為了預防洗錢活動，規範營業部反洗錢工作，維護正常的金融秩序，營業部根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、人民銀行及公司總部下發的反洗錢相關法律法規等檔案精神，多次組織員工認真學習，牢固樹立反洗錢法律意識，認真履行反洗錢工作職責，用心開展反洗錢法律法規的宣傳和投資者教育工作。現將反洗錢工作總結如下：
一、20xx年營業部完成的主要工作
(一)、內控制度建設與執行狀況：營業部為了保障反洗錢工作的有效開展，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》及公司制度，明確了反洗錢工作的目標和原則，確定了反洗錢工作小組人員設定及主要職責。
(二)、營業部反洗錢工作制度和流程的制定狀況：完善和下發了營業部相關細則和辦法，將日期細化、具體，並將各項職責落實到每個崗位上，營業部全體員工在工作中嚴格遵照執行。
(三)、組織機構建設狀況：
設立營業部反洗錢工作辦公室主要負責落實營業部各崗位、各項業務管理中涉及洗錢活動預防和監控措施，以及客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄的儲存、大額交易和可疑交易報告等工作，保障反洗錢工作的有效開展。
設立反洗錢專幹：全面負責營業部反洗錢具體工作的組織和實施，以及與上級監管部門的溝通聯絡。
(四)、大額交易和可疑交易報告狀況：對可疑交易客戶留存資訊及相關客戶資料再次進行稽核、檢查。並將核查資料和結果及時準確地反饋至合規管理部，並按照規定儲存反洗錢工作核查底稿。嚴格按照《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善儲存客戶反洗錢反饋記錄。
(五)、客戶身份識別和身份資料及交易記錄儲存的狀況：
1、業務辦理中客戶身份識別狀況：
(1)、在開戶環節對客戶身份識別
在辦理開戶業務時，要求客戶本人持有效的身份證件或身份證明檔案，真實、完整地填寫客戶基本資訊表格，業務人員透過“居民身份證閱讀器”、“其他的身份輔助證明”、“公安資訊查詢網”核查客戶身份證明檔案相關資訊，或透過現場徵詢、客戶回訪等方式確認客戶的身份資訊，認真、嚴格稽核客戶填寫的資訊資料，留存相關資料影印件。並準確錄入客戶資訊，建立客戶資訊檔案，包括客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、職業、聯絡地址、郵政編碼、固定電話、行動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明檔案的種類、號碼和有效期限等資訊。
對所辦理業務進行檢查，各項業務辦理均貼合相關制度要求，未發現匿名、假名賬戶。
(2)、客戶相關資訊資料變更
我部辦理資金賬戶重要資訊修改業務均嚴格按照公司的有關規定，對客戶重新識別身份資訊，要求客戶帶給有效身份證件或身份證明檔案和公證機關出具的證明書辦理變更手續，未為身份不明的客戶辦理業務或帶給服務。
(3)、客戶轉託管、撤銷指定及大額資產轉出業務
營業部在辦理轉託管、撤銷指定交易業務、大額資產轉出業務，經檢查，業務人員在為客戶辦理此類業務時，均嚴格按照公司的相關業務流程和審批制度進行辦理。
(4)、其他業務辦理過程中的身份識別，包括第三存管、變更存管銀行、代辦股份確權、清密、賬戶基本資訊變更、開通委託方式等業務，營業部未開立匿名賬戶或假名賬戶，未為身份不明的客戶開立賬戶或帶給相關金融服務;
(5)、客戶風險等級劃分
根據公司20xx年5月31日下發的《關於印發《反洗錢客戶風險等級劃分標準及實施細則》的通知》。營業部於上半年完成了所有客戶風險等級劃分核查工作。
(6)、20xx年全年營業部根據風險等級劃分工作標準對賬戶進行重新識別，並對客戶賬戶的風險等級劃分進行了相應的調整，審批程式規範;
2、客戶身份資料和交易記錄儲存狀況：
營業部嚴格按照《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善儲存客戶身份資料、業務資料、交易記錄、反洗錢記錄、客戶回訪記錄。營業部反洗錢工作檔案分為客戶檔案與反饋記錄兩類，客戶檔案由大堂經理崗負責保管，反饋記錄由合規管理專員保管。
(六)、宣傳培訓開展狀況：營業部對反洗錢工作高度重視，用心參加各種相關反洗錢學習培訓，並及時向員工傳達會議精神，認真落實反洗錢工作。
1、營業部隨檔案下發及時進行員工的反洗錢相關培訓，留存了相關培訓記錄。
2、營業部每月在營業部大廳舉辦反洗錢方面的投資者風險教育講座。
3、營業部透過在投資者教育園地張貼《反洗錢知識問答》，大力宣傳反洗錢法律法規知識，提高投資者對反洗錢的認識。
4、營業部針對投資者的需要，將《反洗錢法》裝訂成冊，擺放於營業部顯著位置。
5、營業部為了向廣大投資者宣傳反洗錢相關知識，營造宣傳氛圍，懸掛了“打擊洗錢犯罪、維護金融秩序”的宣傳條幅，在營業部入口處張貼證監會統一印製的反洗錢宣傳海報。
6、透過向投資者傳送反洗錢宣傳資訊，DVD滾動播放反洗錢宣傳短片，客戶自助交易系統及LED屏播放反洗錢標語等予以警示說明，使投資者對反洗錢有了更深入的瞭解和認識。
7、3月16日、10月30日、16月4日員工走出營業部，組織員工選取人流量大、宣傳群體較廣的火車站廣場、社群設立宣傳臺和宣傳展板與市民投資者應對面接觸，解答群眾現場諮詢，組織群眾填寫調查問卷，發放宣傳資料。讓過往群眾認識了洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，增強反洗錢意識，從而更好地配合金融機構的反洗錢工作。
(七)、相關資料報送狀況：營業部能夠及時採集反洗錢非現場監管報表資料，及時、準確的將反洗錢非現場監管資訊報送人民銀行。
(八)、法定備案資料報送狀況：營業部能夠及時的報送反洗錢工作的法定備案資料。
(九)、創業板投資者適當性管理工作：營業部認真做好創業板投資者教育和規則宣傳工作，用心引導投資者理性參與;加強對投資者開通創業板的風險揭示工作。
(十)、每週的合規工作：每週對營業部重要崗位、關鍵業務環節進行檢查，包括在開戶及各類代理業務流程當中，營業部能夠按照規定進行客戶身份的識別;每週對新開戶的風險等級進行核查，營業部能夠按照劃分標準進行劃分，並在客戶分類資訊中標註。以上構成周合規工作報告，共及時、準確反饋38次合規工作報告。
(十一)、其他需向合規部報送的工作：每月前兩個工作日，透過合規資訊通道向合規管理部報送營業部上一個月的客戶證件留存新增失效數和更新數，能準確、及時上報資料。
二、20xx年反洗錢工作計劃：
1、定期組織員工認真學習，針對證券行業特點對營業部員工進行反洗錢專項培訓，增強員工的反洗錢知識，加強監測、分析、甄別可疑交易的潛力，提高員工的反洗錢工作水平。
2、對於營業部存量客戶風險等級劃分工作，對於缺失身份證件有效期限、職業等身份基本資訊的客戶，營業部將採取用心的措施通知客戶補充身份資料、回訪等方式進行識別或者重新識別，辦理賬戶的風險等級調整，並按公司總部要求及時、準確完成劃分工作。
3、深入、全面、系統地開展營業部的投資者教育和適當性管理工作。加強營業部投資者的反洗錢教育工作。
4、將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格按照反洗錢法律法規要求開展工作，用心履行反洗錢義務和職責，認真執行身份識別、資料儲存、大額和可疑交易報告制度，進一步加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防範洗錢風險。
09年下半年，哈爾濱銀行道里支行在行領導的組織下，認真學習了關於反洗錢的相關內容，強化了反洗錢基礎工作，健全、完善反洗錢工作機制，加強宣傳與培訓，營造了良好的反洗錢工作氛圍，讓人受益匪淺，現總結如下。
1、 瞭解了什麼是洗錢
洗錢指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙等犯罪所得及收益，通過各種手段隱瞞或掩飾起來，並使之在形式上合法化得行為和過程。
因此，我們在日常工作中就要時刻警惕哪些不明來路的大額款項的流轉，要了解自己的客戶，進而瞭解其真正來路，以便認清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。
2、 認識到我們在反洗錢方面的不足之處
主要表現在三個方面，首先交易報告現狀的混亂：系統採集資料量大、準確性差、缺少犯罪線索價值。其次交易人工識別缺位：現在的操作完全依賴系統、沒有可疑交易的專業知識。再次，識別難度增加：洗錢交易結構更加複雜化、交易背景識別需要專業知識、交易資訊難以獲取。
3、 要建立起反洗錢的堅固防線
預防反洗錢活動有三條防線分別如下：
第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶的建立。
第二道防線為建立客戶身份資料交易記錄儲存制度，其資料可以
作為金融機構和特定非金融機構履行客戶身份識別和交易報告義務的燒錄和證明。也可以為尋找可以交易提供依據，以及為違法犯罪的調查、審判提供證據。
第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度，在辦理業務是一旦發現超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應依法向反洗錢資訊中心報告，從而防止洗錢行為的發生。
以上為我這次學習反洗錢會有的心得體會，也將是我在今後工作中重點要注意的事項，在今後的工作中我將會努力做好本職工作，並加強我網點反洗錢業務的推廣，提高網點全體員工的綜合素質教育，提高對案件的甄別能力。努力杜絕洗錢行為的發生。
反洗錢崗位工作人員培訓心得體會反洗錢工作在當今複雜的金融和社會環境下是一項重要而艱鉅的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽支付穩定，促進金融系統健康發展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》的相繼頒佈實施，。反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內控制度，明確了內部反洗錢操作流程，基本上能按規定開展反洗錢日常工作。但由於反洗錢工作還處於起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待於在今後工作中進一步加強和提高。
目前存在以下一些問題,一是組織機構建設滯後，反洗錢工作缺乏力度。二是內控制度缺失，存在風險隱患。三是客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。四是一線員工反洗錢意識淡薄，思想認識上存在偏差。五是人員素質不高，反洗錢履職不到位。另外，基層管理人員重企業經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
鑑於存在以上幾個問題，我們應當採取相應的對策
(一)完善內控制度建設。根據業務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，個金機構應根據自身業務特點，參照《商業銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構築嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規範化、制度化。
(二)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業務關係時，應認真核實並登記有效身份證件或身份證明檔案，詳實記錄客戶姓名、住址、職業、聯絡電話、清晰的有效身份證件影印件等。在為客戶提供服務時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要捨得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真偽;購買影印機將客戶有效身份證件或身份證明檔案影印，並在“客戶身份識別登記簿”上登記儲存。嚴格執行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》，對規定金額以上的現金存取業務、轉賬業務認真核對客戶身份，並登記公民聯網核查系統進行核查。同時建議儘快建立與人行、公安、工商、稅務等政府管理部門的資訊共享平臺，及時獲取企業、個人的相關資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識
別洗錢犯罪活動提供真實的基礎資訊，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的資訊支援。
(三)加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質。加強基層網點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，採取有力措施，加大培訓力度。反洗錢培訓應結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓，通過培訓進一步提高其思想認識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓，重點是制度法規和日常操作，儘快提高個金機構一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
(四)加強指導和監督檢查，規範反洗錢操作行為。首先通過開展業務指導，使正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內控制度，嚴格履行反洗錢義務;其次依法開展反洗錢現場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規範反洗錢工作行為。二是金融機構內部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區各支行，及時向反洗錢監測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規程，認真履行金融機構反洗錢職責。
根據穗商銀髮字*號檔案，關於《中國人民銀行關於金融機構嚴格執行反洗錢規定、防範洗錢風險》的通知，我支行經常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和好處，牢固樹立反洗錢法律職責和依法合規經營的思想，因此我們制定“一個規定、兩個辦法”來規範和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。
在本季度我支行能堅持做到：
一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業執照、法人身份證、企業程式碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，並詳細詢問了解客戶有關狀況，根據其經營範圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定要求其帶給有效證明檔案和資料，進行核對並登記。
二、對於開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，並登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對於未能依法帶給相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。
三、對現有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人資訊資料庫，對不貼合要求的存款賬戶（如營業執照過期或被登出的），已通知客戶儘快帶給新的營業執照或辦理銷戶手續。
四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶不給予現金支付。我支行堅持每一天對每筆超過20萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，並要求個人或單位需提前一天預約提現金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，並把資料轉換成excel格式儲存。
五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專項小組專門對有意要套現或公款私存的帳戶實施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經過我支行員工的深入瞭解和觀察，都是屬於正常結算業務範圍，沒有違反反洗錢相關規定。
在本季，我支行沒有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營範圍明顯不符的賬戶；沒有企業日常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
近日，__收到貴部下發的《關於__20_年反洗錢工作專項審計報告》後，__立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報，並要求各機構、各部門反洗錢崗位工作人員在今後的工作中嚴格要求，認真學習公司相關政策檔案的精神，落實到實際工作中去。目前，__已針對審計報告中所反映的問題進行了認真的梳理和總結，並結合__實際情況進行整改，現將整改情況做如下彙報。
一、 制度建設與學習
(一)進一步提高對反洗錢工作重要性的認識
當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現多發態勢，犯罪分子洗錢意識越來越強，洗錢手段愈趨複雜化，保險金融機構面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作，對預防打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，防範公司的經營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防範風險的客觀需要。對此，安徽分公司反洗錢領導小組要求在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反洗錢工作的責任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。
(二)法律法規學習及落實
認真學習反洗錢“一法四規”檔案內容，特別是結合保監會20_年末下發的《保險業反洗錢工作管理辦法》以及安徽保監局下發的《安徽保險業反洗錢工作指引》等規定，認真組織各機構、各部門開展對
反洗錢法律法規檔案的學習。__先後兩次發文(__皖發[20_]96號、100號)要求各機構、各部門學習“安徽保險業反洗錢工作指引”以及監管機關領導所做的《提高認識抓好落實切實防範保險業洗錢風險--在貫徹落實保險業反洗錢工作管理辦法視訊會議上的輔導講話》重要指示，認真學習總公司領導在反洗錢工作會議上的重要講話，並將上述學習資料進行書面整理，上報至分公司反洗錢聯絡人處進行整理、歸檔。
總公司於20_年末修訂下發了五項反洗錢制度，內容涵蓋了反
洗錢基本制度的落實、反洗錢宣傳與培訓、客戶洗錢風險等級劃分等重要內容。__認真領會總公司制度精神，結合合規會議要求，認真學習、積極總結，確保反洗錢各項制度得以貫徹落實。目前__正在根據總公司制度內容，結合分公司工作實際，進一步細化制度內容，建立實施細則，加強制度的操作性。
二、深入開展反洗錢的培訓宣導
一是利用晨會、各項培訓、司務會等機會，採取各種形式深入開
展反洗錢知識、反洗錢法律法規和監管規定的宣傳，提升公司廣大員工、特別是銷售人員、前線員工反洗錢的主動意識。開展群眾喜聞樂見的宣傳方式加大分公司反洗錢宣傳力度，提升群眾反洗錢意識。
二是認真執行公司反洗錢培訓宣傳制度，組織開展在公司內部總
經理室、部門負責人、反洗錢崗人員，特別是針對普通員工開展專題培訓，普及反洗錢基本內容和意義，瞭解反洗錢工作與員工自身利益的關聯性，有針對性地組織對全員的反洗錢培訓，提高學習的積極性。
三是分公司反洗錢領導小組成員積極參加人民銀行、保險監管部
門以及上級公司舉辦的反洗錢宣傳培訓活動。
__一季度重點對新成立的三級機構開展反洗錢培訓工作。分別
針對__籌建及__公司籌建進行全體反洗錢工作相關人員，各相關崗位的培訓，內容涵蓋了反洗錢法律法規、總公司全部反洗錢制度以及安徽分公司已建立的反洗錢實施細則及工作要求，培訓人數共計32人，所有人員均經過筆試測試。
同時__利用網路學院開展全體員工的反洗錢培訓工作，共計175
人蔘加網路學院反洗錢知識學習，全部人員均通過閉卷測試。
針對“反洗錢監控報送系統”的上線及日常使用，__要求各機
構反洗錢聯絡人、分公司合規崗、各部門各機構負責人等共計36人通過網路學院學習該系統功能及日常操作。
三、強化反洗錢監管規定和公司反洗錢內控制度的執行力
在今年的工作中，一方面需要根據反洗錢的監管要求和工作需要
進一步完善公司系統的反洗錢內控制度，確保反洗錢內控制度的健全、完善並具有操作性，另一方面，最關鍵的就是要採取積極有效的措施強化對反洗錢法律法規、監管政策和公司反洗錢內控制度的執行力。通過宣導進一步提升反洗錢相關崗位人員的執行意識，通過強化培訓不斷提升反洗錢相關人員的執行技能，通過明確分工落實有關部門和人員的執行責任，通過加強監督檢查和考核獎懲確保反洗錢制度執行的效果。通過進一步強化對公司反洗錢監管規定和公司內控制度的執行力，確保反洗錢各項工作落到實處，切實履行反洗錢義務。
四、切實做好反洗錢日常工作
一是認真做好客戶身份識別和重新識別工作，並按照規定儲存客
戶身份資料及交易資訊，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易資訊儲存準確、完整、符合要求。
二是認真學習貫徹人民銀行關於可疑交易報告制度和總公司制定
下發的“大額可疑交易甄別報送流程”，按照“風險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規律，認真開展可疑交易的分析、識別、稽核登記和報告等工作，重點關注業務過程中的重大洗錢風險，特別是大額現金收支業務、提前退保、大額理賠等業務，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。
三是按照反洗錢監管規定和總公司的要求，認真做好反洗錢非現
場監管報表、報告的報送工作，確保工作的質量和時效。
五、加強與反洗錢監管部門的聯絡和溝通
一是主動加強與當地人民銀行的聯絡和溝通，彙報公司反洗錢工
作的開展情況，爭取監管部門對公司反洗錢工作的支援和幫助，並及時瞭解和掌握人民銀行反洗錢監管思路和監管重點，抓好有關工作的落實。
二是認真配合監管部門對公司開展的反洗錢現場檢查和審計，及
時對檢查和審計發現問題進行整改，按時向監管機構和省公司報送整改工作報告。
三是按照反洗錢監管規定，結合當地人民銀行和保監局的要求，
主動、準確、及時地做好反洗錢非現場監管報表、報告和反洗錢工作動態及資訊的報送工作。
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