購房貸款借貸者人身保險條款
購房貸款借貸者人身保險條款
第一條 合同構成
本保險合同（以下簡稱“本合同”）由保險單或其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關的投保檔案、合法有效的宣告、批註、附貼批單、其他書面協議構成。
第二條 投保範圍
一、投保人：凡年滿18週歲，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件本人或其配偶、直系親屬向中國太平*保險公司（以下簡稱“保險人”）投保本保險；凡開辦購房貸款業務的金融機構也可作為投保人，為其購房貸款者投保本保險。非本人投保時必須經被保險人書面同意。
二、被保險人：凡年滿在18週歲至55週歲，身體健康，能正常工作和勞動，具備購房貸款條件並向金融機構申請並獲得購房貸款的個人，均可作為本保險的被保險人。
第三條 保險責任
被保險人在保險有效期內，因疾病、遭受意外傷害事故所致身故或高度殘疾，無法繼續償還購房貸款，保險人於事故發生後的第一個貸款歸還日，按照貸款合同約定，將被保險人在此時的貸款餘額（含本息）一次付清（若經核保後實際確定的保險金額小於貸款金額，則按照實際保險金額與貸款金額的百分比償還此時的貸款餘款的本息），保險責任終止。對於被保險人按購房合同的規定，在事故發生前應繳的貸款部分，無論什麼原因導致的遲繳或未繳的貸款部分，保險人對這部分貸款都不負償還責任。
第四條 責任免除
因下列情形之一導致被保險人身故或高度殘疾，以致無法繼續償還購房貸款，保險人不負保險金給付責任，同時終止保險合同。
一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害；
二、被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷；
三、被保險人服用、吸食或注射毒品；
四、被保險人在本合同成立或復效之日起2年內自殺；
五、被保險人駕駛無照或法律禁止的機動交通工具及無有效駕照或酒後駕駛機動交通工具；
六、艾滋病或感染艾滋病毒期間所患疾病；
七、戰爭、軍事行動、暴亂或其他武裝叛亂；
八、核爆炸、核輻射或核汙染及由此引起的疾病。
發生上述第四款情形時，保險人對投保人退還保險單的現金價值。發生上述其他情形，本合同終止。如投保人已交足2年以上保險費的，保險人將退還保險單的現金價值。
第五條 保險責任開始 >
保險人承擔的保險責任自保險人同意承保並收取首期保險費的次日零時開始，保險人應簽發保險單作為保險憑證，至貸款期滿的24時或本合同約定的保險責任終止時止。
第六條 保險金額和保險費
一、本保險在合同成立時的最高保險金額以購房貸款餘額為限，實際初始保險金額以保險人的核保結果確定，保險金額根據貸款情況逐年遞減。
二、本保險的保險費因投保時的年齡及貸款期限而異，繳費方式為躉繳，費率詳見附表。
第七條 如實告知
本合同訂立時，保險人可以就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問，投保人、被保險人應當如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務，保險人有權解除本合同，並對於本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的義務；足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除本合同，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任，但在扣除手續費後，退還保險費。自合同成立之日起逾兩年的，退還保險單的現金價值。
第八條 受益人
本保險的受益人為發放購房貸款的金融機構或購房貸款的擔保方。
第九條 保險事故的通知
投保人、被保險人或受益人應於知道或應當知道保險事故發生之日起5日內通知保險人，且及時提供有關材料，並於被保險人發生保險事故後30日內，憑所需檔案資料，向保險人申請保險金。由於延誤時間，導致必要證據喪失或事故性質、原因無法認定的，應由受益人承擔相應責任。同時，應從所給付的保險金中扣除因此而增加的額外費用（但因不可抗力導致的延誤除外）。本合同受益人的保險金的請求權，自其知道保險事故發生之日起2年內不行使而消滅，保險人不再負保險金給付責任。
購房貸款借貸者人身保險條款
購房貸款借貸者人身保險條款
第一條 合同構成
本保險合同（以下簡稱“本合同”）由保險單或其他保險憑證及所附條款、投保單、與本合同有關的投保檔案、合法有效的宣告、批註、附貼批單、其他書面協議構成。
第二條 投保範圍
一、投保人：凡年滿18週歲，具有完全民事行為能力的人，可為符合投保條件本人或其配偶、直系親屬向中國太平*保險公司（以下簡稱“保險人”）投保本保險；凡開辦購房貸款業務的金融機構也可作為投保人，為其購房貸款者投保本保險。非本人投保時必須經被保險人書面同意。
二、被保險人：凡年滿在18週歲至55週歲，身體健康，能正常工作和勞動，具備購房貸款條件並向金融機構申請並獲得購房貸款的個人，均可作為本保險的被保險人。
第三條 保險責任
被保險人在保險有效期內，因疾病、遭受意外傷害事故所致身故或高度殘疾，無法繼續償還購房貸款，保險人於事故發生後的第一個貸款歸還日，按照貸款合同約定，將被保險人在此時的貸款餘額（含本息）一次付清（若經核保後實際確定的保險金額小於貸款金額，則按照實際保險金額與貸款金額的百分比償還此時的貸款餘款的本息），保險責任終止。對於被保險人按購房合同的規定，在事故發生前應繳的貸款部分，無論什麼原因導致的遲繳或未繳的貸款部分，保險人對這部分貸款都不負償還責任。
第四條 責任免除
因下列情形之一導致被保險人身故或高度殘疾，以致無法繼續償還購房貸款，保險人不負保險金給付責任，同時終止保險合同。
一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害；
二、被保險人故意犯罪或拒捕、故意自傷；
三、被保險人服用、吸食或注射毒品；
四、被保險人在本合同成立或復效之日起2年內自殺；
五、被保險人駕駛無照或法律禁止的機動交通工具及無有效駕照或酒後駕駛機動交通工具；
六、艾滋病或感染艾滋病毒期間所患疾病；
七、戰爭、軍事行動、暴亂或其他武裝叛亂；
八、核爆炸、核輻射或核汙染及由此引起的疾病。
發生上述第四款情形時，保險人對投保人退還保險單的現金價值。 發生上述其他情形，本合同終止。如投保人已交足2年以上保險費的，保險人將退還保險單的現金價值。
第五條 保險責任開始
保險人承擔的保險責任自保險人同意承保並收取首期保險費的次日零時開始，保險人應簽發保險單作為保險憑證，至貸款期滿的24時或本合同約定的保險責任終止時止。
第六條 保險金額和保險費
一、本保險在合同成立時的最高保險金額以購房貸款餘額為限，實際初始保險金額以保險人的核保結果確定，保險金額根據貸款情況逐年遞減。
二、本保險的保險費因投保時的年齡及貸款期限而異，繳費方式為躉繳，費率詳見附表。
第七條 如實告知
本合同訂立時，保險人可以就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問，投保人、被保險人應當如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務，保險人有權解除本合同，並對於本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的義務；足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人有權解除本合同，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於本合同解除前發生的保險事故，不負給付保險金的責任，但在扣除手續費後，退還保險費。自合同成立之日起逾兩年的，退還保險單的現金價值。
第八條 受益人
本保險的受益人為發放購房貸款的金融機構或購房貸款的擔保方。
第九條 保險事故的通知
投保人、被保險人或受益人應於知道或應當知道保險事故發生之日起5日內通知保險人，且及時提供有關材料，並於被保險人發生保險事故後30日內，憑所需檔案資料，向保險人申請保險金。由於延誤時間，導致必要證據喪失或事故性質、原因無法認定的，應由受益人承擔相應責任。同時，應從所給付的保險金中扣除因此而增加的額外費用（但因不可抗力導致的延誤除外）。本合同受益人的保險金的請求權，自其知道保險事故發生之日起2年內不行使而消滅，保險人不再負保險金給付責任。
顏先生為兒子向保險公司進行了投保，並在投保單上進行了簽字確認。就在他將保險費存入對方指定賬戶後僅4天，兒子卻因溺水意外離世。揹負中年喪子之痛的他從保險公司得知，由於保險公司收取保險費時其兒子已死亡，他無法獲取20餘萬元保險金。為此，他將保險公司告上法庭。昨天上午，浦東新區法院金融審判庭開庭對這起人身保險合同糾紛案進行了公開審理，這是該院成立全國首個金融審判庭後審理的首起保險類案件。
顏先生在20__年11月22日通過這家保險公司的保險代理人陶女士，為兒子進行了終身壽險、提前給付重大疾病保險、人身意外傷害保險的投保。次日，他將保險費存入約定的扣款銀行賬戶。不想，就在當年11月26日，兒子意外死亡。
顏先生訴稱，保險公司同年11月28日從賬戶內扣繳了保險費，但並未按照保險合同賠償。對方以收取保險費時被保險人已身故，保險合同未生效為理由拒賠。僅與他又簽訂了一份《補償協議》，約定支付補償金4.5萬元。他認為，這是保險公司在欺騙他。去年雙方交涉後，從拿到當時人身保險單的影印件後得知，合同生效日期為20__年11月23日零時，因而保險公司應該給付其保險金202427元。
對此，保險公司則辯稱，顏先生投保後，公司接到投保單即進入稽核審批程式。雖然被投保人是在當年11月26日因意外死亡，但是在扣劃保費時，他們並不知情。公司方根據保險合同中“本合同自我們同意承保並收取保險費用後開始生效，我們按照本公司簽發的保險單中確定的時間開始承擔保險責任”這一條款解釋說，在合同生效之前被保險人已經死亡，那麼保險合同自然不能成立。保險公司還認為，顏先生在為兒子投保前，保險業務員已經詳細介紹了合同生效等詳細涉及保險的細節問題，他們是為了照顧對方情緒，方用補償解決雙方糾紛，並非乘人之危和欺騙對方。他們認為，補償協議合法有效。
原告方隨後指出，“我們按照本公司簽發的保險單中確定的時間開始承擔保險責任”說明了保險公司承擔保險責任的時間即20__年11月23日。並且，顏先生已交付了保費，履行了義務。而公司方面表示，合同生效時間因繳費方式而異，如當時繳納現金，這份保險合同便可立即生效。保險公司認為，合同成立時間並非生效時間。
由於雙方均不願在法院主持下進行調解，該案合議庭合議之後將擇日宣判。
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