作中的實際情況，對職業道德誠信、重操守、講合規、促案防，有了更深一層的認識。現就階段學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對如何更好地開展好今後工作一個理性的認識。
一、對合規要求的理解和掌握
“沒有規矩，不成方圓”，加強合規操作意識，並不是一句掛在嘴邊的空話。規章制度不是在束縛著我們業務的辦理，制約著我們的業務發展，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使建行經營遭受重創，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發員工奉獻價值。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程式去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹需要我們廣大的員工嚴格執行，需要我們按照《銀行業從業人員職業操守》的規定逐一加以對照。身為銀行信貸工作人員，切實提高業務素質和風險防範能力，牢固樹立職業操守，是做好本職工作的必然要求。
二、如何在實際工作中踐行合規
在實際工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛鍊技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。認真踐行合規準則，我認為，一方面要根據我們信貸工作的特點，組織學習，通過學習，使信貸工作人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;同時，要加強銀行準則，銀行業務的學習，尤其要學習好《銀行業從業人員職業操守》並嚴格按照《職業操守》的要求去做。要踏踏實實、兢兢業業、嚴肅、認真的態度對待自己的職業，對待自己的本職工作。做到實事求是、客觀公正、廉潔奉公。不管是做什麼事情，要保持清醒的頭腦，嚴格的遵守員工準則辦事，不為主觀或他人意志左右。另一方面既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不溼鞋;也可採取定期或不定期的明察暗訪、自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，鞏固學習成果，及時發現和糾正工作中的偏差，對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。
三、工作中存在的問題
1、由於客觀原因影響，信貸隊伍數量減少，素質不高，不適應新形勢的需要。
2、服務意識有待於進一步加強，貸款審批手續過於煩瑣，影響貸款效益的提高。
3、在工作中還或多或少地存在人情事件的發生。
4、信貸手續與客戶動態檔案跟蹤管理需要進一步加強，不能給違規分子有機可乘的機會。
四、對我行現行的內控管理和風險控制的意見建議
1、要建立優質客戶、優質貸款種類服務的綠色通道，實施優質客戶發展戰略，提供差異化的貸款服務。掌握好貸款進入的原則和標準，改善服務質量、提高服務效率、簡化貸款手續，減少中間環節，提高貸款審批效率，從源頭上控制風險;對專案貸款、開發貸款給予全方位的服務，在社會上樹立××銀行貸款業務方便、快捷、嚴謹的業務形象。使我行信貸業務持續、健康、穩步發展。
2、進一步加強各項基礎管理工作，有效地調整信貸結構，把信貸管理納入全行工作的大局中去，高度重視貸後管理工作。並配套建立目標客戶動態檔案跟蹤管理制度建立貸款資產質量實時監控制度，建立貸款情況快速上報制度。要及時從資質差、信譽差的企業中果斷地退出來，一方面要鐵心硬碗收貸收息，另一方面，要抓住時機，用足、用好、用活雙呆貸款的的核銷政策，完善手續，甩掉包袱，輕裝上陣。
3、營造良好的內、外部環境，對內建立和諧、高效的人際關係;對外取得市委、市政府、總行和有關部門的大力支援，防止企業逃廢我行貸款，支援我行理直氣壯地收貸收息。
4、培養鍛鍊一支高素質的信貸隊伍。將具備較高的政治和業務素質、較強的分析能力和科學的管理技能的優秀人才選拔到信貸崗位，提高貸款操作的質量和水平。要充分調動我行信貸人員的積極性，加強信貸隊伍的培訓和培養，以適應目前業務的要求。
xx日我行下發了關於開展“克服習慣做法，養成合規操作”的活動，通過活動我們對風險操作有了一定的認識。近幾年來，金融系統發生的多起案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。
如何讓合規變成我們的一種習慣，我認為需做好以下幾方面的培養：
一、加強業務知識學習、提升合規操作意識。
在工作中始終堅持要做一個合格的銀行的員工，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。每天面對不同層次的客戶和事物，更要求我們有高度的思想覺悟。
二、要把以“客戶為中心”的理念貫穿於我們的工作中。
風險的防範與控制，是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，風險就會得到的遏制。讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的心中，滲透到每個崗位，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準，努力培育員工的合規意識，在全行上下推行“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”等合規理念，倡導誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業文化。
三、找準自己的不足。
對於從事銀行一線工作的我們，因為從事的工作的特殊性，要求我們要更多的注意自己的言行舉止，以防控風險。 每天在開始工作之前，都要把看到的、記得的合規守則先在心裡默一遍，在工作中，做每一件事之前，都先在心理提醒一下自己做這件事之前必須先做什麼才可以。例如，營業中途，需要離開自己的座位，這之前，必須先將公章、私章、現金及蓋有公章的憑證入箱上鎖，將自己所用的螢幕退至臨時退出介面後，方可離開座位。以前有些同志在辦理業務時，很多時候因為在合規意識不強的時候養成的習慣，會在空白憑證上預先加蓋公章，後來知道這種做法不合規後，每次在辦業務之前都特別注意了一下，有哪些業務是自己會經常先加蓋公章的，在下次辦這種業務的時候就會更加仔細，提醒自己要合規，時間久了也就改了過來，等等。
新的業務在不斷的增加，新的員工在不斷加入，學習新業務，是提高業務技能和完善制度合規的必要保證。同時，每個人必須時時、事事做好防範意識，保護自己，觀察身邊的同志的思想變化，共同做好內外防範工作，整體提升經營管理水平。
有句話說的好，“思想決定行為，行為決定習慣，習慣決定性格，性格決定命運。”人與人之間的根本不同，或者說決定人的命運的根本因素是思想。對一個企業組織來說，這個道理同樣成立。決定一個企業能否穩健經營、基業長期的根本因素就是其“思想”，也就是企業文化。
我們認為，企業文化是企業通過長期的經營行為、管理理念所逐漸形成的精神核心，是積澱在員工心底的價值符號和內在指引。有了企業文化這個精神核心的操控，企業的行為就在可預期的範圍內合理進行而不會偏離理性；有了企業文化這個價值符號的指引，企業的運轉就可以沿著正確的軌道進行而不會偏離方向。正是基於此，企業的穩健和可持續發展才成為可能。
銀行是直接經營貨幣的行業，因其特殊的業務屬性而成為高風險行業，或者說是經營風險的行業也不為過。要管理和駕馭風險，最有效的辦法就是依法合規，堅持按法律和制度規定管理和運營。要想實現銀行的穩健和可持續發展，不能只靠某個部門某個群體的“依法合規”，也不能只靠一時一地的“依法合規”，必須是銀行整體性的、長期性的堅持依法合規經營，使依法合規經營成為一種文化，這就是“合規文化”。以合規文化之不變，可應人員、環境等等之萬變；以合規文化之大道，可興銀行萬古長青之偉業。
合規文化的特點可以概括為八個字：“形神兼備、剛柔相濟”，下面分而論之。
先說“形”與“神”——外在與內在的結合。望文生義，“合規文化”是“合規”與“文化”的結合。“合規”即是指行為符合法律、法規、準則、制度等等之規範，是合規文化的有形存在；而“文化”則是指企業的精神核心和價值指引，表明合規已經成為了員工合乎習慣、出自本能的潛意識。要倡導銀行合規文化，必須將其“形”與“神”結合起來，共同發揮作用。這主要表現在：第一，要加強有形的制度建設，建立責任主體明確、操作流程清晰、獎懲措施完備的規範體系，並且要嚴格執行規範體系，不讓規範體系成為一紙空文，對違背規範體系的行為必須懲戒，做到“有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究”。第二，要確保規範體系在橫向的各個部門形成的整體之間、縱向的在各級管理者與普通員工之間都得到普遍的遵行，否則有違公平，進而損傷規範體系的權威，使合規文化大打折扣。第三，要長期堅持依法合規經營，持續的行為形成習慣，長久的習慣形成傳統，久遠的傳統才會慢慢形成文化。而一旦形成了文化，則銀行就會走上自動執行的健康軌道。
再說“剛”與“柔”——法律與道德的載體。法律與道德是影響行為模式的兩大基本規範。法律對行為模式有清晰的規範，什麼該做，什麼不該做，規定的清清楚楚。不該做的做了，是亂作為，要受處罰；該做的沒做，是不作為，也要受處罰。法律是剛性的，來不得半點含糊，但缺點是成本太高，有些時候也難以發揮作用。道德是一種道義上的引導，倡導什麼，反對什麼，也是清清楚楚的。但道德是柔性的，沒有外化的強制措施，更多的是一種內在的評價和指引，所謂“革命靠自覺”。前面已從制度的建立和執行論及了法律規範功能的發揮。在此要強調的是，制度不是萬能的，不能管一切。人作為制度的執行者，總是處在被動和強制中，這直接影響到制度執行的好壞。合規文化是法律與道德的共同載體。要使合規文化最大限度地發揮作用，必須將法律與道德結合起來，剛柔相濟，共同發揮作用，在有制度規範的領域，讓執行制度成為每個人的自覺自願的行為；在制度顧及不到的地方，員工也能認識到合規文化是職業道德對自己的要求，從而自動自發地依法合規操作。
合規文化是銀行健康成長、持續發展和壯大的基礎和前提。要最大限度地發揮“形神兼備、剛柔相濟”的合規文化的作用，也必須將它們結合起來，不僅要做到“剛正有形”，就是以合理、完備的規範體系為依託，以嚴格的執行和獎懲為保證；還要做到“柔韌有神”，就是以依法合規的企業文化為精神，以自動自發的職業道德為指引。
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