xx省分行：
xx養殖有限公司（以下簡稱“xx公司”)成立於x年8月14日，由xx養殖有限公司及江西原種豬場有限公司等2個股東出資興建。該公司屬於xx市重點招商引資專案，公司位於xx省xx市三井子鎮。是我行aa-級優良客戶。專案計劃總投資xx億元，年產xx萬頭商品豬。專案一期總投資xx萬元，目前專案已投入資本金xx萬元，截止10月末，公司xx萬元註冊資本已全部投入用於建設，總投入8029萬元。由於專案投資規模較大，資金使用相對集中，股東自有資金有限，資金缺口急需融資解決。擬向我行申請固定資產融資授信貸款2億元，按相關制度規定，xx市分行、xx市支行進行了專案貸前調査，先後對xx公司及擬提供保證擔保的xx科技有限公司進行了盡職調查。現將調查情況與建議請示上報如下：
一 專案優勢背景概況：
（一）國際、國內、地域行業背景
1．國際行業背景：
隨著世界人口的不斷增加，解決人類的食品營養一直是各國政治家和科學家十分關注的重要問題。目前全世界畜牧業已提供了人類需要能量的x%和粗蛋白質x%，發達國家所佔的比例達到x%和x%。這說明，隨著科技進步和人類文明程度的提高，人類營養依靠畜牧業的比例將進一步提高。在畜牧業向人類提供肉、魚、蛋、奶等食品的過程中，豬肉始終佔有較大比例。
2．國內行業背景：
我國是一個農業大國，養豬是養殖業的主要專案，同時，豬肉又是我國老百姓的主要肉食來源。隨著人民生活水平的提高，豬肉需求日益增加。xx年豬肉價格曾經直線上升，平均漲幅超過xx%，由豬肉而起的整體物價水平也不斷上漲。政府開始加強對社會生豬養殖的扶持，吸引各類養殖主體不斷增加補欄。x年年底，國內生豬存欄量達到歷史新高x億頭。
3. 地域行業背景
近幾年，xx省也在大力發展養殖業，並且在養豬行業取得了一定的成績，為了加快養殖業的發展，xx省人民政府下達了《關於加快發展養殖業的通知》中指出，必須加大龍頭企業的培育力度，通過龍頭企業帶基地，基地連農戶，加快良種改良步伐，引導農民養殖良種豬，不斷提高xx省養豬業的發展水平。
幾年來，xx市堅持以市場為導向，以建設畜牧業大市和增加農民收入為目標，充分依託糧食、草原、和秸稈等資源優勢，積極推進“糧變肉、草變肉”工程，重點發展生豬、肉牛、羊和禽為主的畜牧業生產，不斷推廣規模化經營，規範化管理和先進的科學技術，通過政策引導、資金扶持、科學規劃，新建一批標準高、規模大、佈局合理、基礎設施完善的標準化規模養殖場（小區），目前，全市累計建設完成規模化養殖場（小區）347個，其中豬189個，牛26個，羊17個，禽105個，其它10個。截止xx年末，全市豬、牛、羊、和禽分別發展到2xx萬頭、48.14萬頭、48.5萬隻和xx00萬隻，分別比去年同期增長20%、5%、1%、和xx%；肉、蛋、奶產量將分別達到25萬噸、14萬噸和4.5萬噸，分別比去年同期增長8%、12%和10%；牧業增加值實現33億元，比去年同期增長17.8%。永平鄉先鋒村肉雞牧業小區、盛源養殖場、廣發種雞場和得勝鎮雞頭山養殖場被省畜牧局評為畜禽養殖標準化示範場稱號；綠源公司、百興牧業、興業養殖場、新發綜合養殖場和永興種雞場被國家農業部評為畜禽養殖標準化示範場稱號。以省級農業產業化龍頭企業聯潤公司、百興牧業、綠源公司、成一禽業和新引入的國家級農業產業化龍頭企業xx集團、禾豐牧業，構建了全市牧業生產的六大支柱。在這些龍頭企業的帶動下，一些中、小型飼養場的養殖規模不斷擴大，標準不斷提高，科技含量和聯結度不斷加大，帶動了全市養殖業的發展，全市養殖業呈現出良好的發展態勢，xx市曾多次受到省、市的表彰並連續5年被國家定為生豬調出大縣。xx大平原，風吹草低見牛羊，牛、羊、豬、禽以及特色養殖業挺起了xx農村經濟的半壁江山。坐落於xx市三井子鎮，總投資xx億元的xx有限公司xx萬頭豬養殖一體化專案xx年落戶xx，採取全自動化、機械化、生態迴圈的種養結合模式。專案可安置勞動力xx人，帶動全市x萬人就業，專案正式投產後預計年營業收入將達到xx億元，年可實現淨利潤xx億元。
二 xx公司發展歷程、專案建設內容與建設規模
xx養殖有限公司xx萬頭生豬養殖加工一體化專案已經全面啟動。專案總投資xx億元，專案一期總投資xx萬元，本專案徹底摒棄了傳統養豬的弊端，由公司建設標準化養豬場，統一豬種、統一飼料、統一防疫、統一技術、統一銷售，全面推行標準化生產，提高了養豬的產業化程度和經濟效益。
（一）發展歷程
經xx市招商引資，xx養殖有限公司並通過市場調研，諮詢畜牧業相關專家及企業，在得到xx集團一定技術支援的基礎上，決定在xx市三井子鎮投資建設年出欄優質商品豬xx萬頭專案。專案的建設有利於促進xx省農業產業結構調整，進一步帶動標準化規模養豬的發展，相關聯的飼料業、食品業等也將得到進一步發展。xx年8月14日，xx養殖有限公司成立。xx年4月，專案工程建設全面展開。
（二）建設內容
專案規劃總建築面積xx㎡，其中：各類豬舍總建築面積xx㎡，包括配懷舍、分娩舍、保育舍、育肥舍及後備舍；辦公、生活及附屬區總建築面積xx㎡。場區道路硬化面積xx㎡；場區綠化面積xx㎡；購置生產裝置及相關配套裝置xx臺（套）。
（三）建設規模
專案計劃總投資xx億元，規劃為x個場區，每個場區擬定年出欄x萬頭。一期專案總投資xx萬元，建設xxx頭母豬父母代自繁自養場x個工程建設專案區，年出欄優質商品豬xx萬頭，二期建設專案正在積極籌劃之中。xx年8月，完成全部工程建設。
三 xx公司具有環境、資源、技術、經營、政策優越優勢
xx市位於xx省西北部，xx市東部。東臨x市，南靠x市，北接x省x市，西與x區毗鄰且和xx縣、x縣隔江相望。總面積x平方公里。總人口x萬。xx環境優美，名勝可觀。處在x黃金線上的新xx，地理位置十分優越，水路交通發達，x鐵路，x公路、x國道、x省道、x高鐵專線從境內穿過。x鎮位於xx市和xx市之間，x鐵線穿鎮而過，東距xx市x公里，西距xx市區x公里。全鎮幅員面積xx平方公里，商業繁華，交通四通八達。
（一）專案具有廣袤的環境優勢
1．自然條件
xx省人均國土資源佔有量大、 耕地多，每平方米耕地養豬2.73頭，比全國平均的x頭少x頭，少x%。養殖業屬於半汙染產業，如果沒有足夠的空間將對環境產生很大影響，土地面積達x萬平方公里的xx省空間廣闊，成為養豬業的一大優勢。全省四季明顯，冬季氣溫較低，良好的冷氣候資源有利於動物肌肉脂肪的沉積，豬肉肉質鮮美。同時，xx省是無疫區之一，xx的氣候條件給市區發展農、林、牧、漁業生產提供了有利條件，豬的疾病防治效果好，發病率低。
2．氣候條件
xx屬東部溫帶季風氣候區，大陸性明顯。四季分明，春季乾旱多風；夏季溼熱多雨；秋季溫和涼爽；冬季漫長寒冷，降雪稀少，江河結冰，大地封凍時間長。百年平均氣溫x℃，年無霜期x天。降雪、初冰在10月下旬或11月上旬。穩定結冰期在11月下旬，平均冰厚0.95米左右。大地封凍期在11月中旬，凍土深1.3---2.0米。解凍在3月下旬至4 月上旬之間。平均降水145.8毫米，總量約為25.83億立方米，年平均地表流量0.93億立方米，適合豬群生長。
3．地質條件
專案建設地點位於xx縣三井子鎮種畜場，專案所在地水質清潔、交通便利。場區四周均為大草原，沒有有害汙染物及汙染源，十分符合豬飼養環境。
4．供水條件
專案用水主要是生活用水及豬的飲用水。供水水源由自打深水井供給。本專案擬在場區打深井4眼，深水井泵揚程均為65 m，出水量均為xx m3/h。供水條件能夠滿足本專案建成後的使用要求。
5．電力條件
專案供電電源來自xx縣三井子鎮鎮區供電線路，供電電壓為10kv的供電線路。
6．運輸條件
xx市幅員面積x平方公里，佔xx省幅員面積的x%，佔xx市幅員面積的x%。東西極點距離x公里，南北極點距離86公里，略呈南北窗而東西寬的狹長形狀，是溝通黑龍江、遼寧兩省的公路和鐵路交通要塞。
（二）專案具有優越的資源優勢
1．糧食優勢
xx省的糧食產量已經達到xx億斤的階段水平，xx的玉米不僅產量高，而且品質好，玉米是畜禽飼料配方中主要的能量飼料，有“能量之王”的美譽。在飼料配方中使用量最大，一般都在60%以上，儘管玉米以提供能量為主，但是其提供的蛋白質佔配合飼料蛋白質的三分之一左右，因此玉米也是非常值得重視的蛋白質資源。由於北方的玉米比南方品質好，用北方的玉米喂出來的豬肉相比蛋白含量多、口感好。xx更是中國商品糧基地之一，為發展以糧為主要原料的養豬業提供了保障。
2．商貿優勢
xx是商貿重地，流通活躍，歷來是吉、黑兩省主要商品集散地，這裡商賈雲集，購銷兩旺。全市有各類市場326個，商業網點6500個，年成交額150--xx億元以上。
（三）專案具有先進的技術優勢
公司主要股東xx養殖的生產技術團隊擁有豐富的禽畜養殖經驗。
（四）專案具有豐富的經營優勢
相比傳統“公司+農戶”的經營模式下，本次投資建設的一體化自繁自養商品可追溯肉豬專案，以較為節省的資本投入在降低成本的同時，提高了食品安全性，提升了產品品質，提高了市場競爭力。
（五）專案具有優厚的政策優勢
xx省委省政府高度重視牧業經濟發展，確立了畜牧業優先發展的戰略地位，推動畜牧業產品、質量、管理、規模全面升級。xx8年以來，xx省政府先後制定出臺了《關於加快發展現代牧業經濟的意見》等5個政策性檔案，省級財政新增牧業投入10000萬元，從產業擺位、組織保障和資金支援等方面提供了強有力的政策支撐，促進了xx省畜牧業經濟良好快速發展。本專案是xx市重點招商引資專案，在土地資源等方面給予多項優惠。
四 xx公司市場發展、市場前景、市場需求空間廣闊
（一）市場發展
豬肉是我國城鄉居民的傳統消費肉品，我國豬肉產量和生豬飼養量居世界第一，其產量僅次於糧食。不僅要供應國內市場，還供應到國際市場，特別是加入wto以後，豬肉出口比重逐年增加。根據農業部公佈的資訊，xx年全國豬牛羊禽肉產量x萬噸，比上年增長x%，其中豬肉產量x萬噸，增長5.6%。生豬存欄x萬頭，比上年增長x%；生豬出欄x萬頭，比上年增長x%。xx年全球豬肉產量為x億噸，同比大約增長了1.9%。到xx年6月份，全國生豬存欄量x億頭，環比增加x%，能繁母豬存欄量約xx萬頭，同比增加x%，其未來公司會有更廣闊的市場發展空間。
（二）市場前景
專案經營成本主要來源於飼料，飼料主要來源於玉米、豆粕等，由於地處東北糧食主產區，目前來看，價格相對穩定。今年7、8月份豬肉價格有較快上升，發改委資料顯示，截至xx年10月30日，全國大中城市生豬出場價格為15.80元/公斤，明顯高於上半年12-14元/公斤的水平，長期來看，隨著散養戶的逐漸退出，規模化養殖佔比逐漸提高，價格的穩定性將逐步提高。
（三）市場需求
1．消費型
目前，我國高收入人群中每天人均豬肉消費水平已經分別達到100-150克。而農民年人均豬肉消費20千克。豬肉仍將是我國肉類消費中的第一大品種。隨著人民生活水平的提高，豬肉的需求量會越來越大，國內消費量呈剛性增長，我國肉類消費還存在著成倍增長的空間。因此，我國生豬市場存在較大的發展潛力。隨著豬肉消費量不斷增長，流通領域暢通，必將帶動生豬生產的發展。
2．加工型
豬肉深加工行業的振興與發展，增加了鮮豬肉的消費量。隨著人民生活水平的提高，膳食結構的改善，高蛋白、低脂肪的瘦肉日益受到富裕階層的重視，由過去“吃飽”變為現在的“吃好”，由營養不足改變為營養過剩，瘦肉型豬符合現代人的營養需求，因此瘦肉型的商品豬的市場需求量將會逐年增加。
3．簽約型
xx養殖場的近期目標市場確定為xx省及東北三省地區。遠期目標銷售網路確定為全國20多個省、市、自治區及東南亞等多個國家。目前，公司已經和x公司簽定了每年10萬頭生豬的購銷合同，佔專案產量的x%，創產值xx萬元。
五 xx公司授信擔保方式、信用等級與風險管理
（一）擔保方式
1．保證人基本情況
專案貸款擬採用保證擔保方式，保證人為xx科技股份有限公司，保證人同意承擔連帶責任保證擔保。
xx集團是全國飼料30強、生豬養殖500強企業，是國家農業產業化重點龍頭企業、農產品加工重點技術創新機構，該集團擁有60多家分/子公司分佈在全國各地。xx養殖有限公司是國家農業產業化重點龍頭企業xx集團的下屬子公司，位於x省x市高新技術開發區湖東四路以北、產業路以東。註冊資本x萬人民幣。公司目前在全國有19家控股子公司及16家控股孫公司。於xx7年8月17日在深圳證券交易所上市，成為江西省民營企業首家上市公司，xx年xx養殖有限公司投入 x億在xx、xx、x等地投資和併購x家養殖公司和1家裝置廠，到xx年底xx養殖有限公司總資產已經達到x億元，所有者權益已達x億元，資金雄厚，具備擔保資格。
2．保證人信用情況
查詢人民銀行徵信系統，xx科技有限公司截至xx年末沒有“未結清貸款”。無其他經“欠息”、“訴訟”等違約記錄。無需要披露的重大債務重組事項、重大非貨幣性交易事項。但有對外擔保x萬元，係為子公司貸款提供擔保。經irbs模型測評，xx科技有限公司信用等級為aaa-級，對應原信用等級為aaa級。
（二）信用等級
經查詢人民銀行徵信系統，目前xx公司無對外融資、無不良信用記錄、無涉及訴訟及對外擔保等資訊。由於該公司處於專案建設初期，沒有經營活動，其信用等級按照新建企業測評為aa-級。
（三）風險管理
1．政策風險 優惠可控
近年來，國家出臺多項優惠政策，鼓勵發展畜牧業發展，農業銀行也把支援畜牧業發展作為“三農”重點貸款投向。專案是xx市政府重點招商引資專案，在土地資源、稅收等方面給予多項優惠。大力扶持企業上規模，增加輻射帶動能力，力促迴圈經濟的發展。專案符合國家產業政策，為國家鼓勵支援建設的專案。國家良好的產、行業政策有利於專案單位降低經營風險，促進專案的良好發展。
2．經營風險 轉嫁可控
經營風險源自環境汙染。公司總部為國際級重點龍頭企業，經營多年，從飼料原料選擇、飼料加工、養殖、疾病防疫等方面逐一跟蹤，可保證產品質量。在保證原料質量的前提下，加大防疫投入，疾病風險控制。而且專案立足於無公害、高附加值產業鏈的建設思路，立足於場區的實際，將養殖場產生的糞便用於改良土地。並將擇機建設有機肥加工車間，實現汙染達標排放標準，達到生態的良性迴圈和資源的迴圈利用，可很好地解決環境汙染問題。
另外，飼料價格的波動將影響到產品的成本，養殖飼料的主要原料是玉米、豆粕等。公司地處國內主要玉米產地，原材料採購具備較強優勢，未來主要原料採購價格若持續上漲，相比國內其他地區的同類項目，公司仍具有將成本風險轉嫁的優勢。
3．市場風險 平衡可控
豬肉價格長期均衡依賴兩個因素，一是需求增長趨於穩定可預測，養殖戶和養殖場需要及時、準確的生豬養殖、生產資訊，來判斷和調整飼養規模。二是供給主體集中化。養豬行業必將走向規模化、品種優良化、利潤穩定化及飼料綠色化。
4．行業風險 淨化可控
行業風險主要包含養殖的疫病控制、和食品安全。
疫病是養殖行業最大風險，本專案設計的養豬場採取自繁自養分離飼養，減少養殖場區域範圍內的飼養密度，實行全進全出制度，可以降低發病率，較少豬病的交叉感染和重複感染，較少藥物的用量，疾病容易控制和淨化，專案實行標準化作業，每隻豬的生產過程都進行登記造冊，記錄飼養人、飼養方式、發病經歷，實行全程監控的可追溯制度，以保證肉食品的安全。建設初衷便是標準化、規模化，重在以質量和規模佔領市場，採取先進技術從生產的全過程、全流程控制質量，進一步提高市場佔有率。
因此，行業風險可控。
5．擔保風險 代償可控
擬由xx養殖有限公司提供保證擔保，其主要股東是上市公司xx科技有限公司，具有較強的資金實力和盈利能力，代償能力較強，擔保風險較小。
6．法律風險 合規可控
用地管理機構是xx市xx市人民政府，屬於國家權力機關，因此，專案用地來源合法，無爭議。
六 xx公司對銀行經濟效益、社會效益產生深遠意義
專案經辦行為xx支行。該行現有營業機構x個，x個城區網點，x個鄉下網點。全行員工總數x人。截止x年12月初，支行存款餘額x萬元，其中對公存款 x萬元，人均存款x萬元；各項貸款餘額 x萬元。該專案是近年落戶xx的較大專案，我行能夠營銷成功，在提高經營行的經營層次和經濟效益提升農行形象的同時，又可支援當地經濟的發展，具有較大的社會效益。
（一）經濟效益結碩果
1．增加利息收入，提升經濟增加值。首年可獲利息收入約為xx萬元，年平均收入約xx萬元。
2．增加存款。通過該客戶上下游客戶的結算來增加我行結算業務收入的同時，有利於我行對其上下游客戶的營銷，在提高銷貨款歸行率的同時可使資金在我行內部迴圈，獲得更多的低成本存款。
3．有效拓展中間業務收入。對該專案的介入，可帶動代理保險、結算、代收代付等中間業務，實現一定數量的中間業務收入。
(二）社會效益出成果
該公司是xx市政府重點支援專案，xx市政府、xx市政府對該客戶非常重視，支援該客戶一是有利於提升我行在當地金融領域的形象，加強與政府部門的溝通、協調，促進政府相關部門在我行業務的開展，促進當地大專案、優質客戶落戶我行；二是有利於提升我行切實服務三農、服務畜牧業的形象，促進企業相關聯客戶在我行業務的發展，樹立農業銀行良好的社會形象。
七 xx公司授信額度及授信方案
（一）授信額度核定
鑑於專案建設正在進行中，且尚未投產，因此本次授信擬採取擔保測演算法核定授信額度。其授信理論值測算公式為：t=擔保價值*c=（保證擔保額度-已提供擔保額度）*c=（205294-1000）*1= 204294萬元（a-級以上信用等級調節係數均為1）。目前，保證人同意為其申請人民幣xx00萬元固定資產貸款提供連帶責任保證擔保。因此，本次擬對xx養殖公司核定授信額度xx00萬元人民幣。
（二）授信方案制定
為xx公司授信xx00萬元人民幣，期限1年；授信項下用信種類為長期固定資產貸款，期限5年；貸款利率按人民銀行同期同檔次基準利率上浮10%執行，按年浮動；xx養殖有限公司提供連帶責任保證擔保。
八 xx公司授信貸款綜合調查結論
（一）專案法人具備承貸主體資格
專案單位為新建公司，主體資格合法，組織體系健全，信用狀況良好；經營管理人員經驗豐富；專案符合國家產、行業政策，符合我行貸款准入條件；具備固定資產貸款主體資格。
（二）專案稽核手續符合要求
專案為新建專案，立項已經xx縣發改委核准；環境影響報告已經獲得xx環境保護廳的批覆；建設用地已獲得xx縣人民政府批准；稽核手續符合要求，建設條件完備。專案建成後有利於提升公司的市場競爭力，擴大市場規模，增加經濟效益和社會效益。
（三）專案資本金充足
經測算，專案擬投入資本金為xx萬元，資本金比例50.6%，高於國家及農業銀行有關畜牧業行業固定資產投資專案最低資本金比例的規定。
專案主要股東為國家級行業龍頭，收入穩定，效益可觀，既可為專案提供技術支援，也可滿足專案建設的後續資金及日常經營所需流動資金需求。
（四）專案經濟效益較好，貸款第一還款來源充足
經測算，專案計算期內年均營業收入xx萬元，年均利潤xx萬元。年均總投資收益率26%，財務內部收益率35%，財務淨現值70375萬元，投資回收期年，經濟效益較好；貸款期內利息備付率為11.72倍，償債備付率為13.8倍，貸款第一還款來源充足。
（五）貸款擔保方案可行，第二還款來源有保證
專案貸款擬採用保證擔保方式，擔保單位經營狀況良好，信用優良，具有代償意願和代償能力，有良好的發展前景，由其為本專案貸款提供保證擔保方案可行，貸款第二還款來源有保證。
調查結論：經xx市分行、xx市支行調查，xx養殖有限公司為我行拓展的優質企業法人客戶，與我行保持良好的合作關係，其主體資格合法，組織體系健全，信用狀況良好；經營管理人員經驗豐富；專案符合國家產、行業政策，符合我行貸款准入條件；具備固定資產貸款主體資格。本專案為新建專案，符合國家產、行業政策，符合我行信貸政策，專案稽核手續齊全；專案建設規模合理，技術成熟，市場前景廣闊；專案建成後有利於提高企業綜合競爭力，預計有良好的經濟效益和社會效益；專案第一還款來源充足、第二還款來源有保證，風險可控；專案可行。經測算，專案資本金比例高於國家及農業銀行有關養殖屠宰行業固定資產投資專案最低資本金比例的規定。
因此，xx市分行、xx市支行同意為其核定x億元授信，期限1年；同時辦理授信項下長期固定資產貸款人民幣x億元，期限5年；貸款利率按人民銀行同期同檔次基準利率上浮x%執行，按年浮動。
妥否，請批示。
經辦行客戶經理 （簽字蓋章）： 年 月 日
經辦行部門負責人 （簽字蓋章）： 年 月 日
經 辦 行 行 長 （簽字蓋章）： 年 月 日
二級分行客戶經理 （簽字蓋章）： 年 月 日
二級分行部門負責人 （簽字蓋章）： 年 月 日
二 級 分 行 行 長 （簽字蓋章）： 年 月 日
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