投資理財工作計劃怎麼寫大綱
理財不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。你首先需要根據自身情況做一下理財規劃。有許多人認為自己不過是一個工薪階層,每個月的薪水都是固定的,不存在計劃的問題,因為每月的衣食住行就把所有的工資都花完了,然後就等著下個月的工資生活了,沒有多餘的錢存在,所以也就沒有理財規劃的問題。事實上,不同收入的人都需要做理財規劃。
一般來說,建議從以下四個方面著手,先把最基本的結構規劃好。
1.應急備用金。建議準備應急備用金(至少3~6個月的支出)5000元左右,以現金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少,每月的剩餘較多,可拿出大部分資金進行投資,讓財富增值。
2.保險方面。即便你有社保,由於社保在健康和意外保障兩個方面有不足,可考慮購買側重這兩方面的商業保險,讓保障更全面,而且年齡越小,保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低於這一比例,高收入者可以適當超過。隨著以後你的月收入的增多,可加大保險額度。
3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當增加基金投資金額,這樣等3年或更長時間後,會有可觀的大額資金供支配(如結婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。 理財產品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金,如果有,可選擇用公積金貸款買房,還款利息會低些,壓力也會小些;如沒有,可按正常的還款計劃執行,越早還款越好,以減輕負債帶來的壓力。
以上是比較基礎的方面,最重的是你要自己學習理財知識,經常留意理財資訊,在選擇投資理財產品時多對比。根據自身情況量力而行。
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