時間悄然走過，作為農商行的一名信貸員感觸甚多，在工作過程中，我發現這份工作單單不是放款收款那麼簡單而容易，而是要我們學的東西很多很多。
回顧一年的工作，基本上做到了以下兩點：
一、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力。
一年來，我與同事們能搞好團結，服從領導的安排，積極主動的做好其他工作，為全社經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。
二、履行職責，踏踏實實的做好本職工作。
我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠採取積極主動，認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給各項的工作任務。
三、回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：
1、只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽。
2、業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透；
3、本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強；
在新的一年裡，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導安排，當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，完成將來一年的各專案標任務作出自己應有的貢獻。
今年是農村信用社改革和發展的關鍵年。半年來，農村信用社在上級管理部門、當地黨政的指導下，在聯社領導班子的帶領下，圍繞體制改革和業務發展兩大主題，努力拓展各項業務，著力提高服務質量，不斷完善內控制度建設，實現了信用社持續、穩妥發展。
截止6月末，信用社各項儲蓄5854萬元，較年初淨增96萬元;各項貸款1493萬元，較年初增長32萬元;實現總收入84萬元，較去年同期增加10萬元;總支出60萬元，較去年同期增加5萬元，帳面盈餘24萬元。糧食直補資金服務農戶6289戶，金額160萬元;代發教師工資63戶，7.9萬元。回顧半年來的工作，我們主要做了以下幾個方面的工作：
一、籌措資金強實力
雄厚的資金存量不僅是金融機構實力的象徵，而且也是其進一步發展之基礎。但由於信用社電子化建設程序比較滯後，與國有商業銀行尚有較大差距，處於競爭劣勢。但信用社不自卑、不氣餒，充分利用信用社點多面廣、人際關係眾多等優勢，揚長避短，在服務質量、方法上與其它金融機構展開競爭，切實擴大市場佔比，增強資金實力，實現了全社儲蓄穩步增長。
一是儲蓄任務早落實。在年初，信用社參照縣聯社下達的經營指標，結合去年儲蓄指標完成情況和當地經濟發展狀況，將儲蓄任務分解落實到人。二是抓住春節外出務工人員回鄉，水果、糧油購銷等“黃金時機”，信用社安排人員到企事業單位、個體商店進行業務宣傳，大力攬儲，僅春節期間全社就吸收儲蓄100萬元。三是大力改進櫃檯服務。櫃檯服務是面對顧客的第一線，更是樹立行業形象的重要環節。為此，全社在櫃檯服務中，切實將顧客的利益放在第一位，從思想上樹立“顧客至上，竭誠服務”之觀念，從個人的一言一行表現出對顧客的尊重，使每位顧客高興而來，滿意而歸。同時，保持營業門市的整潔、舒適，並耐心熱度地回答顧客提出的各種諮詢，熱度地為顧客兌換鈔幣，不故意拒絕，盡力滿足顧客需要，贏得了顧客好評。半年來，通過全社員工的不懈努力，全社儲蓄就以較年初增長96萬元的好成績，完成了全年計劃的102%，實現了時間過半即完成全年計劃，為全縣業務進一步拓展奠定了資金基礎。
二、立足三農謀發展
農信社是支援地方經濟發展的重要金融機構，尤其是支援三農發展的中堅力量，堅定三農服務為主的發展思路不僅是農村金融的必然要求，也是信用社自身發展的內在要求。上半年，信用社切實轉變工作作風，將信貸重點放在“三農”上，紮實搞好信貸支農。一是做好春耕支農。在年初縣聯社召開了信貸支農會議，明確了支農工作重點，落實了支農工作措施，建立了支農彙報制度。隨後，信用社下鄉村、進田地進行春耕金錢需求調查，掌握了第一手資料，並通過大力組織儲蓄，主動申請支農再貸款，清收不良貸款等方法籌集支農資金，確保資金供給。在服務方法上，信用社改變了“官商”作風，採取小額農貸、聯保貸款等方法，發揚揹包下鄉，走村串戶的傳統，在田間地頭為農民辦理業務，幫助他們購回化肥、農藥、農膜、種子等生產物質，有力支援了全縣春耕生產。截止6月末，信用社核定貸款額300萬元，發放小額信用貸款150萬元，小額農貸餘額1000萬元，農戶貸款餘額達800萬元，佔貸款總額的80%。二是大力支援城鎮個體工商業發展。由於該類貸款具有資金數額不大，流動性較強、風險較小、效益較高等優點，半年來，信用社在認真調查瞭解借款戶的資信、專案前景等基礎上，採取一次授信，聯保貸款與最高限額抵(貸款等方法對有效益、有市場、管理好的個體工商業戶進行大力支援，培育了一批黃金客戶，很好的改善了信用社資產結構，降低了經營風險，提高了經營效益。截止6月底，全社共投放該類貸款100萬元，利息回收率達100%。
三、多措並舉抓清非
不良貸款下降是信貸管理中的重點更是難點。半年來，信用社一是認真按照年初聯社落實的清收指標任務，制定了不良貸款清收辦法和措施，落實了信貸員包片，具體責任人包戶，堅持常年清收和重點清收相結合的方法著力清收不良貸款。二是抓住信用社改革之際，在縣清收不良貸款領導小組的協助下，於5月份在全縣範圍內拉開了“清收不良貸款突擊戰”的序幕，整個“戰役”將持續到12月份。在突擊戰中，我社因戶施策，選準突破口，運用行政的、法律的、經濟的手段大力清收不良貸款，化解貸款風險。首先對擔保形成的不良貸款，我社主動和和司法、工商等部門配合，對那些惡意逃廢信用社債務的借款人採取了坐收、跟收仍無法收回的，依法進行了起訴，責成其限期歸還貸款本息;對那些產品有市場、生產經商活動正常、發展前景較好，但一時歸還貸款本息有困難的'，重新完善了手續，注入新的資金，幫助其恢復生產，逐步歸還所欠貸款;對那些辦理了合法合規抵押手續的，及時對抵押物按程式進行處置變現。其次，對農戶和個體工商戶的不良貸款，我社採取了信貸人員分片包乾清收、通過鄉鎮、村幹部協助清收及法律手段等方法進行催收。尤其是和鎮法院配合通過發支付令進行催收取得了較為明顯的效果。
四、穩步改革促發展
深化農村信用社改革不僅關係到農信社自身發展，更關係到三農發展和全面建設小康社會目標的實現。為切實推進農信社改革，促進信用社發展，在去年完善法人治理結構、清產核資和增資擴股工作的基礎上按照有關檔案要求，申請票據兌付工作取得了成功
五、內控建設保穩妥
內控制度建設是保障信用社穩妥經營的安全閥。半年來，信用社在縣聯社和本社領導的正確指導下，將完善內控制度和改革穩定結合起來，切實抓好全社內控建設，實現了半年度安全無事故，實現了信用社的穩妥經營。
六、下半年的工作打算
上半年，信用社在業務經營取得了一定成績，但依然存在諸多問題：儲蓄增長緩慢，低成本資金佔比低;信貸投放力度不大，存貸比較低;不良貸款佔比大;信貸管理不夠規範等。我們將在下半年的工作中加大對公儲蓄組織、搞活貸款經營、採用行政的、法律的和經濟的手段大力清收不良貸款、進一步規範放貸行為，確保全年經營指標任務的完成，促進我社健康穩妥發展。
今年以來，xx省xx市農村信用社全面貫徹落實科學發展觀，充分發揮農村金融主力軍作用，積極投身改革，較好地促進了全市經濟社會的發展和自身的發展。4月末，各項存款xx萬元，比年初增加xx萬元，佔全市7家金融機構存款總額的%(存款份額偏小);各項貸款餘額xx萬元，比年初增加xx萬元，增幅40%，佔全市7家金融機構貸款總額的%;存貸款比例為%，比全市金融機構綜合存貸款比例(%)高xx個百分點;累計投放各項貸款xx萬元, 比同期增xx萬元，完成全年貸款投放計劃的 %，佔全市金融機構投放額的%。其中：投放農業貸款xx萬元，佔全部貸款投放的%，比同期多投放xx萬元;投放中小企業貸款xx萬元，比同期增xx萬元;投放個體工商戶貸款xx萬元，比同期增xx萬元。清收盤活不良貸款xx萬元，考慮置換因素後不良貸款佔比為%，比年初下降xx個百分點。實現收入xx萬元，比去年同期增加xx萬元, 經營虧損xx萬元，比去年同期減虧xx萬元，減虧率%。他們的作法是：
一、根據自身特點，確立發展思路
如何把信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社群性地方金融機構，如何充分發揮農村信用社的農村金融主力軍作用和聯絡農民的金融紐帶作用，更好地支援農村經濟結構調整，促進城鄉經濟協調發展?市信用聯社一班人認真分析自身的特點和優勢，他們認為：信用社與其它商業銀行的區別在於它是一傢俱有獨立法人資格的銀行類機構;是典型的地方性銀行，貼近民營企業、貼近市民、貼近三農，點多面廣。相對其它金融機構，其資訊更具對稱性，便於溝通、便於服務。與此同時，過去由於種種原因信用社資金包袱重，發展不夠快。經濟決定金融，金融反作用經濟。目前伴隨經濟發展進入快車道，地方金融發展理所當然應進入快車道。市聯社針對過去經營理念模糊、保守甚至搖擺的實際，決心咬定發展不放鬆，狠抓發展機遇，堅持在發展中規範，在規範中發展。邊發展邊規範，邊規範邊發展。重點以“三農”和市域中小企業為主要支援物件。明確一般鄉鎮以支援"三農"為主,竟、嶽、皁等工業大鎮以支援中小企業和個體工商戶為主。充分發揮自身優勢，實現社企、社農雙贏。
二、以支農為已任,著力推進小額農貸擴面增量
一是嚴格支農要求。針對部分信用社存在的“小額農貸飽和論”和 “小額農貸虧本論”,市聯社重申了“信用等級評定面、持證農戶授信額度內貸款需求滿足率必須達到100%”的“雙百”方針。並對基層社支農工作提出了四個 “不動搖”：嚴格遵循“擴面升級、增量提速、力求高效”總體思路不動搖;嚴格遵循“擴大視野，伸長觸角，主動出擊，引客進門”營銷策略不動搖;嚴格遵循 “艱苦奮鬥、雷厲風行、敢於負責、開拓進取”工作作風不動搖;嚴格遵循“聯社領導包片、中層幹部包社、信貸人員包村包放包管包收”工作責任不動搖。認真制定信貸支農考核辦法，做到了春耕備耕生產資金投放早、投量足、投面廣，為完成農貸投放任務打下了基礎。一季度，全社共調查農戶萬戶，建立農戶經濟檔案 萬戶，調查面達到100%;評定信用農戶萬戶，發放農戶貸款證萬本,其中一級信用農戶 萬戶，農戶貸款證授信總額 萬元。
2、夯實支農根基。為了執行好政府提出的“加大金融生態建設力度，完善社會信用體系”及“不斷加大支農信貸力度，加速農業產業化程序”的有關要求，他們一是繼續開展農村信用工程建設。一季度全市評選出21個信用鄉鎮、85個信用村,分別佔鄉鎮數和村級數的75%和11%。二是繼續推行農戶貸款證管理。實行“一次核定，隨用隨貸，餘額控制，週轉使用”信貸管理辦法，持證農戶辦理授信額度內的貸款，只需憑“二證一章”(貸款證、身份證、農戶印章)就可直接到信用社網點辦理，像持有活期存摺一樣方便。三是繼續實施小額貸款延伸管理辦法。開辦農戶聯保貸款，滿足大額貸款戶需求。僅多寶一個信用社今年就發放聯保貸款近 200筆，金額近xx萬元。
3、放大支農效應。一是支援“優勢產業”。實施“名品戰略”，推進農業區域化佈局、規模化生產、產業化方向發展，形成鎮有特色、村有強項、戶有專長的產業板塊。如支援發展張港鎮、小板鎮、楊林辦事處的蔬菜，多寶鎮革新村的地膜花生、油菜，黃潭鎮萬場村的黃金瓜、黃花菜，嶽口鎮的植桑養蠶、生豬，石河鎮的優質稻米，拖市鎮的棉花，胡市鎮的立體養殖業等，形成了農村新的經濟增長點。二是支援 “優勢企業”。實施“名企戰略”，著重扶持全市有規模、信譽效益俱佳、有發展潛力且以生產高附加值農產品和農產品深加工為主的“農”字號龍頭企業，實行 “一次核定、分次發放、到期收回、有效再投”的信貸管理辦法，促使企業進一步發展壯大。目前，全社共支援發展農副產品加工企業138家，其中國家級龍頭企業1家，省級龍頭企業2家。三是支援“優勢產品”。實施“名牌戰略”，信用社支援的嶽口鎮健康合福油脂有限公司生產的色拉油、漁薪鎮楊場醬品、小板鎮“黃金”牌西紅柿、張港鎮“和玉”牌花菜等10多個產品進入了武漢等大中城市超市。張港的“和玉”牌花菜暢銷全國，並遠銷俄羅斯等國家。四是支援“優質客戶”。實施“黃金客戶”戰略，把從事農產品種養加運銷的個體工商大戶和民營企業當作長期合作伙伴，實現社企雙贏。
4、形成支農機制。一是建立健全工作聯絡點制度。明確將涉農龍頭企業——xx市永康油脂化工有限公司和多寶革新村、胡市曹李村、漁薪王灣村、張港彭湖村、小板範嶺村等五個村作為聯社領導班子的支農示範點，並要求各社也要相應建立支農示範點。遍佈全市的聯絡點成了信用社瞭解農村基本情況的資訊點，成了農村“雙百文明”建設的模範點、成了“信用工程”建設的帶動點。二是建立健全“三百優”評選激勵制度。三是建立健全“三查”制度。堅持做到防範貸款風險在先，發放貸款在後，每筆貸款都堅持填寫 “三查”記錄簿。對萬元以上涉農貸款堅持按月收息，全程參與信貸資金迴圈與監控。四是建立健全經常培訓制度。努力培養出一支過硬的信貸員隊伍。五是建立健全信貸員揹包下鄉制度。在信貸人員中開展了“進百家門、知百家事、暖百家心”、“送資訊、送科技、送專案”等活動。在多寶鎮農村現流傳著這樣一首歌謠： “花生俏，奶牛叫，棉花朵朵向天笑;摩托車，黃掛包，信合‘郵差’家家跑;手機響，彩鈴鬧，一個電話他準到”20xx最新農村信用社年度工作總結20xx最新農村信用社年度工作總結。這已成為我市農信社信貸支農便農的真實寫照。
三、拓寬信貸領域，著力推進民營企業擴規上檔
圍繞產業規劃，把支援民營企業作為拓寬信貸工作領域的切入點，重點支援了股權結構合理、法人治理完善、財務狀況較好、公司管理運作規範、有發展前景的公司，達到了社企“雙贏”。
1、轉變思想，創新意識，樹立“現代企業”理念。在信貸業務上實行四個轉變：即從單一支援傳統農業向支援規模農業轉變，從支援農戶向支援“公司+農戶”民營企業轉變，從支援農業向涉農工業轉變，從分散使用、粗放管理信貸資金向適度集中、講求效益方面轉變。
2、深入調查，細分客戶，找準信貸“支撐點”。通過調查，對民營企業有選擇性支援，同時，對支援的客戶進行細分，劃分重點支援客戶，一般支援客戶，嘗試性支援客戶，以此為基礎，在貸款發放額度上進行劃分。目前，明確可發放xx萬元以上貸款的民營企業有x家，xx萬元貸款民營企業有x家，xx萬元的34家。如對重點支援的老客戶油化、棉麻、精米、油脂、制紗等近x家民營企業，20xx年一季度已累放貸款近xx萬元;今年信用社支援的新增企業有金駿製衣(貸款xx萬元)、天銘泵業(貸款xx萬元)、成田製藥(貸款xx萬元)、新東方置業(貸款xx萬元)等，另外還有12家已進入信貸審查與審批程式。
3、嚴格評估，及時授信。為掌握民營企業生產經營情況，市聯社要求從民營企業的誠信度、道德風險、管理能力、資產狀況和資金流量等八方面進行分析。根據分析情況，對民營企業有關指標進行量化並逐項評分，得分80分以上為支援戶，90分以上為重點支援戶，同時進行授信，核定貸款最高限額，採取一次核定，隨用隨貸、週轉使用，簡化了貸款手續，及時解決了民營企業資金缺口。僅xx年至xx年4月間，全市農村信用社已對xx戶民營企業進行了信用等級評定和授信，累計發放貸款xx萬元，培植了一批黃金客戶。如棉麻有限公司，20xx年與信用社建立信貸關係，當年發放貸款xx萬元，年底產值較上年翻了1翻;第二年信用社又發放貸款xx萬元，其生產規模、產量、產值、利潤得到了較快提升,該戶在汪場鎮還購置土地xx畝，建起一個花園式的生產廠區，20xx—xx年，信用社累計向該公司發放貸款xx萬元，目前，公司年產值多萬元，創利稅多萬元，生產規模位居全省同行業的前列。
4、靈活變通，優化服務。一是專門成立了信貸營銷部，向市民、個體工商戶、中小企業提供開放式信貸服務，支援城鎮經濟發展;二是實行限時服務。市聯社規定：流動資金貸款從受理到決定是否發放在14天內辦結;固定資產貸款不超過1個月辦結;小額抵質押貸款不超過7天辦結;改每週召開1次審貸會為每週2次;三是靈活服務。與擔保公司合作，對有發展潛力，暫時不能提供有效抵押的中小企業提供擔保貸款。同時，注重法人(個人)信用和市場前景分析，強調第一還款來源，對有些黃金客戶尤其是老客戶在資金需求增大後，可以發放部分信用貸款;四是提高抵押貸款發放比例。對擔保抵押貸款，按評估值計算，不動產由原來的50%，動產由原來的30%分別提高到70%和50%;五是實行差別利率。根據客戶信用度和所處行業、貸款規模大小實行差別利率。對信用度高的黃金客戶在基準利率基礎上上浮不超過50%，對信用狀況一般的上浮不超過50%-100%。
6、加強溝通，營造互動氛圍。聯社每年定期召開民營企業主懇談會，就雙方如何踐行承諾，加強合作，實現社企共同發展等議題進行探討，加深了社企相互瞭解，融洽了社企關係。油脂是xx市省級龍頭產業化企業，信用社從實際出發，xx年貸款xx萬元予以支援，今年4月份計劃再上報省聯社申請xx萬元。
隨著經營思路的適時轉變，內部改革的不斷深入，各項業務的快速發展，以及各級政府扶持政策的逐步到位，xx市農村信用社已經基本擺脫了多年以來的被動局面，預計到今年底可一舉扭虧為盈，其發展前景一片光明。
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