現在進入公司已經將近有半年的時間，這半年的學習過程對我來說是至關重要，在這段時間裡我學到了很多新的東西，比如業務上的談判，產品知識的實際運用以及新環境下同事之間的和睦相處等等，現就本週的一些心得與體會寫一下。
總結：
截至目前出了六單的成績，完成了自己的初步任務目標，在這裡我要感謝__，__的幫忙。沒有她們的幫助這個單子是不會這麼順利拿下來的。
經過半年的電話銷售，自己也總結了一下小小的心得經驗：
1、首先確定產品的使用目標，在和客戶溝通之前，要充分的瞭解客戶，因為我自己認為不能為了打電話而打電話，是為了成單而打電話。針對不同的客戶側重講不同的內容，正如每個人的心態不同，與我同年這一輩多是自傲的人，他們的虛榮心不允許他們在別人面前承認自己某方面缺陷，因此他們對保健品十分排斥，或者他們本身十分健康，根本不需要這些。此刻作為的消費人群，我們要換個角度，從父母下手，百善孝為先，可以以情動人。
2、其次要有正確的決策者。在工作中能找到一個真正的決策者也是需要下一番工夫的，在沒有確定接電話的人是否是決策者時輕意不要暴露自己的身份，可以從旁去詢問出哪些人有決策權，要出電話與姓名，這時需要的我的說話藝術，對大數的人來說，他(她)們在不是很忙的情況下會很熱心的告訴你一些情況，如果在工作煩忙時會很暴，這時就不易過多的談話，並表示出你的感謝馬上掛電話。
3、再者要有積極地心態和正確的話術。雖然平時會受到許多質疑甚至侮辱，但我明白，自己必須承受壓力和調節好個人情緒的變化，每天工作時都要保持一個很熱情很積極的心態，用你的熱情去打動對方。
4、對於意向客戶。對於意向客戶要時時及時的跟蹤，堅持不懈的跟蹤。目前我的客戶中自己感覺有意向的，有30個。我認為自己目前所做的是瞭解這些人，獲悉他們徘徊的緣由，從根本下手，爭取一舉拿下。
5、但經過長期的訓練，本人認為要做到取捨。對於釘子戶，要敢於放棄，也許一個人的時間可以換來二個客戶。同時不能氣餒，心態擺正，賣不出，不一定永遠賣不出。
這個月已經快要結束了，做好工作的分析總結這個月的收穫，為下個月的奮戰做好準備工作，不打無準備的仗。以下是這個月月底的工作總結。
一、每天規定電話量
這個月工作中，我給自己制定了每天要打__個有效電話，制定這個目的的原因很簡單，讓自己知道一點到底做了點什麼，因為一天要打的電話非常多，但是很多電話都是都是無效的，無效的電話只會讓我們白忙，規定有效電話也是讓自己有個奮鬥的目標，讓一天過的充實沒有有效電話，就不能夠提高業績，就不能夠取得好成績，我們每個月都要給自己制定業績目標因此有效電話的多少關乎到我們一個月的業績，把業績分攤開來，分到每一天這樣就可以讓我們工作的時候輕鬆，打電話的效率變高，能夠完成自己定下的目標，也正是定了每天的有效數量，讓我在工作的時候抓緊每一天的工作，從不懈怠，努力的去拼搏，努力的去完成自己的目標。
二、每天總結
我們每天都有很多電話，打完電話如果不進行總結，只會重複工作，沒有任何的意義，比如在打電話的時候有的人願意接自己的電話，有的直接結束通話，連溝通的機會都沒有，這會浪費自己的時間，把一天的問題總結出來可以讓我們少走彎路，能夠快速成長，能夠在公司站穩腳跟。總結客戶的型別，總結與什麼型別的客戶說什麼內容都能夠提高工作的效率，提高成功的機會，讓潛在客戶變為意向客戶最後與我們合作，只有把這些都總結出來再第二天的時候遇到這些問題我們就可以適當的進行改變，進行調整。
三、學會溝通
我們電話銷售說白了就是與客戶溝通，學會溝通非常重要，只有掌握好溝通的方式和技巧才能夠抓住客戶的所需，才能夠勾起客戶的興趣，才能夠了解客戶，我們都知道打仗需要做準備，當我們這些都準備好了就會迎來第二次溝通。在我們溝通的時候第一通電話非常重要，因為第一通電話的你怎麼說讓客戶聽你的這就需要技巧，重複，煩躁的溝通方式只會讓客會感到厭煩，只會讓客戶結束通話電話，比如在與客戶說第一句花的時候不能夠勾起客戶的興趣，而我們又不是熟人，這會讓客戶非常戒備，也沒有耐心，因為客戶並沒有太多的時間。溝通時還要注意時間，有的時候客戶在上班並不適合接電話，我們打過去往往都是結束通話，或者不接聽，因此我會找一個時間客戶空閒的時候在次給他們打過去，保證他們適合溝通這樣溝通也比較有效果。
四、不足之處
我在電話銷售這行工作的時間不長，電銷的經驗有所不足，很多問題處理不當，我也沒有足夠的耐心，我經常會直奔主題，使得客戶失去興趣，我的話術還不成熟，我經常是對照話術來念的不符合溝通的場景，這些都是我的問題。
當然問題再多也都要解決，我在這個月已經開始著手改正，在下個月把這些問題減少，或者完全解決，提升自己的能力。
回顧走過的一年，所有的經歷都化作一段美好的回憶，結合自身工作崗位，一年來取得了部分成績，但也還存在一定的不足。在我行進行網點轉型，提升服務質量，加強網點營銷。我們支行從人員配置進行了部分調整，安排了低櫃銷售人員，個人理財業務得到初步的發展，開始嘗試向中高階客戶提供專業化個人投資理財綜合服務。我也從低櫃調整到理財室從事個人理財業務。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。
一、20__年具體工作總結
客戶維繫、挖掘、管理、個人產品銷售工作：
1、抓基礎工作，做好銷售工作計劃，挖掘理財客戶群;通過前臺櫃檯輸送，運用__系統，重點發展vip客戶，新增vip貴賓客戶。
2、進一步收集完善客戶基礎資料，運用__系統將客戶關係管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶資訊、在瞭解客戶基本資訊對客戶進行分類維繫的同時，進行各種產品銷售，積極營銷取得了一些成效。
3、加強了宣傳，通過報社、移動簡訊，展版張貼，led橫幅等方式傳遞資訊，起到一些效果。
4、結合市場客戶投資理財需求，按照上級行工作部署進一步推進新產品上市，如人民幣週末理財、安穩回報系列、_銀進取搏弈理財等、以及貴金屬的銷售。
自身培訓與學習情況：
在省分行的高度重視下，今年_月份通過全省對個人客戶經理經過選拔和內部考核後，脫產參加接受afp資格正規課程培訓。在自身的努力學習下，今年通過了全國組織的__資格認證考試，並取得資格證書，通過__系統規範培訓，經過本階段的學習後，提升了自己素質。
在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財方案時，根據不同的客戶，適當地配置各種金融產品，把為客戶創造的投資回報作為自己的工作目標。能將所學知識轉化為服務客戶的能力，結合我行實際情況參加it藍圖培訓，不斷提高自己業務能力。
二、存在的不足
儘管我行理財業務已得到初步發展，但由於理財業務開展起步較晚，起點較低，使得理財業務發展存在規模較小，與同業比較存在較大差距，存在人員不足、素質不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴大中間業務收入，僅僅在發展代理保險，代售基金是遠遠不夠的，產品有待更豐富，理財渠道有待拓展，我行的特色產品等許多特色理財品種還沒完全推廣開(受營銷人員，業務素質等方面的制約)缺少專業性理財。
不足處：
1、基礎理財客戶群(中、高階客戶)較少，對客戶資訊資料瞭解不全(地址、號碼、興趣愛好)缺少對客戶的維護。
2、營銷力度薄弱，需要團隊協作加強營銷，沒有充分發揮個人能力。
3、業務流程有待梳理整合，優化服務提高服務質量，多渠道從前臺向理財室輸送客戶資訊。
三、來年工作打算
1、在鞏固已取得的成績基礎上，瞭解掌握個人理財業務市場，應對同業競爭，進快迅速發展我行的理財業務。
2、不斷加強素質培養，作好自學及參加培訓;進一步提高業務水平。
3、加大營銷力度推進各專案標工作，有效的重點放在客戶量的增長。
4、結合我行工作實際加強學習，做好__新系統上線工作，做好個人工作計劃。
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