我記得有位哲人說過，一個自以為最聰明的人，其實是一個最愚蠢的人，而我就屬於哲人說的那種最愚蠢的人!
我一直認為，一個優秀的保險營銷人員，它只要把他的觀點和理念向它的目標群進行推廣，讓他的聽眾接受並認同他的觀點。然後 ，接受他的聽眾主動自願向他購買產品邀請，並向他們提供優質的服務是正道。但是，在現實中，我們許多低水平的保險營銷員總是直接推銷他的產品，或者轉著彎去騙他的朋友和熟人購買連他自己都並不十分理解的保險產品。這種行為對我們的保險行業的名譽造成了極大的傷害，以至於我們到現在做起保險相當艱難!
一個網友和我聊天時說到“一人做保險，全家不要臉”就是這種現象造成嚴重後果的生動寫照!
保險在我們的家庭理財中佔有重要的地位。我曾經有一位朋友和我聊天時對我說：他在銀行去年存了5萬元錢，今年取出來時，總共得到了360元錢的利息，卻還被銀行代扣了72元錢的利息稅。更要命的一件事，它在這期間得了一個痔瘡，結果在中大五院做了個手術，花了5360元，所以結果一年下來，他的存款變成了44928元。
而我告訴他，我也是同樣的錢，同樣的事，但我錢比他多多了!我說我也是五萬元，我用2萬買了股票和基金，結果去年股市行情特好。我那2萬得到了90%收益，也就是18000元的收益;另外我花了10000買了一份分紅型的保險，結果加上利息和分紅大約可得到350元的收益;另外我存了10000的一年期定期，結果扣了利息稅後得到了220元的利;我還存了10000的活期，但那沒什麼利息收益，不過卻十分方便取用，在我姐姐向我借錢時，我借給了她。值得一提的事，我也和他一樣，因為“腰結石”的病，我在中大五院也住了院 ，花了我8000多元，不過這一切是保險公司給我買的單，我自己只花了1200元。結果一年下來，我5萬的資產變成了67370。生病後我的生活質量一點也沒受到影響!
結果他向我請教關於理財的技巧。作為朋友，我也不好拒絕，所以，我也就把我理財的技巧傳授給了他!
我認為：我們進行家庭理財的目的，是實現家庭資產最大限度的保值和增值。
作為家庭理財中最重要，但過去往往不被人重視的一項是教育與培訓的投資。十年前，我有二個朋友到了珠海，二人在同一個公司上班，其中一個有了錢就存了起來，他這樣做的目的只有一個：要娶一個老婆，還要建房子。結果十年後的今天，他實現了他的夢想，目前他過得挺好，有了一個老婆還有孩子，而且也在家鄉建了一個據說花了12才萬建好的房子，他還在原來的公司工作，而且工資比十年前漲了一倍，現在都有了1600了。而另一個卻有了錢就把錢用了，他把他工作前半年的錢用了，參加了一個電工培訓，結果過了幾個月，他在另一個廠當了個電工，後來他又參加了中級高階電工和電工技師的培訓，而且還參加了自學考試企業管理專業的考試。結果在五年後，他拿了個本科文憑，一個電工技師證。現在他是一個廠裡的負責裝置的副經理，他沒告訴我他的工資是多小，不過我知道他現在在珠海至小有二套房子，還有一輛小車，而且更重要的是他還有一個非常漂亮的老婆，據說是個研究生畢業。所以我認為：教育與培訓是投資是投入最小，但回報最大的投資!一個受到良好教育和培訓的人和一個沒有接受培訓的人，他們之間的收入，社會地位，工作環境，以至於對今後的生活和對將來的預期，那是根本無法相比的。教育與培訓的投資回報率是多小，我想到目前為止，最精明的會計師也許還不能計算出它的回報率到底有多高，高到什麼程度!因此，我們在家庭理財中，首先應當優先拔出我們自己和家庭成員的教育和培訓費用，哪怕是欠債也應當去做。所謂“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”，“磨刀不誤砍柴工”說的都是這麼回事!
在我們的家庭理財中，如果我們在交了房子月供後，還有一部份餘錢。那麼，我們配一點證券與股票資產也是有必要的，在中國經濟高速發展而銀行利率呈負利率的程序中，我們持有股票和基金也算是坐上了中國經濟發展的順風車，享受經濟高速發展的成果。但是我們也應當意識到，在當前股指高企，投機極盛的股市中，風險也是極大的。一旦有個風吹草動，我們不但享受不到經濟發展的成果，反而會把我們的銀子變成別人的成果!因此，我們進行理財，一定要有風險意識，不要把所有的鳮蛋放在一個藍子裡，特別是不要借錢去炒股-----除非你是一個股市中的特等高手!因此在一般的家庭中，股票與基金類風險資產原則上不應當超過流動資產50%，就樣，在風險來臨時，我們的生活質量將不會因此而受到太大的影響!
在我們的家庭理財中，配一些銀行存款也是十分必要的，銀行活期存款雖然利息特低，表面看起來根本是沒什麼投資價值。但是，它的流動性是最好的，在我們需要時，我們可以隨時支齲這樣，我們不需要再在我們要用錢時，去賣出其它資產來套現!另外，我們也可以配一點定期存款，但是在一個利率上升週期中，我們原則上不要將存期定得太長，以六個月定期比較合適，這樣做的好處在於：每次加息時，我們都能享受到加息帶來的利益!如果中國經濟進入降息週期，我們就應當將存期儘可能的存得長一些，我們甚至於可以存個五年期限的定期，經濟一旦進入降息週期，做什麼生意和投資都特難賺錢，而定期存款是最好的投資，並能鎖定較高收益的投資，這樣我們就能得到最多的銀行利息!銀行存款在我們的家庭理財中，這一部份佔20-30%就可以了!投資國債與投資銀行存款具有相同的性質，利息也不低，但流動性比定期更好，必要時也可以隨時賣出，因此我們也可以將我們配置的活期存款轉成國債，也許收益會更高，而風險一點也不增加，流動性一點也不受影響!當然，我們也可以投資一些好的企業債券，但投資企業債券的風險比投資國債要高許多，收益卻並不會高太多。因此，私低下，在投資國債與企業債券二者中進行選擇，我更偏好國債投資!
我們的家庭理財中，有一個極不被人重視，但卻相當重要的一部份，那就是保險資產的配置問題。
我們這些人是吃五穀雜糧長大的，因此誰也不能保證，我們的一生中不會患玻誰也不能知道我們會在什麼時候，什麼地點患玻現代社會的科學技術和交通是這麼發達，我們走在路上，到處能見到汽車，火車。我們可以相當小心的不去撞汽車，但誰又能保證，我們的司機大佬們不會打著電話，滿口酒精，踩著油門，在我們過斑馬線的時候，將我們直接撞到醫院裡充滿溫馨病床上，或者是安靜、祥和的太平間!當我們睡在舒適的大巴，前往美麗小鎮九江去旅遊，也許正想著美麗漂亮的導遊小姐對你的那個甜美微笑的時候，你也許一點都想不到，有這麼一個船老大，開著一個1000噸的大船，撞向九江大橋的一個橋墩，結果讓我們永遠的睡在了九江清涼的江水中。這一切也許只是一個意外。但就這麼一個小小的，微不足道，三天後幾乎所有人都會忘記的意外，給我們和我們的家人造成什麼樣的結果?你是否明白，當我們趟在醫院的舒服溫馨的病床上，享受漂亮護士小姐溫馨服務給你打點滴的時候，我們的家人正在為你的醫藥費而東奔西跑，找遭人白眼和拒絕。我們趟在清涼的九江江水中或者醫院的安靜祥和的太平間二腿一伸什麼也不管的時候，我們也許永遠也不會知道，我們的家人和孩子正在為償完你生前欠下的債務而過著淒涼的生活，在債權人的催討聲中東躲西藏!我們的父母因為失去我們寄來撫養費，而不得不在年邁七十時還去田地中勞作;當我們在天堂享受上帝的恩寵和福利，並得到美女天使的溫情款待時，我們已經永遠不可能再知道，我們的孩子正在冰涼灶邊等著****那點小得可憐的救濟
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