1、沒有人會拒絕微笑
微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞著友好的資訊，是人們交往中最豐富、最有感染力的表情。微笑就是無往不利的武器。保持良好的心態，養成微笑的習慣，這對於自己毫無損傷，但卻已經給別人產生良好的印象，在別人的心中引起快樂的的共鳴，使客戶走進銀行時感覺到撲面而來熱情，即使是初次到銀行辦理業務的客戶也不會感到畏懼。只要我們真情付出，一定會得到回報，為別人帶來快樂，將使自己更加快樂。我們發自內心的微笑，已經很大程度的提高了客戶的滿意度。
2、知識就是力量
有一句話說得好：人與人之間的差別其實就是學習能力的差別。由於個人素質、經驗、訓練程度的差異造成服務水平的高低，要通過學習和培訓，熟練掌握各種產品的特點和適用人群，向客戶作個性化的推介。掌握各項業務的操作規程，提高自身分析和處理問題的能力，提高服務質量，增強客戶的滿意度和忠誠度，從而留住了客戶，贏得客戶的信任，營銷也就成功了。
3、換位思維，加強溝通
要樹立“換位思維”的思想，從客戶的角度出發，想客戶之所想，急客戶之所急，加強溝通。一是要加強內部各部門之間的溝通，理順業務流程，杜絕因內部協調不足而出現服務質量問題。做到內部溝通流暢，協調充分確保每個環節運作正常；二是要加強與客戶的溝通。不把自己的個人情緒帶到工作中來，每天以飽滿的精神和認真地態度面對工作，當客戶在敘說他的需要時，我們要做一個最佳聽眾，認真傾聽客戶的需求。從客戶的角度出發，適時為客戶提出符合客戶利益的理財建議，這樣才能與客戶實現真正的溝通。才能為客戶提供全方位的服務，讓客戶獲得超出期望值的需求。
4、充分利用自助裝置，減輕櫃檯壓力
要有目的地將零散客戶辦理的簡單業務引導到自助裝置、網上銀行、電話銀行等渠道上，適當減輕櫃檯人員的工作壓力，可專門辦理一些複雜業務，同時積極展開營銷，這樣，不但減少了排隊現象，提高了辦事效率，也為客戶節省下大量時間，服務水平最終得到了保證。
5、有的放矢，做好差異化營銷
我們可以根據顧客個人的年齡、性別、職業、收入、文化程度等情況進行市場細分，根據不同細分市場中顧客的不同需求，提供差異化的便利性服務和支援性服務以達到優質的無差異性。
如何做好櫃檯營銷？說到底就是優質服務。傳統的服務理念認為，顧客來了，給客人倒上一杯茶，送上一杯水就是優質。其實不然，隨著生活節奏的加快，城市現代化水平的不斷提高，“準確、高效、快捷”才是人們所倡導的優質服務。
金融產品和服務產品的創新，硬體裝置的提高，競爭對手只要投入資源，就很容易達到。只有以高質量服務為切入點，形成了特色的服務風格，才能使競爭者難以在短時間內模仿成功，我們才能在激烈的競爭中立於不敗之地！
位極其成功的商業大亨，他為準學徒們規定了一系列的命題，將他們分為兩組進行競賽，並在競爭過程中逐一淘汰失敗者，從而選出最後的接班人。
每一輪競賽後，失敗一方的領隊便要選出兩個應該承擔過失者與自己一同進入大班室，由大亨為首的智囊團決定誰是這一輪的淘汰者。比賽進行到第五輪時，題目是“買進賣出”：比賽雙方各自利用手中的種子基金選購商品，然後售出，這一天的收支差距便是唯一的勝負準則。美麗的克麗絲汀是這一輪失敗方的領隊，她在比賽過程中犯了一系列的錯誤，從而出現了80美元不翼而飛卻不能說明丟在何時何處的尷尬境況。
在過失檢討會上，幾乎所有隊員都將矛頭指向了克麗絲汀，認為她是最該被淘汰的人。但是按照遊戲規則，她仍然必須選出兩個與自己一起承擔過失者，並和她們同時面臨智囊團的最後問詢。她選擇了丟失80美元的財務主管和另一個不停在抱怨的多嘴女人。她們一起坐在了大班桌前，換言之，她們同時面臨了被開除的威脅。這是最後的審訊。財務主管拒不承認自己該為丟錢負責，她說這全是領隊的錯，因為她當時並沒有提出要查賬；多嘴女人更是不遺餘力地攻擊自己的隊長，說她做錯了每一個決定，全然無視自己的意見；而克麗絲汀呢，她一直在沉默，用沉默承擔了隊友們激烈而尖銳的指責。大亨很遺憾地對智囊團的同仁說：“多麼可惜，此前的比賽中，克麗絲汀一直是個當之無愧的明星，非常出色。她是個很好的戰士，但不是好的領導人。她很有潛質，很好的潛質。”比賽過程中，我也一直認為這輪的淘汰者應該是克麗絲汀，因為她在領導決策上的確犯了很多錯誤。但到她們進入大班室的一刻，我卻改變了看法，認為她應該留下：因為她如此沉默而坦然地承認了自己的錯誤，毫不推諉，絕無爭辯。而我認為，這是一個領導者應有的風度與德行。
然而結果是多麼令我意外。大亨做出了最後的結案陳詞：“克麗絲汀，我很驚訝於整個過程中，你沒有對自己做出任何辯解。我看到她們倆一直在為自己的生活戰鬥，不懈地戰鬥。我卻沒有看到你的鬥志。你一下子失去了鬥志，你不反擊，根本沒有為自己辯護過一句。你放棄了為自己爭辯的權利，你放棄了堅持己見，因此，我們也只有放棄你。你被解僱了。”
實踐：
夥伴們，在我們從事銷售的路上，有很多時候都需要拿出這種精神，學會反擊，但這並不意味著我們與客戶為敵、與夥伴為敵，而是要學會保護自己，為自己爭取更多的成功的機會。
當你面對拒絕、面對困難時，如果你就此放棄，那你就永遠失去了成功的機會，甚至有一些夥伴在幾次遇到困難和拒絕後黯然離開了這個充滿機遇與挑戰、前途無限光明的朝陽行業。更使自己以往的種種努力付之東流，白白浪費了時間和機會，等到別的夥伴獲得成功時，只能悔不當初。
而有些毅志堅強的夥伴在困難面前從沒想過放棄，而是不停地尋找新的解決辦法和新的出路，他們知道如何反擊去儲存自己，他們知道銷售路上的難題總會有個答案等在前方，關鍵就是看你能否堅持，能否笑到最後。其實，銷售行業的魅力就在於它的答案不像數學或其他自然科學那麼唯一，而又像很多自然科學那樣有不同的方式找到答案。看看我們周圍那些取得成功的夥伴，他們總是那樣充滿激情與夢想，在困難面前沒有一個人選擇了退出，所以夥伴們在困難面前一定要鍛鍊自己的毅力和精神，學會不被打倒，學會反擊，儲存並積累力量，記住：只有作為、只有堅持，才能看到成功的曙光。
只有這樣，我才能夠強化自己的溝通責任，瞭解客戶的真實想法和需求，從而做有效的溝通，完成積極的溝通目標。而不是漫無邊際地浪費客戶的時間，這更是對客戶的尊重。
這樣我才能夠亮明自己的身份，營銷自己的產品和服務，使客戶理解和接受，不同的客戶成長經歷都是一段故事。只有把握了客戶的內心感受，才能夠更好地採取有針對性的服務。
只有這樣，我才能夠樹立自己的威信，強化自己的職責，樹立營銷員良好的形象，從而得到客戶的認同。在不瞭解客戶需求的情況下，過度的包裝或者宣傳往往適得其反，達不到應有的效果。因此，宣傳產品和服務要有一定的目的性，尤其是適應的環境。
這樣才能夠找出影響客戶的情感因素，滿足客戶需求的外部條件，尤其是增強客戶吸引力的強有力的措施。可以說，任何一位客戶都有不同的個性化需求，而不能將其一概而論。這也是珍惜資源的關鍵所在。
只有這樣，我才能夠將客戶的思想和情緒進行正確的判斷和引導，併產生積極的影響。尤其是應當學會運用欣賞的態度和目光，對待客戶背後的故事。這是走進客戶心中的前提。
只有這樣，我才會少言論，多調查；少提問，多傾聽；少否定，多認可。從而正確把握客戶的心理，把握其認識事物規律的方式和方法，瞭解其思想動態，更重要的是，瞭解客戶接受新事物的習慣和風格。
只有這樣，才能夠提升自己的價值，彰顯自己的專業能力和修養。因為這是在量身定做的基礎上開展的個性化營銷，而不是想當然地進行盲目猜測。也只有這樣，才能夠增強客戶對自己的信任度。
只有這樣，才是站在客戶的立場上考慮問題，才是對自己的營銷行為負責，尤其是對自己營銷精神的傳播，營銷信念的傳遞，而不是做表面的營銷文章。這樣才能顯現自己對營銷的忠誠。
只有這樣，我才能夠獲得客戶的第一手資料，而觀察和了解客戶的需求，從而增強制定方案的針對性、可行性和操作性。也只有這樣，才能夠體現出客戶方案製作的權威性和影響力，才能夠受到客戶的歡迎。
只有這樣，我才能夠做到高效營銷，充分合理地利用營銷資源，瞭解客戶的實際需求。其實，這也是一個進行客戶資訊調查的過程
銀行保險做為保險行業的一個新的嘗試，正在一步一步走向百姓，也在一步一步展示著保險行業的新活力。銀行保險銷售技巧對於銀保的銷售人員來說正是現在急需掌握積累的，並不斷去完善的。那麼銀行保險銷售技巧都會有什麼內容呢?
銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產品和服務;銀行保險是不同金融產品、服務的相互整合,互為補充,共同發展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現出銀行與保險公司的強強聯手，互聯互動。 這種方式首先興起於法國，中國市場才剛剛起步。與傳統的保險銷售方式相比，它最大的特點是能夠實現客戶、銀行和保險公司的“三贏”。
銀行保險的興起，從另一個角度來說也是掀起了人們理財概念的重新審視，而這塊的功勞當之無愧的應該送給銀行保險銷售人員。而從這一角度來說，銀行保險銷售要想有所作為，就要以消費者為中心進行銷售技巧的學習和積累。
銀行保險銷售人員在做銷售的過程中是在與消費者進行如何更好的理財的一種培訓，也是更好的解決購買銀保產品和理財之間的關係的過程。所以銀行保險銷售人員的身份基本上就是以理財師的角度與客戶進行溝通，瞭解，建議，進行理財營銷。
我們可以瞭解到幾乎每一個步驟的達成都有賴於和客戶的面對面溝通，所以理財營銷的第一步就是要成功地約到客戶面談，要注意，所謂面談，並不是和客戶“見一個面”而已，而是要很正式地交談。面談的機會可能來自於客戶正好要辦理某一項業務(例如存款)到銀行來，可以利用這個機會向客戶發出“面談”的邀請，如果客戶當時有時間就馬上請進單獨的會客室，如果沒有就另約時間，並在該客戶資料庫裡進行相應記錄;大部分情況下面談需要客戶經理主動電話約訪，所以打電話也是一項很重要的技巧。
對客戶經理來說，有可能遇到的第一個障礙就是邀約客戶 — 無論是面對面邀請還是電話邀約。因為邀約客戶不可避免會遭遇拒絕 — 碰到幾次拒絕以後有些客戶經理就會想，哎喲，約客戶見面太難了，要不就不見了吧，如果在電話裡介紹一下產品他就買了多省事啊，要是不買那肯定是產品的問題，見面也白搭。你看，才剛剛開始嘗試，就想跳過理財營銷的前面所有步驟直奔主題，可是實踐證明這是行不通的。所以我們還是要認認真真琢磨怎樣吸引客戶和我面談?客戶拒絕的原因是多種多樣的，我們永遠無法做到徹底“消滅”客戶的拒絕，只能儘量提高邀約的成功率，所以就得設計我們講電話的每一句話，包括如何開場，提什麼問題，怎麼結束，用什麼語氣等等。經驗豐富的顧問會針對不同的客戶運用不同的邀約策略，剛開始和客戶的關係還不夠深入的時候，可以試試以客戶服務的角度切入，把邀約客戶面談作為一項為他提供的增值服務內容來進行設計，那麼客戶接受的程度會比較高。
如果成功約到了客戶，面談時該注意些什麼呢?一般來講，每一次成功的面談都需要達到三個基本要求：第一，是否達到了客戶認為的面談目的(這是我們邀約時向客戶傳達的資訊);第二，是否給客戶提供了對他有價值的內容或資訊(這會影響到你下一次再邀約該客戶時他對你的信任程度);第三，面談結束時是否成功地引導客戶進入了自己想要達到的下一個環節(例如預約下次見面)。為了達到以上這些目標，理財顧問需要在面談開始前準備許多資料(例如風險承受度測試表、現金流量表或者相關的產品說明書等)、工具(名片、計算器、筆記本等)、以及如何開場、提什麼問題，怎麼結束等等。
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