規 劃 摘 要
理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對於個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今後他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便於畢業以後的發展 2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年後小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由於所掌握的基礎資訊不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便於做出資料詳實的理財規劃，我在網際網路上查閱了一些 資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經濟仍處於穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比資料均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家巨集觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為複雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著巨集觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設定了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設定一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮採用合理的投資方式，已增加這部分資金的'收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。
(五)風險偏好測試
我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知
水平處於中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和巨集觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑑於小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換專案和小程意願，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經達標），交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
(二)購置車輛計劃建議
小程同學已經把戶口遷到北京，鑑於北京車牌號搖號困難，預計四年以後小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
(三) 資產配置和投資規劃
在資產配置和投資方面做好規劃對小程今後的財務自由度提升非常重要，我認為應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理並進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用於學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的交換專案是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
隨著物質財富的不斷積累，很多人都認識到理財規劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財規劃犯愁。如果真的不知道怎麼辦，那就從記賬開始吧!
理財是為實現人生美好目標服務的。
人的願望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個意義上說，理財的關鍵是如何取捨，而記賬應能解決這個難題。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何瞭解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，並在每個月底做一次彙總，久而久之，就對自己的財務狀況瞭如指掌了。
同時，記賬還能對自己的支出作出分析，瞭解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點難度的。現在已經進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時，能用信用卡，就儘量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發票，一來可以更好地保護自己的權益，二來可以在記賬時逐筆核對。當發生大額交易，而又沒有及時拿到發票時，請及時在備忘錄中做記錄，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定，因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算，諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，要對這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用於投資的節餘穩定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現理財目標。
理財規劃其實並不神祕，而且與每個人和每個家庭都密切相關，這種個人化的理財服務在上個世紀七八十年代已經在國際上比較發達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現在國內的理財產品，短短5年已經成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金，一步一步來實現自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的`風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂的理財目標，客觀上決定了私人理財規劃由哪些基本的東西構成。一般情況下，私人理財規劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出，專案多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財規劃中，既難於一一例舉，同時，也沒有這個必要。在私人理財規劃中，我們將傳統性、一般性的專案進行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現代消費元素逐一例舉，旨在引導健康消費，實現快樂人生。在私人理財規劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅遊消費支出。
(4)贍養父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊，彈性極大。這種彈性源於兩個方面：
一方面，在當代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經濟和資訊革 命時代，後者具有更強的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經濟發達國家或地區與經濟不發達國家、發展中國家或地區的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經濟發達的省份與中西部一些落後的農村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費能力，這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下，當一個人的賺錢能力很強時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產就可能很多，他的消費能力也就較強。與此相適應，他具有較強的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強，且具有誠信品質的人。反之，當一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念，正在發生著十分深刻的變化。並且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕鬆消費，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費，也是一種觀念。由於人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費等的觀念和態度不同。因此，就形成了不同的消費習慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規劃的靈魂，引導客戶立足當前，放眼長遠，將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風險投資而獲利，這是個人或家庭理財的主要手段和目標。投資又可分為三個部分：一個是風險投資中的戰略性投資，另一個是風險投資中的週期性投資，還一個是防守性投資。
從私人理財的角度來看，戰略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩定一些。在個人和家庭投資組合中，屬於相對穩定的部分。而週期性投資，則是依據各個投資市場的週期性規律，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售，以期在這種低進高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬於一個變數，屬於一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產品和外匯理財產品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金。
當個人對自己的財務狀況有了清晰的瞭解，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之後，還需要熟悉理財產品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休後子女已遷出，可換購小戶型併兼顧醫療、休閒等的公寓，釋出部分資金供退休以後生活需求。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為，人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚後身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生後可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休後的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。
教育：教育儲蓄有優勢
對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出佔據了比較重要的一部分。理財專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免徵利息稅。
增值：考驗風險承受力
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那麼預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高，這些產品包括國債、銀行理財產品、外匯、基金、股票等。
我一名大二的學生，父母給的每學期的費用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊，節約一點350塊都可以搞定。手機，上網，交通費用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎麼花的了好像也沒買什麼東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點錢。情況大概是這樣。我的想法是每學期能存下千把塊錢，到了一定時候再進行小額投資。
對我們大學生而言，通過適當的投資理財實踐以培養自身投資理財的意識及進行尤為重要。但現在普遍存在的問題就是我們很多同學把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實，理財還是累積儲存和投資再生的元素。基於上述現狀，我認為首先，我們可以根據個人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進行錢財管理，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理的個人投資理財。
一、理財目標
1滿足自己的生活需要並保證生活質量
2有部分結餘，讓我有一些初始資金去進行投資理財，從而能早步入金融領域
3通過理財規劃，使自己樹立正確的消費觀和理財觀，並能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。
二、理財規劃
1、勤儉節約控制消費
目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累淨資產。有意識的控制自己的消費，對自己不需要的東西儘量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費水平，儘量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費，制定每月支出的計劃，努力學習，獲得獎學金，最大限度地利用免費的資源。充分了解市場，進行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎麼穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍裡面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費時機 ，需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。
在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。
2、利用課餘時間做兼職
大學期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以儘早的接觸社會，掌握相關技能，也可以獲得一定的相關收入。我們大學生除了上課還會有更多的別的時間，出去學習之外可以利用別的時間去出去做兼職。現在好多地方都需要大學生來做兼職，大學生的勞動力還是相對廉價的，發傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學生的學業相對輕鬆一些，特別是這類學生在兼職工作中獲取的實際經驗和技能，對於提高個人能力有相當大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學習資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進行投資。
從經濟投資學角度來說，大學生兼職是不需要預付任何資本的純增值方法，而且幾乎沒有什麼風險性。找一份合適的校外兼職，應該成為大學生理財的重要組成部分。
3、學習金融知識 認識理財工具
一些大學生在校期間急於嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日後能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業餘時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關書籍，然後再結合市場行情進行觀察。另外，大學生可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資資訊。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點與方式後可利用自己的閒散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業的學生，也涉獵了點基礎會計學，財務管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識，打算用自己節省下來的錢在不耽誤學習的情況適量的進行投資炒股。
4、合夥做小生意
我們大學生在課餘的時間可以考慮幾個人一起做小的創業。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然後繼續投資創業。形成一個迴圈不斷的運營。從中不僅掙到了錢，而且學會了許多東西，比如進貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的方式，鍛鍊了自己的口才，為自己以後真正創業打下基礎。
5、關注對賬單 慎用信用卡
在理財行業內，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對於我們大學生來說更是如此。信用卡的問題在於其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造成學生家長的財務壓力。在此，建議使用信用卡的大學生養成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便於分析，有時間的話應動手列出彙總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習瞭解信用卡的計息方式，儘量避免不必要的支出
三、理財觀念
1,、量力為出，適度消費要懂得珍惜父母給的生活費，很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應當樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費觀。
2、理財有風險，投資需謹慎不要把雞蛋放在同一個籃子裡，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，提高自己的理財投資知識與能力，認識更多的理財工具，從基礎入手，並要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力。並且，在理財投資的同時要搞好自己的本質工作：學習。
3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關係到我們的經濟利益，所以往往在利益產生起伏時我們會產生激動情緒，所以我們應當保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當是次教訓，當做交學費了而已，萬事都不要太過在意，因為我們以後要學的還是很多，要經歷的也很多。
另外，我需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎。使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創造更多的財富，實現合理的個人投資理財。正所謂“你不理財，財不理你。”正確的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金階段，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學理財規劃，規劃好自己的大學生活，也規劃好自己的人生道路。
工作期間
工作前期
一、年度收支情況表
1從收支數目上看，雖然沒有滿足財富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對於重慶市的收支水平，屬於合理消費。
2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬於比較低的層次，因此必需支出相對於收入來說佔有相當大的比例，但也能基本滿足生活需求。
3儘量減少非必需費用，把更多的資金用於中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據市場及個人現狀進行基金或股票等財務管理)。
三、方式選擇：以風險低的基金為主
工作中期
結束工作前期的低收入低消費低投資階段，隨著自己工作生活閱歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當的經驗，自己的風險態度和承受能力也有了相當大的提高，對該階段的理財做出以下規劃：
一、年度收支情況表
該階段必需支出佔總收入的37.5%，財富基本處於安全狀態，因此應該把大部分資金用於中期及長遠投資上，創造更多的機遇與生財道路。
此階段也應該還清過去的車貸、房貸，避免透支未來，同時建立一個安全基金，為應急事件做好準備。
審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置與投資結構，及時瞭解資產狀況及相關資訊，通過有效控制風險，實現資產收益的最大化，為創造終身財富做好準備。
三、方式選擇：轉向股票或與別人合資做些小生意。
工作後期
該階段沒有了中期的財務投資精力與承受能力，應該把主要精力放在購買養老基金、醫療保險等保障性基金或設施上，為自己的退休做好準備，因此對自己的財務做出以下規劃：
一、加長遠的投資，比如對自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財富，計算與自己的預期目標的距離，完成最後的規劃，實現終極目標。
三、方式選擇：購買養老的保險，另外還要擴充套件自己的投資方向，實現多方式的投資以避免風險。
我叫，於20xx年畢業於X大學專業，曾經在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客戶群，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位開啟新局面，並以“為每一位客戶奉上最滿意的服務”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯絡，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正瞭解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關係，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的.。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社群活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
理財已經成為一種非常普遍的社會現象，對於個人來講可以實現資產的增值或者保值，有利實現人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況，結合問卷的調查結果，詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發展規劃，在這些資料的基礎上進行了投資和風險管理規劃，根據他的性格特點、人生長遠規劃提出了一些理財建議，以便今後他根據其個人情況的變化進行適時的調整。
第一部分：理財需要達到的效果
1、理財目標：
1、最低要求要實現資產的保值，最好能實現增值，以便於畢業以後的發展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業以前實現自我能力的提高，理財經驗的增加
2、理財原則：
在理財過程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風險、合理保障。
第二部分：理財規劃建議
一、理財規劃基本假設
考慮到四年後小小程同學將從大學畢業，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由於所掌握的基礎資訊不夠完整、未來國內外經濟環境的不確定性等因素影響，為了便於做出資料詳實的理財規劃，我在網際網路上查閱了一些資料，結合經濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。
(一)預期通貨膨脹率
20xx上半年我國國民經濟仍處於穩健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經濟下行壓力大，但是經濟發展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價格總水平同比上漲1.6%，環比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環比資料均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現上漲態勢，雖然上漲的態勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家巨集觀經濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經濟形勢較為複雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右
(二)利率水平
近年以來，央行已經進行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著巨集觀調控成效初步顯現，通貨膨脹開始回落，預計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
(三)最低現金持有量
一般而言，從財務安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據小程同學的消費情況，我設定了3到4個月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。
(四)最高現金持有量
一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設定一個最高現金持有額。超出這個額度的部分應該考慮採用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現金持有量為1.1萬元。
(五)風險偏好測試
我針對小程同學做了一個風險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風險承受能力，根據他對投資產品等的認知和關心程度，我認為他對風險的認知
水平處於中等。
以上是我所做的一些基本假設，在實際操作中，仍需要根據小程同學的實際情況、風險偏好和巨集觀經濟環境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。
二、理財建議
根據以上對小程同學的調查問卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實施理財規劃：
(一)消費支出規劃
鑑於小程同學目前還是在校學生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學校的交換專案和小程意願，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元(雅思成績已經達標)，交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
(二)購置車輛計劃建議
小程同學已經把戶口遷到北京，鑑於北京車牌號搖號困難，預計四年以後小程同學能搖到車牌號，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃，視具體情況而定。
(三)資產配置和投資規劃
在資產配置和投資方面做好規劃對小程今後的財務自由度提升非常重要，我認為應在瞭解國內金融理財產品的基礎上，結合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃。
目前國內主要的金融理財產品1：
接下來，小程同學應從以下幾個方面梳理並進行投資產品調整：
1、銀行卡中放12萬元，2萬元供應平時額外消費，3萬元用於學習語言費用留出8萬元的資金應對被股市套牢的情況。
2、小程同學的.交換專案是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩健收益的理財產品，可以購買一年的債券基金。
3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債
4、小程作為經濟學院的學生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產的安全增值，可以夠買10萬元的保本資金
一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾
二.活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園裡獨生子女越來越多，很多大學生對於理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。
三.活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對於合理理財的意識，增強他們對於理財規劃知識的瞭解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利於大學生運籌帷幄，把握未來。
2. 加強大學生理論聯絡實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案並且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的瞭解理財的過程，提高他們的運用能力。
四.活動時間：待定
五.活動地點：待定
六.活動物件：全校學生
七.活動主辦方: __社團
八.參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。(學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，註冊後不能修改，請認真填寫。(重複報名無效)
九.活動安排：
(一)活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網路宣傳：
及時更新人人網，新浪部落格，微博，qq群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的訊息，並通過飛信將訊息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽並讓他們諮詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，並派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點：______
2.理財規劃大賽時間：_______
3. 賽前講座：
_月__日，協會協助贊助商在c2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之後的理財規劃方案書寫。
(二)活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數佔最終成績60%，決賽分數佔比賽成績40%.
初賽階段：
一. 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規劃
2、消費規劃
3、信貸規劃
4、保險規劃
5、教育規劃(包含子女教育規劃)
6、投資規劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內市場理財產品)。
7、退休養老規劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶(無論現實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規劃中的3個專案作為理財策劃大賽初賽參賽題目，並且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在於現實之中，資訊內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：
(1)列舉客戶資訊(包括財務資訊與非財務資訊)
(2)如有必要可以編制財務報表;(家庭資產負債、收入支出等)
(3)結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下資訊：
a、客戶的財務狀況總體評價;
b、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規劃中，要求資訊闡述全面，時間資料相對精準。
4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要資料，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據__資料——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名)。
7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。
8、理財規劃方案寫好後，用a4紙列印，交到協會進行批閱。
二.初賽評選：
由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入複賽階段。同時，給出方案評分，之後總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之後展示自己編排的節目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關於理財規劃的)。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。
之後穿插一個小遊戲(從最近在協會人員中徵集的小活動中挑選)，與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之後頒發獎盃及證書。
(三)活動後期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收穫。
十.比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書並幫助宣傳部下發傳單。
2.祕書部：負責所有通知的下發。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，併購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報並宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網路資訊部：負責網路上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為複賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一.資金來源：
由___提供。
十二.活動預算。
我叫，於200X年畢業於X大學專業，曾經在證券任理財經理一職。X年的理財經理工作經歷，使我對理財的相關工作有著較深入的理解，也累積了不少屬於自己的客戶群，相信這對於我今後開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領導和同事對我的關心和照顧讓我內心充滿了感激，同時，能夠接受理財經理的工作，也說明了領導對我的信任。我會在最短的時間內熟悉理財經理的工作，儘早進入工作狀態，憑藉自身的專業知識、工作經驗和老的客戶群體為單位開啟新局面，並以"為每一位客戶奉上最滿意的服務"為己任，踏踏實實將本職工作做好做實。現就我進入單位之後的工作計劃彙報如下。
一、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應該做什麼，應該怎麼做，怎樣能做好"，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶瞭解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作，圓滿完成任務
我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今後開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯絡，掌握他們目前的情況和對於曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正瞭解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的'客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑藉自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關係，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場，發展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足於曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今後的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自於親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關係與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社群活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃，相信憑藉我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今後的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。
步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷!而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習!照顧好了自己，學業有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!
理財規劃是對自己未來的一種長遠規劃!個人理財業務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現在沒錢，哪來的理財可言!現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費專案，服裝、化妝品、零食等消費佔了很大一部分，然後依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對於服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的範圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”!身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鍾愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最後決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最後一點就是：對於理財的認識和態度在理財知識的認識和態度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值，對於現在的我就是合理安排資金的過程!這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以後的消費中能去除這些弊端。
現在我也很深切的意識到在大學階段養成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今後的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結餘，但是如果出現意外可能連那微薄的結餘都沒有了，可能還要借債!這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態。
我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然後在進一步進行自己的理財規劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，儘可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。
而剩餘的280元的節餘，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業的，我可以考些證書，例如，會計從業資格證，證券從業資格證，銀行從業資格證等這些與競技類專業有關的證書，將來對我的就業有很大的幫助。
現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得儘量舒適，有必要的時候也可諮詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的.生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃後的生活一定會使自己更加輕鬆，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。
步入大學，意味著我將離開父母，到一個陌生的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學習！照顧好了自己，學業有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!
理財規劃是對自己未來的一種長遠規劃！個人理財業務理財是指通過自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學生的我以前認為：等我有錢了，再做個人理財，現在沒錢，哪來的理財可言！現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢進行規劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預算，只想著自己現在有錢花就行，不必實行具體的計劃。即用錢沒有計劃，主觀隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的仍是食物和交通等消費專案，服裝、化妝品、零食等消費佔了很大一部分，然後依次是娛樂、學習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。
對於服裝、化妝品和零食等的消費，沒有在合理的範圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鍾愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經常會有班級或學校中的社團組織活動，最後決定在飯桌上慶祝活動的勝利。以及為了滿足自己的虛榮，請同學吃飯、唱歌等。還有最後一點就是：對於理財的認識和態度在理財知識的認識和態度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開始時認為理財是通過各種投資活動實現資產保值增值，對於現在的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以後的消費中能去除這些弊端。
現在我也很深切的意識到在大學階段養成良好的消費習慣，對自己的錢財有一個很好的計劃，將會對今後的生活起到很大的一個影響作用。
從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結餘，但是如果出現意外可能連那微薄的結餘都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態。
我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然後在進一步進行自己的理財規劃。
我將調整我的消費結構，使其更合理化，儘可能地做到效用最大化。
伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買。
而剩餘的`280元的節餘，我將用在精神層次的消費，為自己的未來做一些投資，如，我是學經濟類專業的，我可以考些證書，例如，會計從業資格證，證券從業資格證，銀行從業資格證等這些與競技類專業有關的證書，將來對我的就業有很大的幫助。
我想對於未來每個人都有自己的期望，我也一樣。對於未來，我有著美好的設想。通過自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來的錢，讓自己過上幸福快樂的生活，這是我對未來的美好願望。以下是我的設想，希望能夠美夢成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：
三優範文網