7月實習日記
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今天帶我實習學習的是趙經理,他負責的主要是工商銀行的個人理財業務,對客戶進行理財,理財規劃是指工行理財團隊根據您的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎,通過按照科學的方法重新擺佈資產、運用財富,助您更好的管理財富、實現理財和生活目標的服務。
對於為客戶理財規劃首先要了解客戶,例如客戶的用於理財的資金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財目標(知道客戶想要幹什麼,有什麼樣的生活目標和理財目標,這個目標是一個量化的目標,需要具體的金額和時間)、客戶的風險偏好(不做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,例如,有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具,把錢全部都放在股市裡,而沒有考慮到他有父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍)。客戶需要填寫相關資料,然後理財師通過個人客戶營銷管理系統,判定客戶所屬投資種類,從而為客戶制定相應理財方案。
目前工商行正努力開發財富客戶。工行財富管理服務面向個人金融資產達100萬元人民幣(含等值外幣)的人群,實現了簽約、個人風險評估、財富規劃、資產管理、投資組合執行情況報告等系列服務,首先,通過財務分析和風險測評,財富客戶可享受量身定製個性化的綜合理財與保險方案,同時,客戶經理可為其提供投資產品組合和專屬的理財、保險產品,並藉助基金專戶理財、券商定向理財等平臺,提供個性化的資產管理服務。此外,財富客戶還可享受貴賓通道、費率優惠、融資便利等增值服務,有跨國理財需求的財富客戶,還將享受跨境賬戶代理見證開戶等境內外聯動金融服務。工行還在國內率先推出帶有晶片和磁條的雙介質高階借記卡,作為財富管理簽約客戶的尊享識別介質。
投資理財產品主要有:國債、基金、證券、保險、外匯買賣、黃金買賣。目前工商銀行代理435只基金銷售。選擇基金要看公司規模、以及、基金經理的資歷等等。
工商銀行的主要理財產品業績比較好的是“靈通快線”——固定期限超短期人民幣理財產品(七天滾動型),適宜交易的戶型保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的個人客戶,購買起點金額5萬元(追加認購金額為1千元的整數倍),本產品主要投資於國債、央行票據、政策性金融債、企業債等債券、回購、股票收益權信託融資專案、股權融資信託專案、股票回購信託專案、優質企業信託融資專案、票據信託融資專案、貨幣市場基金和債券型基金、以及新股申購等其它投資管理工具。
如今中間業務以成為商業銀行的重要利潤來源,也是衡量銀行創新能力的重要指標,個人理財業務就是其發展中間業務的重頭戲,所以個人理財業務有較大的發展空間。
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