反洗錢工作安排大綱

為了全面推進農村信用社反洗錢工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪汙賄賂等犯罪活動和非法轉移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕洗錢行為在我社發生，確保信用社信用支付的穩定。為了保證我社反洗錢工作措施得到全面落實，做到反洗錢工作有組織、有安排、有落實，針對信用社實際情況，對本年度反洗錢工作做出如下安排：

一、加強組織領導，強化崗位職能

為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導總負責，崗位人員具體工作的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：

組長：xxx

副組長：xxx

成員：xxx、xxx

聯絡員：xxx、xxx、xxx、xxx

二、加強學習，認真履職，將反洗錢工作落到實處

根據《城郊聯社XX年度反洗錢工作安排》（呼城郊信聯發[XX]69號），結合《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的有關規定，及時、準確、完整無誤地收集交易資訊，並按照可疑交易相關規定進行分析和報送。

3月26日聯社舉辦了反洗錢培訓班，講授了當前國內反洗錢形勢和任務，傳授了反洗錢工作的操作技術和方法，並從理論上講解了反洗錢工作的必要性。參加培訓人員要繼續學習，深刻領會，並將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

三、規範業務，嚴把責任關

㈠認真執行《人民幣銀行結算帳戶管理規定》，以“瞭解你的客戶”原則開立各類銀行結算帳戶，並嚴格按照規定使用和辦理結算業務。對於已經開立的未在人民銀行辦理開戶手續的結算帳戶，必須於4月底前補辦開戶手續，收集開戶資訊資料上交總社統一辦理。對不能提供開戶資訊資料的企事業單位、個體工商戶，必須在規定時間內辦理銷戶手續，填寫“銷戶申請書”並加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過開戶手續，由於營業執照等原因無法重新辦理開戶手續的單位，還必須將已作廢的開戶許可證收回，無法收回的，由單位出具證明）。對於無法聯絡的或長期不動的帳戶，各分社也要於4月底前進行清理登出，統一進入不動戶（集中戶）管理，清理時各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號結餘金額填列名單，一份留存備查，一份上交總社管理。

㈡按照《個人銀行結算帳戶管理辦法》為個人開立銀行結算帳戶，並辦理結算業務。對已開立的個人銀行結算帳戶限4月底前補辦相關開戶手續，簽訂協議書，做到一戶一檔管理。對在4月底前不能提供相關材料的個人銀行結算帳戶一律轉為一般儲蓄存款帳戶管理，並停止辦理轉帳業務。

㈢按照《儲蓄管理條例》為居民開立儲蓄存款帳戶，嚴格執行“實名制”的有關規定，並按要求將存款人的身份證號碼、電話等個人資訊記錄在傳票上面。儲蓄帳戶只能辦理現金存取業務，不得辦理轉帳結算業務。對個人當時存入的儲蓄存款24小時之內辦理支取的新開戶，必須到原存入網點辦理，不得通兌。

㈣建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開戶時要嚴格審查客戶提供的證明材料、證明檔案等，做到資訊的真實、完整、可靠。

㈤對於單位和個人銀行結算帳戶的有關資訊、審批手續及開戶申請、協議書等要一戶一檔進行保管，並保證帳戶管理資料的完整性和合規性。

㈥大額現金按規定審批報備，按照《信用社現金管理辦法》中的審批許可權執行，不得有漏審批或無審批現象發生。對於5萬元以上（含5萬元）的現金支取必須認真登記並完整記錄身份證資訊，月末隨月計表一併報回總社，總社彙總後於月後5日前上報聯社財務計劃部，報備的大額現金業務要及時、完整、不得出現漏報或誤報。

㈦大額現金交易按時上報：

⒈對企事業單位、個體工商戶存款帳戶一次性提取現金30萬元以上（含30萬元）的，對該筆存款的支取時間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等資訊要進行詳細記載，並於月末隨月計表報回總社，總社彙總後於月後8日前上報聯社財務計劃部（該筆現金業務支取時必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經批准後方可辦理現金支付手續）。

⒉對於個人存入金額單筆在20萬元以上（含20萬元）的存款業務，對存入時間、存款人姓名、金額、身份證號碼等要進行記載，並於月末隨月計表上報總社，總社彙總後於8日前上報聯社財務計劃部。

⒊對個人一次性支取50萬元以上（含50萬元）的大額現金或一日數次累計支取超過50萬元以上（含50萬元）的，各分社、櫃組要單獨登記，並於晚上隨款車報回總社，總社彙集後於次日上午上報聯社財務計劃部。

㈧對於臨時存款帳戶和專用存款帳戶在使用現金時，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報批，嚴禁隨意為臨時存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現金。

四、切實做好反洗錢的宣傳工作

每年5月、11月是人民銀行規定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，櫃檯一線人員要做好發放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。

五、加強稽核檢查，為反洗錢工作保駕護航

稽核人員要把反洗錢工作納入日常稽核檢查範圍，特別是要將帳戶管理、現金支付和票據業務結合起來，對臨櫃人員操作反洗錢業務程式進行認真檢查，發現問題及時查處，防止洗錢犯罪活動的發生，履行好反洗錢的法定義務，維護國家的經濟繁榮。